كيفية المطالبة بخصم ضريبة الدخل للخطة
إذا كنت تخطط لوضع أحد أفراد أسرتك من خلال الكلية في المستقبل وكنت تعيش في ولاية كارولينا الشمالية ، فمن المهم بالنسبة لك أن تعرف عن العديد من المزايا الضريبية المتاحة للمقيمين الذين يساهمون في برنامج الادخار الجامعي 529 في الولاية. يمكن للقدرة على تحمل تكاليف التعليم الجامعي أن تجعل الوالدين الأكثر تشددًا يشعران بالقلق ، ولكن معرفة الامتيازات الخاصة بالادخار في التعليم العالي في وقت مبكر يمكن أن تجعل عقلك مرتاحًا.
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من ضرائب الدخل الاتحادية وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، تُعفى جميع السحوبات المستخدمة في مصروفات التعليم العالي المؤهلة من الضرائب على الدخل الفيدرالي وحكومات الولايات. على الرغم من أن العديد من الولايات تقدم خصمًا ضريبيًا على المساهمات ، إلا أن ولاية كارولينا الشمالية لا تملك هذا الحافز في مكانه.
من خلال هذه الخطط ذات الامتيازات الضريبية ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء تقديم مساهمات منتظمة إلى صندوق كلية الطفل. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والاستفادة من الفائدة المركبة ، يمكن للخطة أن تنمو بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل في نهاية المطاف.
يمكن الاطلاع على المعلومات الكاملة والحالية حول برنامج المدخرات الوطنية للكلية في ولاية كارولينا الشمالية على http://nc529.org/. مع سهولة التسجيل عبر الإنترنت أو الورق الذي يتم تقديمه مباشرة من خلال الولاية ، يمكنك البدء في التوفير بمبلغ أقل من 25 دولارًا أمريكيًا ، بدون رسوم تسجيل أو رسوم مبيعات مضافة لفتح حساب.
الرسوم السنوية ونفقات الصناديق هي منخفضة نسبيا ، وكذلك الرسوم الإدارية الشهرية. يمكن تقديم المساهمات المستقبلية بشكل دوري أو دوري ، أيضًا مع 25 دولارًا أمريكيًا كحد أدنى. يمكن للأسرة والأصدقاء الآخرين المساهمة ، ولكن يمكن لصندوقك قبول المساهمات فقط حتى تصل جميع أرصدة الحسابات في خطة NC 529 لنفس المستفيد إلى 450،000 دولار.
تعتبر المساهمات عمومًا هدايا إلى المستفيد من الحساب للأغراض الضريبية الفيدرالية.
خطة NC 529 لديها العديد من الخيارات لتتناسب مع أي استراتيجية استثمارية بما في ذلك صناديق الطليعة مع خيارات ثابتة على أساس العمر ، فضلا عن خيار إيداع المؤمن عليه الفدرالي من خلال الاتحاد الائتماني لموظفي الدولة. سواء كنت ترغب في صندوق سندات محافظ ، أو صندوق نمو عالي المخاطر / مرتفع المكافآت ، أو صندوق قائم على أساس العمر يتكيف مع اقتراب طفلك من الكلية ، فسوف تحصل على ميزة إضافية تتمثل في المدخرات المعفاة من الضرائب. لذا ، سواء كنت تقوم بحفظ طفل صغير أو مراهق ، فإن خطة NC 529 تمنحك الأدوات التي تحتاجها للبدء في بناء أساس متين للنجاح.
سؤال وجواب حول خطة توفير 5250 كلية NC
سؤال: ما الذي يمكن استخدام الأموال في حساب خطة NC 529 للدفع؟
الإجابة: مصاريف التعليم العالي المؤهلة هي تلك المصاريف مثل التعليم ، الغرفة والمجلس ، الكمبيوتر والمعدات ذات الصلة ، الكتب ، الرسوم وغيرها من المعدات المطلوبة المستخدمة أثناء التسجيل.
سؤال: ماذا لو حضر طفلي مدرسة خارج المدرسة؟
الإجابة: يمكن استخدام المدخرات في حساب خطة NC 529 في أي كلية في البلد تقريبًا ؛ ومع ذلك ، يجب أن تكون المدرسة "مؤسسة للتعليم العالي مؤهلة" ، ويتم تحديد ذلك من خلال ما إذا كانت المدرسة مؤهلة للمشاركة في برامج المساعدات المالية التابعة لوزارة التعليم الأمريكية.
لمعرفة ما إذا كانت المدارس التي يفكر فيها الطالب مؤهلة ، تفضل بزيارة https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/schoolSearch. يجب على المؤسسة أيضا توفير برامج للدراسة التي تمنح درجة الزمالة ، البكالوريوس ، الدراسات العليا أو درجة مهنية أو غيرها من وثائق الاعتماد ما بعد الثانوية. قد تكون مؤسسات مهنية أو أجنبية معينة مؤسسات مؤهلة.
سؤال: ماذا يحدث للحساب إذا حصل الطالب على منحة ، أو حضر أكاديمية عسكرية ، أو لم يحضر الكلية؟
الإجابة: تظل الأموال في الحساب ملكًا لك. يمكنك تحويل الأموال إلى حساب آخر أو تسمية مستفيد جديد طالما كان المستفيد الجديد عضوًا في العائلة. تذكر أنه حتى المنح الدراسية الكبيرة قد لا تغطي جميع نفقات التعليم المؤهلة مثل المعدات أو الغرفة والمجلس ، لذلك قد لا تزال هناك حاجة إلى مدخراتك.
إذا لم تستخدم المبلغ المتبقي للتعليم ، فيمكنك سحبه ، لكن قد يُطلب منك دفع ضرائب حكومية وفدرالية على أرباحك ، بالإضافة إلى فرض غرامة إضافية على ضريبة الدخل الفيدرالية تبلغ 10 بالمائة.