وهذا ينطبق على أي نوع من أنواع القروض التي قد تتقدم بطلب للحصول عليها ، بما في ذلك قروض المنازل والسيارات ، وبطاقات الائتمان ، والقروض الشخصية ، وقروض الأعمال.
عندما يكون هناك انفصال بين ما اعتقدت أنه ممكن وما يوافق عليه المقرض الخاص بك ، فإنه يستحق تضييق تلك الفجوة.
تحليل موقفك
اكتشف لماذا لم تتم الموافقة على طلب القرض الخاص بك. يسر المقرضون عمومًا أن يقدموا لك تفسيراً وأنهم مطالبون بتقديم بعض الإفصاحات ، لذلك لا يوجد سبب لعدم اكتشاف ذلك.
أكثر الأسباب شيوعًا لرفض الائتمان هي:
- مشاكل الائتمان الخاصة بك أو درجة الائتمان منخفضة
- دخل غير كافي
الائتمان السيئ (أو لا): ينظر المقرضون إلى تاريخ الاقتراض الخاص بك ، عادة في شكل درجات الائتمان الخاصة بك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض. انهم يريدون رؤية تاريخ قوي للاقتراض وسداد القروض. ومع ذلك ، قد لا تكون قد اقترضت الكثير ، أو ربما تكون واجهت بعض التحديات وتعثرت في الواقع على القروض في الماضي.
إذا كان الائتمان هو الجاني ، فيجب على المقرض الخاص بك تزويدك بإشعار عن إجراء ضار ، موضحًا أن تاريخك الائتماني تم استخدامه ضدك ، وقدم سببًا مثل القروض المتعثرة أو الكثير من الاستفسارات ، وشرح بعض الحقوق التي لديك.
يجب أن يشرح الإخطار كيف يمكنك عرض تقارير الائتمان الخاصة بك ، غالبًا مجانًا . والخبر السار هو أنه يمكنك تحسين الائتمان الخاصة بك.
لا يوجد دخل كافي: يرغب المقرضون في رؤية أنه بإمكانك إجراء الحد الأدنى من الدفعات الشهرية قبل الموافقة على قرضك. مع بعض القروض ، مثل قروض المنازل ، يطلب القانون من المقرضين لحساب قدرتك على السداد.
معظم المقرضين استخدام نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة ما إذا كان يمكنك التعامل مع المدفوعات عند الموافقة على القرض الخاص بك. وهم يقارنون بين ما تكسبه كل شهر ومقدار ما تنفقه على سداد الديون ، بافتراض الحد الأدنى من المدفوعات . إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستتمكن من تحمل الدين الجديد ، فهم يرفضون طلبك.
مشكلات أخرى: قد يتم رفضك في بعض الأحيان لأسباب أخرى. على سبيل المثال ، في بعض الأحيان ، لا تمر قروض الرهن العقاري لأن التقييم لم يأت بدرجة كافية لتبرير حجم القرض.
عند التقدم بطلب للحصول على القروض التجارية الصغيرة ، غالبا ما ينظر المقرضون إلى الائتمان الشخصي لصاحب العمل. ما لم يقم أصحاب الأعمال بالتعهد بموجودات شخصية كضمان أو أن تكون الأعمال راسخة ، فإن فرص الحصول على الموافقة ضئيلة.
قبل إعادة التقديم
احفظ نفسك بعض الوقت والإحباط قبل التقدم بطلب للحصول على قرضك القادم. انظر إلى نفسك بنفس الطريقة التي تقوم بها المقرضين ، وتحقق من وجود أي علامات حمراء في رصيدك ، وتعرف على ما إذا كان لديك بالفعل دخل كاف لسداد القرض.
افحص تقرير الائتمان الخاص بك ، واطلب من المقرضين إذا كنت تتوقع أي مشاكل. سوف يشرحون بكل سرور ما يهم وماذا لا ، وكم من الوقت تحتاج إلى الانتظار بعد أحداث معينة مثل حبس الرهن. كما أنه من الجدير أن نسأل ما يريد المقرض أن يرى للدين الخاص بك إلى نسب الدخل.
إذا كنت تستخدم مؤسسة محلية صغيرة ، مثل اتحاد ائتماني محلي ، فقد تتمكن من التحدث مع المقرض مباشرة لمعرفة كل ما تحتاجه والاستعداد قبل ملء طلب آخر.
يمكنك أيضًا العمل من خلال الخطوات التالية لتصفية أموالك وتصبح مرشحًا أفضل للقرض.
تنظيف سريع
إصلاح الأخطاء: إذا كانت هناك أخطاء في تقرير الائتمان ، فقم بإصلاحها. لا يجب أن تكون مسؤولاً عن أخطاء الكمبيوتر أو أفعال شخص آخر. لديك الحق في إزالة الأخطاء . مع عمليات شراء كبيرة مثل شراء منزل ، يمكنك الحصول على أخطاء ثابتة وتحديث درجة الائتمان الخاصة بك في غضون بضعة أيام باستخدام سرعة الإنقاذ .
سداد الديون الأخرى: يمكن أن تكون قروضك الأخرى جزءًا من المشكلة. ينظر المقرضون إلى مقدار ما تنفقه على سداد الديون كل شهر ، لذا فإن تقليل تلك المصروفات يجعلك تبدو أفضل كمقترض.
استراتيجيات فورية
الدفعة الأولى: قد تساعدك الدفعة الأولى المقدمة للبيت أو السيارة في الحصول على الموافقة . سينتهي بك الأمر إلى الاقتراض أقل ، مما يعني أن دفعاتك الشهرية ستكون أقل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقرضين أقل عرضة للخطر مع انخفاض نسبة القروض إلى القيمة ، لذلك قد يكونوا على استعداد للموافقة على قرض حتى بدون ائتمان كامل.
استخدام الضمانات: إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض شخصي أو عمل ، فقد تساعدك الضمانات في الحصول على الموافقة. عرض تعهد بشيء ذي قيمة للمساعدة في تأمين القرض . فقط كن على بينة من المخاطر: قد تفقد منزلك في حبس الرهن أو سيارتك يمكن استعادتها إذا فشلت في سداد المدفوعات. لا تأخذ سوى المخاطر التي من المنطقي. لا يستحق الأمر استخدام قرض سكني لشراء منزل لقضاء عطلة أو سيارة فاخرة.
الحصول على مقدم الخدمة: لم يكن دخلك و / أو رصيدك كافيين للحصول على الموافقة ، ولكن قد يكون لديك احتمالات أفضل إذا كان بإمكانك إضافة دخل شخص آخر والائتمان إلى التطبيق ، على افتراض أن لديهم ائتمان جيد ودخل لائق. يطبق معك أي شخص ، وسيكون هذا الشخص مسؤولاً عن سداد القرض. إذا فشلت في السداد ، فإن المقرض سيلاحقك أنت ووكيلك على حد سواء ، وسيعاني رصيدها ، لذلك استخدم فقط الشخص الذي لديه استعداد وقادر على فهم ذلك الخطر.
تطبيق في مكان آخر: لقد تم رفضك ، ولكن هذا رأي مقرض واحد فقط. انها معلومات قيمة ، ويجب عليك النظر في الائتمان والدخل الخاص بك ، ولكن قد يوافق المقرض مختلف القرض الخاص بك. ليس عليك الانتظار قبل التقدم مرة أخرى بعد الرفض ، عليك فقط الذهاب إلى مكان آخر.
جرّب بنكًا محليًا أو اتحادًا ائتمانيًا ، وتحقق من المقرضين عبر الإنترنت فقط . مع بعض القروض مثل قروض المنازل والسيارات على وجه الخصوص ، من الأفضل "تجميع" تطبيقاتك في نافذة زمنية قصيرة تتراوح من 30 إلى 45 يومًا على المدى الأطول لتقليل الضرر الذي يلحق بالائتمان من الكثير من الاستفسارات الصعبة خلال فترة زمنية قصيرة .
استراتيجيات على المدى الأطول
ما لم يكن رفضك حظًا ، فستستفيد من إجراء بعض التغييرات بحيث يكون من الأسهل الاقتراض. الخطوات التالية ستحافظ على تمويلك المالي بطرق أخرى أيضًا.
بناء رصيدك: سيكون الاقتراض أسهل في المستقبل إذا قمت بإنشاء سجل ائتماني قوي. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى الاقتراض وسداد القروض في الوقت المحدد. سيتحسن رصيدك تدريجيا ، وستحصل على أسعار فائدة أفضل وعدد أقل من الرفض في المستقبل.
انخرط: إذا كنت متخلفًا عن أي من قروضك ، فقد حان الوقت لتنظيف الأشياء حتى يبدأ الائتمان في التئام. هذا لا يعني بالضرورة تسديد 100 في المائة مما تدين به ، على الرغم من أن ذلك سيكون الخيار الأفضل. الاتصال بالدائنين الخاص بك لوضع خطة الدفع ، والحصول على اتفاق مكتوب لإزالة المعلومات السلبية من تقارير الائتمان الخاصة بك.
سداد الديون: تؤثر القروض الحالية على قدرتك على الحصول على قروض جديدة. سداد الديون القديمة سيزيد من مقدار دخلك الشهري المتاح للقروض الجديدة.
زيادة الدخل: من الأسهل تحقيق أرباح أكثر من القيام به ، ولكن الأمر يستحق الاهتمام على الأقل بدخلك عندما تحتاج إلى اقتراض المال. إذا كنت تبحث عن أي تغييرات في الحياة مثل الإقلاع عن وظيفة ، فمن الأفضل أن تنقذها بعد الموافقة على قرضك ، وفقط عندما يكون لديك خطة لسداد الديون.