هل يؤثر دخلي على درجات الائتمان القياسية؟
لا يؤثر دخلك بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنه يؤثر على قدرتك على الحصول على الموافقة. تعتمد الموافقة على القرض على عدة عوامل ، بما في ذلك أرباحك ونقاطك الائتمانية ، ولكن هذه الأجزاء منفصلة عن اللغز.
عشرات الائتمان
تحاول درجات الائتمان التنبؤ بمدى احتمالية سداد القرض ، واستخدام البيانات التاريخية (حول سلوك الاقتراض) للقيام بذلك. لإنشاء درجة ائتمان ، يمر برنامج الكمبيوتر عبر تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن معلومات مثل:
- إذا كنت قد اقترضت أموالاً في الماضي ، ومدة اقتراضك
- إذا كنت قد سددت القروض الخاصة بك على النحو المتفق عليه
- إذا كنت قد غاب عن المدفوعات على القروض الخاصة بك
- كيف تستخدم الديون في الوقت الحالي ( كم أنت تقترض ، وما هي أنواع الديون التي تستخدمها)
- إذا وجدت أي سجلات عامة عنك (مثل الإفلاس أو الحكم القانوني ضدك من الدائن)
- إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قروض مؤخرًا ، أو حدثت تغييرات كبيرة في أيٍّ مما سبق
تتوفر معلومات لتسجيل النقاط من مكاتب الائتمان ، ويتم توفيرها في الغالب من قِبل المقرضين الذين اقترضتهم من قبل (أو المقرضين الذين تقترضهم حاليًا). البيانات تأتي أيضا من جمع البيانات وقواعد بيانات السجلات العامة.
دخلك
بالإضافة إلى النظر إلى رصيدك ، يرغب المقرضون في معرفة دخلك. يسألون عن ذلك في معظم طلبات القروض ، ويتم استخدام الدخل غير الكافي أحيانا كمبرر لرفض طلب القرض.
المقرضون - ولكن ليس نماذج درجات الائتمان - استخدم معلومات حول أرباحك بعدة طرق مختلفة.
نسبة الدين إلى الدخل: يرغب المقرضون في معرفة أنه بإمكانك سداد أي قروض جديدة. في بعض الحالات ، يطلب منهم القانون توثيق قدرتك على السداد. طريقة واحدة للقيام بذلك هي حساب نسبة الدين إلى الدخل . وتبحث النسبة الخاصة بك في دخلك الشهري مقارنة مع جميع مدفوعات الديون الخاصة بك - وأي مدفوعات محتملة مطلوبة على القروض الجديدة . بشكل عام ، أنت في حالة جيدة إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل أقل من 28٪ إلى 31٪.
نماذج التسجيل: بعض المقرضين لديهم نماذج تسجيل خاصة بهم لتقييم القرض الخاص بك ، ولكن هذه النماذج تختلف عن درجة الائتمان. دخلك هو أحد العوامل المستخدمة في هذه النماذج. ولكن يتم تخصيص هذه النتائج وتختلف من المقرض إلى المقرض. إن درجة ائتمان FICO الخاصة بك ، والتي تعد علامة قياسية تستخدم في الغالب للحصول على قروض مثل قروض المنازل والسيارات ، هي نفسها تقريباً بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه. يمكن للمقرضين أن يسألوا عن أنواع أخرى من المعلومات حول تطبيق ما (أو الحصول على البيانات بطريقة أخرى) ، والتي تدخل في أوضاع تسجيلهم.
كما ترى ، فإن دخلك عامل مهم في الحصول على الموافقة على القرض. من الناحية الفنية ، لا يعد ذلك جزءًا من درجة الائتمان القياسية الخاصة بك ، ولكن قد لا يهم ما إذا كان اهتمامك الرئيسي يتم الموافقة عليه.
لا يكفي الدخل؟
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الدخل للحصول على الموافقة على القرض ، فلديك عدة خيارات: