إذا كنت تساهم في خطة أوهايو 529 ، يمكنك جني فوائد ضريبية كبيرة
تم تصميم 529 خطة ادخار لمساعدة الطلاب والآباء والأجداد على توفير الأموال لتغطية نفقات الكلية أو الجامعة في حساب معفي من الضرائب. لا تخضع أي أرباح على 529 لضرائب الدخل الفيدرالية ، وستتمكن حتى من خصم التبرعات من ضرائب أوهايو عند تقديمك كل عام. تصنف ولاية أوهايو كواحدة من أفضل الولايات في الولايات المتحدة عندما يتعلق الأمر بخطط الادخار بالكلية ، لذلك سيكون لدى سكانها الكثير من أجل الاستفادة من هذا البرنامج.
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من ضرائب الدخل الاتحادية وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، تُعفى جميع السحوبات المستخدمة في مصروفات التعليم العالي المؤهلة من الضرائب على الدخل الفيدرالي وحكومات الولايات. ولاية أوهايو هي أيضا واحدة من 33 ولاية ومنطقة كولومبيا التي تقدم للسكان خصم ضريبي أو ائتمان ضريبي.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم أوهايو اثنين من خيارات خطة التوفير 529:
- CollegeAdvantage 529 خطة التوفير : يتم بيعها مباشرة من خلال الولاية ، ويتم إدارة هذه الخطة وتوزيعها من قبل هيئة ائتمان أوهايو. تقدم الخطة أربعة خيارات تستند إلى العمر ، والتي تصبح أكثر تحفظًا عندما يقترب الطالب من الكلية و 17 خيارًا ثابتًا ، والتي تحافظ على نفس توزيع الأصول بمرور الوقت ، وثلاثة خيارات نقدية. تتألف معظم الاستثمارات التي تعتمد على العمر من عدد صغير من صناديق مؤشر الطليعة.
- خطة BlackRock CollegeAdvantage 529 : هي خطة يتم بيعها من قبل المستشار والتي يتم إدارتها وتوزيعها من قِبل شركة BlackRock Investments LLC. تقدم الخطة ثلاثة خيارات تستند إلى العمر ، والتي تصبح أكثر تحفظًا عندما يقترب الطالب من الكلية ، و 20 خيارًا ثابتًا ، والتي تحافظ على نفس توزيع الأصول بمرور الوقت. تتكون الخيارات القائمة على العمر بشكل كامل تقريبًا من صناديق BlackRock التبادلية والصناديق المتداولة في البورصة وتنقسم إلى ثلاث فئات: محافظة ، معتدلة ، وعدوانية.
نظرة عامة على خصم ضريبة خطة الادخار كلية أوهايو 529
إذا كنت من دافعي الضرائب في ولاية أوهايو ، فأنت مؤهل لاستقطاع ما يصل إلى 2000 دولار من المساهمات لكل مستفيد ، كل عام ، من الدخل الخاضع للضريبة في ولاية أوهايو ، مع ترحيل غير محدود. ليس عليك أن تكون مالك الحساب لخصم الاشتراكات من دخلك الخاضع للضريبة في ولاية أوهايو. الفائدة هي لكل مساهمين أو زوجين. يقبل هذا البرنامج المساهمات حتى تصل جميع أرصدة الحساب 529 في خطط 529 في ولاية أوهايو لنفس المستفيد إلى 445،000 دولار. عندما تبدأ للتو في التوفير في الكلية ، فإن إحدى الفوائد هي أن الحد الأدنى لفتح خطة التوفير 529 في ولاية أوهايو منخفض للغاية. يمكنك فتح حساب والاستمرار في المساهمة بمبلغ أقل من 25 دولارًا.
من يستطيع أن يكون مستفيدًا؟
يمكن تسمية أي مواطن أمريكي أو مقيم شرعي يزيد عمره عن 18 عامًا باسم المستفيد من خطة توفير 529 أوهايو. يمكنك حتى فتح حساب وتسمية نفسك كمستفيد ، طالما كنت تستوفي المعايير المحددة.
هل يجب على المستفيد الذهاب إلى المدرسة في ولاية أوهايو؟
في إطار خطط التوفير 529 في ولاية أوهايو ، يمكن للمستفيد أن يذهب إلى أي كلية لمدة سنتين أو أربع سنوات ، بغض النظر عما إذا كانت المؤسسة عامة أو خاصة أو تقع في ولاية أوهايو ، طالما أن الجامعة أو الكلية معتمدة ومؤهلة لوزارة التعليم الأمريكية برامج المساعدات المالية.
إذا لم يذهب الطالب إلى الكلية بعد المدرسة الثانوية مباشرة ، فلا يزال بإمكان المستفيد الوصول إلى المال في وقت لاحق. لا توجد قيود عمرية على متى يجب سحب الأموال.
إذا قرر المستفيد عدم الذهاب إلى الكلية على الإطلاق ، يمكن لمالك الحساب تغيير المستفيدين واستخدام خطة التوفير 529 لأفراد عائلة أخرى أو أحد أفراد أسرته. بدلاً من ذلك ، يمكن لمالك الحساب أن يختار إخراج الأموال من الخطة تمامًا ؛ ومع ذلك ، فإن هذا الخيار سيتضمن عقوبات كبيرة ، بما في ذلك عقوبة 10 ٪ على الأرباح والحاجة إلى دفع ضرائب الدخل على مبلغ خطة الادخار الكامل.