قواعد للمطالبة بالخصم الضريبي بقيمة 4000 دولار أمريكي لتمويل خطة VA VA 529
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. تكتسب الأرباح على حسابات Virginia529 ضريبة فيدرالية وضريبية مؤجلة ويتم استبعادها لأغراض ضريبة الدخل عند استخدامها لتغطية نفقات التعليم العالي المؤهلة.
أنت لا تدفع أي ضريبة دخل مع نمو مساهماتك وعدم وجود ضريبة دخل عند استخدام الأموال لنفقات التعليم العالي المؤهلة للمستفيد. يمكن سحب 529 لدفع الرسوم الدراسية ، الغرفة والمجلس والمصاريف التعليمية الأخرى ، مثل الكتب المدرسية أو الإمدادات.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم فرجينيا الخيارات التالية:
- Virginia 529 Invest : يتم تقديم هذه الخطة مباشرة من الدولة. يتميز برنامج التوفير 529 الذي تديره ولاية فرجينيا والذي تديره إنفست 529 بمزيج من الصناديق المشتركة المختلفة والحسابات المدارة بشكل منفصل في خيارات المحفظة المؤمنة على أساس العمر والمستقرة ومؤسسة التأمين الفيدرالية. يتم تصنيف Invest529 بشكل ثابت بين أفضل 529 خطة من قبل مصادر مستقلة بسبب انخفاض الرسوم والمزايا الضريبية والخيارات الاستثمارية المتنوعة.
- كلية أمريكا : بالشراكة مع أمريكان فوندز ، وهي واحدة من أقدم وأكبر شركات صناديق الاستثمار المشترك في البلاد ، يتم إدارة هذه الخطة وبيعها من قبل المستشارين ولديها عشرات الخيارات الاستثمارية ، بما في ذلك استراتيجية استثمار تستند إلى العمر وتحافظ على قدر أكبر من التحفظ المستفيد يقترب من الكلية.
بالنسبة لمقيمي الولاية فقط ، تقدم فرجينيا أيضًا برنامجًا دراسيًا مدفوع الأجر يبلغ 529. يغطي كل فصل دراسي تم دفعه مسبقًا ، والذي تم شراؤه مسبقًا ، فصلاً دراسياً مستقبليًا من الرسوم الدراسية في الولاية والرسوم الإلزامية في كليات أو جامعات فيرجينيا العامة لمدة عامين أو أربعة أعوام.
فوائد ضريبية المساهمة في خطة ولاية فرجينيا 529
ويجوز لأصحاب الحسابات في فرجينيا 529 الذين هم دافعو الضرائب في فرجينيا خصم مساهمات تصل إلى 4000 دولار لكل حساب سنويًا على عائدات ضرائب الدخل الحكومية مع ترحيل غير محدود للسنوات الضريبية المستقبلية ، مع مراعاة بعض القيود. على سبيل المثال ، إذا كنت تساهم بمبلغ 5000 دولار في خطة توفير 529 في عام واحد ، في فرجينيا يمكنك خصم 4000 دولار على عائدك الضريبي لتلك السنة و 1000 دولار على إقرارك الضريبي للسنة التالية. قد يقوم هؤلاء الذين يبلغون من العمر 70 عامًا أو أكثر بخصم كامل المبلغ المساهم في حساب Virginia529 في عام واحد.
هل هناك تكاليف لبدء الاستثمار؟
يتطلب كلا الخيارين رسوم طلب صغيرة قبل فتح الحساب. هذه الخطط لها حد أدنى منخفض ويمكنك المساهمة بمبالغ صغيرة جدًا كل شهر.
ما هو الحد الأقصى الذي يمكنني المساهمة به في خطة توفير 529 في ولاية فرجينيا؟
تختار العديد من العائلات التسجيل في العديد من برامج Virginia529. لا يجوز أن تتجاوز قيم الحساب في جميع البرامج 500000 دولار لكل مستفيد.
هل يجب على الطالب الذهاب إلى المدرسة في ولاية فرجينيا؟
يمكن للمستفيد استخدام المال من خطة فرجينيا 529 لحضور أي مدرسة معتمدة مدتها سنتان أو أربع سنوات ، بما في ذلك الجامعات والكليات خارج الولاية.
ماذا لو لم يذهب طلابي إلى الكلية؟
إذا قرر طفلك أخذ استراحة بعد المدرسة الثانوية قبل الذهاب إلى الكلية ، تبقى خطة التوفير 529 سليمة. لا توجد قيود على العمر على الخطة ؛ إذا قرر الطالب في غضون بضع سنوات للذهاب إلى المدرسة ، فيمكن للطالب إجراء سحوبات على الحساب لتكاليف التعليم هذه.
إذا قرر طفلك أنه / أنها لن يذهب إلى الكلية على الإطلاق ، فيمكنك تحويل المستفيد إلى شخص آخر ، مثل ابنة أخته أو ابن أخيه أو صديقه. أيضا ، لديك خيار سحب المال بنفسك ، ولكن هذا يمكن أن يأتي مع غرامات باهظة. تخضع الأموال التي تسحبها نظير نفقات غير تعليمية لعقوبة شديدة وتخضع للضريبة كدخل.
هذا قرار يجب إجراؤه بحرص ، لأنه يمكن أن يكون مكلفًا ويأكل جزءًا كبيرًا من مساهماتك وأرباحك.