في بعض الأحيان ، تقدم المقرضين لزيادة حد الائتمان الخاص بك من فراغ. قد تعتقد أنه فخ (لماذا لا تريد حد أعلى؟) ولكن في كثير من الحالات ، لا يوجد صيد. خاصة إذا كان لديك رصيد جيد وكنت تدفع دائمًا في الوقت المحدد ، فقد يكون هذا عرضًا يستحق القبول.
الزيادات حد الائتمان يمكن أن تساعد في درجات الائتمان
إذا عرض المقرض لزيادة حد الائتمان الخاص بك ، فهذه علامة جيدة. أخذ المقرض مخاطرة من خلال تقديم أي ائتمان ، والآن هم على استعداد لاتخاذ المزيد من المخاطر. خلال الأزمة المالية ، سارت الأمور في الاتجاه المعاكس: فقد قام المقرضون بتخفيض حدود الائتمان وإغلاق الحسابات عندما كانوا يخشون ألا يتمكن المقترضون من سداد القروض.
لماذا من الجيد الحصول على حد أعلى؟ يمكن أن يؤدي إلى ائتمان أفضل. تعتمد نقاط الائتمان الخاصة بك ، جزئياً ، على مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه. كلما قل استخدامك ، كان مظهرك أفضل في نماذج تقييم النقاط الائتمانية . إذا كنت تستخدم كل رصيدك المتوفر تقريبًا (المعروف باسم الحد الأقصى ) ، يقلق المقرضون من أنك قد سقطت في الأوقات الصعبة وقد لا تتمكن من مواكبة المدفوعات.
مثال: نفترض أن حد الائتمان الخاص بك هو 1000 دولار وأنك مدينة بمبلغ 200 دولار. أنت تستخدم 20٪ من إجمالي رصيدك المتاح لأن 200 مقسومًا على 1000 هو 0.10 أو 20٪.
هذا مكان جيد ليكون؛ المقرضين ترغب في رؤيتك حوالي 30 ٪ أو أقل .
المثال الثاني: افترض أن حد الائتمان الخاص بك هو 1000 دولار وأنفق ما يقرب من 800 دولار شهريًا على بطاقتك الائتمانية قبل سدادها بالكامل كل شهر. يمكن أن يبدو أنك تستخدم 80٪ من رصيدك المتاح ، حتى وإن كنت تسدد كامل رصيدك ولا تدفع أي فائدة أبدًا.
اعتمادًا على الوقت الذي يبلغ فيه المقرضون عن رصيدك إلى مكاتب الائتمان ، قد يتسبب ذلك في حدوث مشكلات.
عرض مجاني وواضح؟
الآن ، يعتمد قبول العرض أو عدم قبوله على نوع العرض. إذا كان المقرض الخاص بك سيزيد من حد الائتمان الخاص بك دون أي شروط مرفقة ، امض قدما وقبول. ولكن تأكد من أن العرض لك لأخذها. إذا كنت بحاجة إلى "الحصول على الموافقة" أو "التأهل" ، فكر مرتين - لأنه قد يبدو أنك تطلب المزيد من الرصيد (الذي لم تكن نيتك أبدًا). من الأفضل أن يقولوا شيئًا مثل "لقد تمت الموافقة المسبقة".
إذا لم تكن متأكدًا ، فاتصل بمقرضك (شركة بطاقة الائتمان ، على سبيل المثال) واسأل. اكتشف ما إذا كانوا سيراجعون رصيدك وما إذا كانوا بحاجة إلى معرفة أي شيء عن دخلك.
مرة أخرى ، لن تساعد زيادة حد الائتمان "المجاني" إلا في الحصول على درجات الائتمان الخاصة بك. لست بحاجة إلى إنفاق أكثر مما تنفقه حاليًا - فكر فيه فقط كشبكة أمان إضافية ستحتاج إلى استخدامها مطلقًا. قد يكون السبب الوحيد للتراجع هو أنك ببساطة لا تثق بنفسك في ترك هذا الرصيد غير مستغل ؛ إذا كنت ستنفق أكثر (بدون دفعها) لمجرد أنه يمكنك ذلك ، أخبر المقرض أن يترك الأشياء كما هي.
طلب زيادة
إذا كان المقرض الخاص بك لا يمنحك ببساطة زيادة حد الائتمان المعتمد مسبقًا (بمعنى آخر ، إذا كنت بحاجة إلى التأهل) ، فاستمر بحذر.
يمكن للاستراتيجية أن تؤدي إلى نتائج عكسية في أي وقت تطلب فيه زيادة: فقد يتم تخفيض حد الائتمان الخاص بك ، أو قد يتم إغلاق حسابك. المقرضون يحبون إقراض الأشخاص الذين لا يحتاجون المال - عندما يكونون يائسين ، يغلقون الأشياء (أو يشترون أسعار فائدة عالية). لا ترغب في جذب أي اهتمام إلى حسابك إذا كانوا سيجدون شيئًا لا يعجبهم.
والأكثر من ذلك ، يمكن أن تؤدي عملية مراجعة حسابك إلى الإضرار برصيدك - على الأقل على المدى القصير. ستقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بإجراء تحقيق للتحقق من الائتمان الخاص بك ، والاستفسار الصعب على وجه الخصوص يجعلها تبدو وكأنك تتسوق للحصول على المزيد من الائتمان. إذا كنت على وشك الحصول على قرض كبير مثل قرض المنزل أو السيارات ، فقد تتسبب الاستفسارات في حدوث مشكلات.
كل ما يقال ، من المنطقي أحيانًا طلب زيادة حد الائتمان: قد تنخفض نقاط الائتمان الخاصة بك مؤقتًا ، ولكن في النهاية يجب أن تتحسن الأمور.
إذا كنت ترغب في ذلك ، فإن أفضل وقت لطلب زيادة هو عندما لا تحتاج إليه : اسأل عندما يكون رصيد حسابك منخفضًا أو صفرًا (بعد إجراء الدفع) ، تحصل على دخل ثابت من عملك ، وعندما تعرف أن تقرير الائتمان الخاص بك خالٍ من العناصر السلبية.
كجزء من طلبك ، قد تحتاج إلى توضيح سبب رغبتك في زيادة. إن أفضل طريقة للإجابة هي عدم القول بأن التدفق النقدي محدود وتحتاج إلى إنفاق المزيد (ربما لن تحصل على الموافقة على أي حال إذا كنت تكافح). من الأفضل توضيح أنك تحاول فقط الحفاظ على انخفاض استخدامك الائتماني بالنسبة إلى حدود الائتمان الخاصة بك ، ومن المحتمل أنك لن تستخدم المبلغ الكامل المتاح لك. هذا أمر معقول تمامًا ، خاصة إذا كان إنفاقك الشهري يستهلك جزءًا كبيرًا من حد الائتمان الخاص بك (مرة أخرى ، يكون الأمر أكثر منطقية إذا قمت بسداد بطاقتك كل شهر - مما يجعل الحد الأدنى للدفع بمثابة علامة على وجود مشكلة).
فوائد أخرى
إذا لم تكن في اللعب مع نماذج تسجيل النقاط الائتمانية ، فهناك فوائد أخرى لحد أعلى. إن توفر المزيد من المال يعني مزيدًا من الخيارات: يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية في حالات الطوارئ ، (وإذا حصلت على مكافآت على بطاقتك) ، يمكنك استخدامها للحصول على المزيد من أنواع المشتريات.