كيف يؤثر الارتداد على درجات الائتمان
لا يظهر الشيك المرتجع على الفور في تقارير الائتمان القياسية الخاصة بك ، وقد لا يظهر في أي وقت. تتعامل مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية (إكسبيريان ، ترانس أونيون ، و Equifax) بشكل أساسي مع معلومات حول القروض - التي اقترضت منها ، إذا كنت قد دفعت متأخرًا ، وإذا كانت هناك أي سجلات عامة ذات صلة بتاريخ اقتراضك.
لا يقوم البنك الخاص بك بالإبلاغ عن كل شيك فردي إلى مكاتب الائتمان هذه .
إذا كنت ترتد شيكًا ، فادفع لمن تدين به سريعًا ووضعه خلفك. طالما أنك تتعامل مع المشكلة في غضون 30 يومًا - وتجنب التخلص من هذه العادة - يجب ألا تعاني نقاط ائتمان FICO الخاصة بك.
ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي الفحص السيئ (أو سلسلة من الشيكات السيئة) في النهاية إلى مشكلة بعدة طرق:
- قد تعطيك نقاط الائتمان "البديلة" درجات أقل
- الشيكات غير المدفوعة التي تنتهي في مجموعات يمكن أن يضر درجات الائتمان التقليدية الخاصة بك
- إن سداد الديون المتأخرة سيضر بائتمانك بعد 30 يومًا
- قد ينتهي بك الأمر في قواعد بيانات أخرى
درجات بديلة
درجة الائتمان فيكو هي النتيجة الائتمانية الأكثر شعبية ، وهي التي يتم استخدامها لمعظم القروض الكبيرة مثل السيارات وشراء المنازل. ومع ذلك ، تزداد شعبية الدرجات البديلة - لا سيما بالنسبة للأشخاص الذين لم تتح لهم الفرصة لبناء الائتمان وبالنسبة للأشخاص الذين يعيدون بناء بعد الصعوبات المالية.
درجات الائتمان البديلة تبحث في أكثر من مجرد تاريخ الاقتراض الخاص بك. يمكن أن توضح مدفوعات المرافق ومدفوعات الإيجار أنك موثوق به - حتى لو لم تقترض في الماضي. ولكن إذا ارتدت دفعات الإيجار والمرافق ، فلن تبدو جيدة في نماذج التسجيل هذه.
مجموعات
في نهاية المطاف ، يمكن أن تظهر شيكات سيئة على تقرير الائتمان القياسي الخاص بك في مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
إذا لم يتم سداد الفاتورة ، فقد يتم إرسال حسابك في النهاية إلى مجموعات (بمعنى أن الدائن يستأجر وكالة تحصيل أو يبيع ديونك لهم - والتي ستحاول تحصيل ما تدين به).
ستقوم وكالات التحصيل بالإبلاغ عن دينك لمكاتب الائتمان وستؤثر هذه الإدخالات على رصيدك. قد تجلب وكالة التحصيل أيضًا إجراءً قانونيًا ضدك ، وستؤدي أيضًا أي أحكام ضدك إلى حدوث بعض الضرر.
كم لديك من الوقت؟
إذا قمت برد الشيك ، فاتصل بالمستفيد على الفور وادفع ما تدين له - لا تنتظر حتى يتصل بك. خاصة إذا كنت تقوم بدفع قرض (مثل قرض المنزل أو بطاقة الائتمان) ، فمن الضروري تصويب الأشياء في غضون 30 يومًا.
تظهر الدفعات المتأخرة على القروض في تقرير الائتمان الخاص بك وتقوم بسحب نقاط الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فغالبًا ما يكون لديك 30 يومًا بعد تاريخ الاستحقاق لإجراء الدفع وإبقاء رصيدك سليمًا. ستظل تدفع رسوم شيك مرتجعة ورسوم دفع متأخرة ، ولكن يمكنك تجنب الإضرار برصيدك من خلال التصرف بسرعة.
تقارير ائتمان أخرى
لا تقوم وكالات الإبلاغ عن الائتمان الأكثر شيوعًا ، والتي تستخدم في الغالب لتطبيقات القروض والتوظيف ، بتتبع نشاط التدقيق. ومع ذلك ، هناك "شركات إبلاغ المستهلك" الأخرى التي تجمع وتبيع المعلومات عنك.
واحدة من تلك هي ChexSystems ، التي تتعقب الشيكات المرتجعة والأموال غير الكافية .
بخلاف وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية ، من السيئ أن يكون لديك تقرير ChexSystems - فقط الأشخاص الذين واجهوا مشاكل مع البنك الخاص بهم يظهرون في قاعدة البيانات تلك. استنادًا إلى معلومات حول ماضيك ، قد ترفض المصارف فتح حساب التحقق الخاص بك ، أو قد تغلق حسابًا حاليًا.
كما قد تجعل قواعد البيانات الأخرى من الصعب عليك استخدام الشيكات الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد تواجه صعوبة في كتابة الشيك في متجر إذا كان التاجر يستخدم خدمة التحقق من الشيكات لفحص الشيكات السيئة.
تجنب ارتداد الشيكات
هناك العديد من الأسباب لتجنب ارتداد الشيكات. بالإضافة إلى الضرر المحتمل لائتمانك ، سيتوجب عليك دفع رسوم إضافية ، وقد ينتهي بك الأمر إلى مشكلات قانونية . تتبع مقدار المال المتاح لديك ، وتأكد من أنك لا تذهب تحت الصفر في حسابك الجاري.
قد يكون ارتداد الشيك العرضي علامة على أنك مشغول أو مشتت. ولكن إذا حدث ذلك بانتظام ، فهذه علامة على أنك تحتاج إلى إجراء تغييرات والرجوع إلى أرضية صلبة.
الحصول على التوازن: لتتبع رصيد حسابك ، وتعلم كيفية تحقيق التوازن بين دفتر الشيكات - ستعرف (قبل البنك الذي تتعامل معه) حيث تذهب كل أموالك.
الحصول على تنبيهات: اشترك في التنبيهات النصية أو عبر البريد الإلكتروني حتى تعرف مقدار ما لديك في حسابك ، وعندما تغادر الأموال الحساب. هذا يسمح لك باتخاذ إجراء قبل ظهور المشاكل.
الحصول على الحماية: إذا كنت لا تزال تنتقد الشيكات ، فابحث عن حماية السحب على المكشوف من البنك أو اتحاد الائتمان. سوف يقوم البنك (أحياناً) بالدفع عندما تنفد الأموال ، وستقوم بسداد ما تدين به للبنك بدلاً من ارتداد الشيك. هذه الخدمة تكلف مالاً ، لذلك أكسب عن الإيجابيات والسلبيات قبل أن تقوم بالتسجيل.