الديون والطلاق

ماذا يحدث للديون عندما ينتهي طلاقك؟

يمكن أن يكون الطلاق عملية طويلة وصعبة. ستحتاج إلى اتخاذ قرارات بشأن عدد من الأشياء ، بما في ذلك الديون التي اتخذتها بالاشتراك مع زوجك. لا تفترض فقط أن طلاقك سيقسم القروض بالطريقة التي تتوقعها ، واتخاذ خطوات لحماية نفسك من المشاكل المالية المستقبلية (والتوتر) على الطريق.

اتفاق الطلاق مقابل اتفاقية القرض

أولاً ، كن على دراية بأن أي شيء توافق عليه أثناء الطلاق لا يتم الاتفاق عليه بالضرورة من جانب المقرضين.

وكثيراً ما يكون أحد الزوجين مسؤولاً عن سداد بعض القروض بعد الطلاق (حتى الدين المشترك ، مثل قرض السيارة الذي يطلبه كلا الشريكين). ولكن هذا يعني أنه من المفترض أن يعتنوا بالديون - فقد لا يتابعونها ويسددون أموالا.

إذا كان اسمك على قرض - كمقترض أو موقّع مشارك - فأنت مسؤول بنسبة 100٪ عن الدين من وجهة نظر المقرض. حتى إذا كنت قد انفصلت ووافق زوجك السابق على التعامل مع الديون ، فسيكون رصيدك على المحك إذا كان أي شخص قد تخلف عن السداد ، وستكون مسؤولاً أيضاً عن الرسوم المتأخرة وتكاليف التحصيل. أبرم المقرضون اتفاقًا مع كل منكما بشكل مشترك ، وللأسف ، لا يتأثر هذا العقد بأي شيء في اتفاقية الطلاق.

على الأرجح أن المقرضين لا يعرفون حتى أنك حصلت على الطلاق ، ولسوء الحظ أنهم لا يتعاطفون مع الصراعات الشخصية. تغيير عنوانك ، وتغيير اسمك ، وحتى إبلاغ مقرضي الطلاق الخاص بك (وتفاصيل الاتفاق الخاص بك) لن يخرجك من الخطاف للحصول على قرض.

سوف يواصل المقرضون الإبلاغ عن نشاط القروض لمكاتب الائتمان ، وأي دفعات ضائعة ستخفض نقاط الائتمان الخاصة بك.

بعبارة أخرى ، قد يكون مسؤولك السابق مسؤولاً عن "الدين" ، ولكنك لا تزال مسؤولاً عن "القرض" أو "الحساب" حتى تتم العناية به.

حماية الائتمان الخاصة بك

هناك طريقتان فقط للحفاظ على ائتمانك آمن بعد الطلاق.

ناقش هذه الأفكار مع محاميك قبل اتخاذ أي إجراء:

1. أخرج اسمك من القرض (عن طريق إعادة التمويل أو إزالة اسمك)
2. تأكد من الحصول على دفع المقرض

إزالة نفسك من القروض: من الأفضل أن تفصل نفسك عن القروض المشتركة التي من المفترض أن يسددها لك سلفك. حتى إذا كنت تثق في الشخص الآخر تمامًا ، فقد يموت أو يصبح معاقًا مؤقتًا ، وسيعود الدين على أكتافك (على الرغم من أن التأمين على الحياة والعجز - الذي تملكه - يمكن أن يحل هذه المشكلة).

معظم المقرضين لن تأخذ ببساطة اسمك من قرض بعد الطلاق. إنه أمر ممكن دائمًا ، ولا يؤلمك أن تسأل ، ولكن لا ترفع آمالك. تمت الموافقة على القرض الاعتماد على كل من الدخل الخاص بك ، والنظر في كل من تاريخ الائتمان الخاصة بك (قد يكون لديك الائتمان الخاصة بك التي حصلت على الموافقة على القرض ، وأنها لا تريد أن تسمح لك من ورطتها). إذا كان ذلك ممكنًا ، فربما يحتاج المقرض إلى مراجعة رصيد وقيمة المقترض المتبقي قبل إزالة اسمك.

الحصول على قرض جديد: النهج الأبسط هو سداد أي قروض في كل من أسمائكم واستبدالها بالقروض باسم شخص واحد. يتطلب عموما إعادة تمويل القروض القائمة . على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض سيارة جديد أو قرض عقاري ، واستخدام هذا القرض لسداد قرضك القديم.

لسوء الحظ ، يجب على الشخص المسؤول عن الدين أن يطبق - وأن يحصل على الموافقة - من تلقاء نفسه. إذا لم يكن لديهم دخل وائتمان كافيين ، فسيتم رفض الطلب. في هذه الحالات ، قد يكون المقترض قادراً على التعهد بتقديم ضمانات إضافية (على سبيل المثال ، استخدام الأسهم في المنزل لسداد قرض السيارات). بالنسبة للقروض الكبيرة ، مثل قروض المنازل ، فإن هذا أمر صعب خاصة لأن هناك حاجة إلى دخلين لتغطية المدفوعات.

تصفية الأصول: خيار آخر هو بيع كل ما تدين به للمال (بإدخال وموافقة المدعي المحلي الخاص بك بالطبع). تقسيم العائدات وطرق الجزء. قد لا يكون هذا وقتًا مناسبًا للبيع ، قد يكون مدمراً للأطفال ، وقد لا ترغب في بيعه - ولكنه يجعله ملاذًا نظيفًا.

قد تضطر إلى البيع بأقل من المبلغ المستحق عليك إذا فقدت أصولك قيمة.

قد تتطلب منك قروض شراء المنازل وقروض السيارات الخروج بالأموال (بدلاً من جمع المال) ، ولكنك ستتمكن من وضع الماضي خلفك. خسارة اليوم قد تساعدك على تجنب الصداع والأعباء المالية على الطريق. أو قد يكون مجرد سعر عليك دفعه للمضي قدمًا.

لا تفترض أي شيء

أهم شيء يجب القيام به أثناء الطلاق هو إدارة الديون الخاصة بك بشكل استباقي ولا تفترض فقط أنها تُدفع ثمنها. تحتاج إلى مراقبة الأمور طالما أن اسمك على الدين ، والقروض قد تكون موجودة لسنوات عديدة بعد الطلاق الخاص بك.

تأكد من أن لديك وسيلة لتتبع القروض بعد الطلاق الخاص بك. الحصول على الوصول عبر الإنترنت إلى الحسابات ، والتأكد من أن المقرضين لديهم طريقة لإرسال البريد إليك (سواء كان مكان إقامتك الجديد ، أو صندوق البريد ، أو أي ترتيب آخر). راقب حساباتك بانتظام ، واقرأ أي مراسلات من البنك الخاص بك حتى تتمكن من تجنب التخلف عن سداد القروض .

الإجراء القانوني: بالطبع ، يمكنك اتخاذ إجراء قانوني ضد زوج سابق بدون دفع - ولكن البدائل المذكورة أعلاه أفضل بكثير. بالنسبة للمبتدئين ، لا ترغب في قضاء المزيد من الوقت مع المحامين ، وإذا كنت الشخص الذي يدفع ديون ، فعادةً ما يرجع السبب في ذلك إلى أن حبيبتك السابقة لا تستطيع فعل ذلك (لذا لن يكون الإجراء القانوني جيدًا) .