قواعد لمطالبة ايوا 529 خصم ضريبة الدخل
إذا كنت تخطط لوضع طفل أو شخص آخر في الكلية وكنت تعيش في أيوا ، فستحتاج إلى الحصول على الحقائق مباشرة في خطة Iowa College Savings 529. إن معرفة الفوائد التي قد تستمتع بها كمساهم في الخطة قد تخفف بعض مخاوفك بشأن تكاليف وضع الطالب خلال أربع سنوات (أو أكثر) من التعليم العالي.
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية.
الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من ضرائب الدخل الاتحادية وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء جميع السحوبات المستخدمة لمصاريف التعليم العالي المؤهلة من ضريبة الدخل الاتحادية. كما تنازلت حوالي 35 ولاية عن فرض ضرائب الدولة على السحوبات ، إلى جانب تقديم حوافز أخرى.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. هناك خياران متاحان من خلال هذا البرنامج:
- كلية الادخار ولاية ايوا 529 الخطة: هذا هو برنامج التوفير 529 التي تديرها الطليعة الذي يتميز بأربعة مسارات مختلفة في خياره القائم على العمر جنبا إلى جنب مع عشر محافظ ثابتة ، كل الاستفادة من الأموال الطليعية. يباع مباشرة إلى Iowans والناس في جميع أنحاء البلاد.
- مستشار أيوا 529 الخطة: يتم بيع هذه الخطة من خلال المخططين الماليين. ويدير البرنامج ، الذي تديره شركة فويا لإدارة الاستثمارات ذ.م.م ، خيارًا يعتمد على العمر وخمسة خيارات للتخصيص الثابت و 12 خيارًا فرديًا للصناديق باستخدام الصناديق المشتركة التي تديرها Baillie Gifford و BlackRock و CBRE Clarion و Delaware Investments Fund Advisers و Goldman Sachs و Hahn Capital Management، JP Morgan، Lazard، LSV، T. Rowe Price، Van Eck، Voya IM and Wellington.
ماذا تتوقع من خطة ولاية ايوا 529
ويتلقى سكان ولاية أيوا الذين يساهمون في خطة ادخار الكلية في ولاية أيوا خصمًا من ضريبة الدخل على الدولة قدره 2339 دولارًا في المساهمات لكل مستفيد من إجمالي الدخل المعدل. إذا كان أحد المقيمين في ولاية أيوا يساهم نيابة عن العديد من المستفيدين (الأطفال) ، يحق لهم الحصول على خصومات متعددة ، حتى الحد الحالي.
على سبيل المثال ، يمكن للمشاركين المتزوجين من ولاية أيوا الذين يساهمون في الحسابات نيابة عن طفليهم اقتطاع ما يصل إلى 12،956 دولارًا (4 × 3239 دولارًا).
قيمة خصم ضريبة Iowa College
يجب على سكان ولاية أيوا الذين يحاولون تقرير ما إذا كانوا يجب أن يستخدموا خطة آيوا 529 مقابل مركبات الادخار الأخرى أن يحسبوا التوفير الضريبي المحتمل لخصم ضريبة دخل الدولة. تذكر أن السكان لا يحصلون على خصم ضريبة الدخل في ولاية آيوا للمساهمة في أي خطة أخرى من القسم 529 ، كما هو الحال مع عدد من الولايات الأخرى.
وبالنظر إلى أن شريحة ضريبة الدخل الأعلى في ولاية أيوا هي 8.98 في المائة ، فإن كل مساهمة بمبلغ 3.239 دولار في خطة أيوا 529 قد توفر دافع ضرائب يصل إلى 290.86 دولار في وقت الضرائب. على الرغم من أن هذا الأمر جذاب ، إلا أنه قد لا يعوض فوائد استخدام حسابات أخرى غير قابلة للخصم مثل حساب توفير Coverdell Education (ESA) أو حساب الحفظ UTMA. تحدث إلى مستشارك المالي أو أي محترف مماثل حول الخطة التي من المرجح أن تعطيك معظم الفوائد.
فوائد إضافية لخطة ولاية أيوا
تمتلك خطة College Savings Iowa 529 حافزًا ضريبيًا على الضرائب الفيدرالية. يمكن لمقيمي ولاية أيوا أن يساهموا بما يصل إلى 70،000 دولار في عام واحد (140،000 دولار للزوجين المتزوجين معاً) لكل مستفيد دون تكبد ضريبة هدايا فيدرالية.
الاستثناء هو أنه لا يمكنك تقديم أي هدايا أخرى لهذا المستفيد لمدة خمس سنوات. ينصح المساهمون المحتملون بشدة باستشارة مستشار ضريبي قبل التوقيع على البرنامج للاستفادة من حوافزه.
ادعاء ايوا 529 خصم ضريبة الدخل
تتطلب المطالبة بالخصم الضريبي في ولاية أيوا 529 استيفاء نموذج ولاية أيوا 1040. يتم الجمع بين الخصم مع تعديلات أخرى على الدخل والمدرجة على الخط 24 من العودة. يجب أن يكون الإقرار الضريبي مصحوبًا بشرح مختصر للنفقات ، بما في ذلك المبلغ المخصوم لكل طفل. يمكن الاطلاع على معلومات إضافية عن خصم 528 ولاية ايوا من الضرائب على موقع دائرة الإيرادات في ولاية ايوا وموقع College Savings Iowa.