لا تجعل هذا خطأ مدخرات كلية ...
هناك ، تكمن في مؤخرة عقل كل والديه عندما يتعلق الأمر بمدخرات الكلية:
"ماذا يحدث إذا وفرنا كل هذه الأموال ، وينتهي الأمر بمنع أطفالي من الحصول على المساعدات المالية التي يحتاجونها للكليات؟ هل سيؤدي ذلك في نهاية المطاف إلى الإضرار بنا على المدى الطويل؟ "
إنه خوف شائع ، ولكن لحسن الحظ ، فإن مدخرات الكلية لديك لها تأثير بسيط على جوائز المساعدات المالية المستقبلية. عندما يحين الوقت لبدء الدفع للكلية ، سوف تكون سعيدًا لأنك قد أنقذت بجد من أجل مستقبل طفلك.
إن مدخرات الكلية لديك لها تأثير ضئيل على جوائز المساعدات المالية ، ولكنها تفيد عائلتك بشكل كبير على المدى الطويل.
في هذه المقالة ، نناقش كيفية عمل 529 ، وكيف تعمل المساعدات المالية ، وكيف يعمل الاثنين معا. إن معرفة المزيد حول كيفية عمل المساعدات المالية يوفر رؤية أفضل على المدى الطويل للمشكلة ويكشف ما يمكن وما لا يمكن لخطة 529 أن تفعله لك.
كيف تعمل خطط 529
عندما تفتح خطة 529 ، تخصص الأموال المخصصة لتعليم طفلك تحديدًا ؛ هذا النوع المحدد من الحساب لديه بعض المزايا الضريبية الواضحة على المدخرات الأخرى. بمجرد أن يكون ابنك أو ابنتك جاهزًا للمدرسة ، يمكن استخدام الأموال التي ساهمت فيها بالإضافة إلى الفائدة التي نمتها في دفع تكاليف الكلية.
حتى إذا حصلت على مساعدة مالية ، فسوف تحتاج عائلتك إلى المساهمة في تكاليف كليتك. تضمن خطة 529 أن تكون لديك أموال جاهزة وتنتظرها عندما تحتاج إليها لتغطية نفقات كليتك. يتم استخدام كل من مدخراتك الـ 529 وأصولك المالية الأخرى عند تحديد المعونة المالية ، ويتم حساب مساهمات عائلتك.
تبدأ العملية مع تطبيق FAFSA للحصول على مساعدة الطلاب.
تلبية FAFSA
التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدراليين (FAFSA) هو التطبيق الذي تستخدمه الأسر لتقديم طلب للحصول على المعونة الاتحادية للكلية ، بما في ذلك المنح والقروض وتمويل دراسة العمل. تدير وزارة التعليم الأمريكية (FAFSA) وزارة التعليم الأمريكية وتوفر أكثر من 150 مليار دولار لطلاب الجامعات كل عام.
يجب عليك إكمال FAFSA حتى إذا كنت غير متأكد من أنك مؤهل للحصول على منحة أو قرض فيدرالي. تستخدم معظم الكليات والكيانات هذا النموذج الموحد لتحديد المنح الدراسية وكذلك المساعدات المالية.
بمجرد اكتمال FAFSA الخاص بك ، ستعرف مقدار المال المتوقع من أسرتك المساهمة في تعليم طفلك. يتم استخدام هذا الرقم ، والذي يطلق عليه "مساهمة الأسرة المتوقعة" أو EFC ، لتحديد مقدار المعونة التي سيحصل عليها طفلك. تعتمد المعونة المتاحة لك على تكلفة حضور (COA) المدرسة التي اخترتها.
في حين أن هذه الصيغة تعمل على الورق ، إلا أن الحزمة المالية التي يتم منحها في الواقع لا تصل في كثير من الأحيان إلى سد الفجوة. يمكن أن تشتمل حزمة المساعدات المالية على منح (لا يلزم تسديدها) وقروض ولكنها قد لا تغطي جميع تكاليفك. تأتي مدخرات الكلية في متناول اليد في هذه المرحلة ، مما يتيح لك سد الفجوة بين COA و EFC الخاص بك.
529 الخطط والمعونات المالية
لقد قمت بإنشاء خطة 529 ، تمت إضافتها بإخلاص وإبنتك مستعدة لحضور مدرستها العليا. سيساعدك هذا الصندوق في دفع تكاليف الكلية ، ولكن سيكون له تأثير طفيف على إجمالي مكافآتك المالية. تُعد ملكية الصندوق ودخل أسرتك أمرًا هامًا عندما تنظر إلى خطة 529 الخاصة بك وكيف ستؤثر على تكاليفك على المدى الطويل.
من يمتلك خطة 529؟
الأصول الخاصة بك هي جزء من المعادلة عندما يتم تحديد المساعدات المالية الخاصة بك ، وتعتبر خطة الادخار 529 أحد الأصول. إن ملكية هذا الأصل مهمة وسيكون لها تأثير كبير على مقدار المساهمة في نهاية المطاف. يتم حساب الأصول الأبوية بشكل مختلف عن أصول الطالب ، لذا إذا كنت تملك حسابًا ، فهذا مفيد أكثر لناتجك الأساسي:
حساب مساهمتك المتوقعة للعائلة:
| نوع الأصول | التأثير على EFC |
|---|---|
| المملوكة الأم | ما يصل الى 5.64 في المئة |
| المملوكة للطالب | ما يصل الى 20.00 في المئة |
عندما يمتلك الوالد الحساب 529 ، يتم احتساب 5.64 في المائة فقط من المبلغ المحفوظة بينما يتم حساب EFC الخاص بك ، مما يؤدي إلى حزمة مساعدات مالية أكبر للطالب. يلعب دور الوالدين دورًا أيضًا ؛ يمكن أن يؤثر عمر أكبر الوالدين على مقدار التوفير البالغ 529 بالنسبة إلى تكاليف كلية طفلك ، وفقًا لتقرير US News and World Report.
كيف أثرت 529 كلية المدخرات الخاصة بك EFC
ما مدى تأثير هذه المدخرات الإضافية على جوائز المساعدات المالية الخاصة بك؟ يعتمد ذلك على مقدار ما قمت بحفظه والأصول الأخرى وحتى حجم أسرتك. تكشف نظرة إلى عائلتين افتراضيتين كيف سيؤثر حساب التوفير النموذجي البالغ 529 على التكلفة الإجمالية للكلية.
كل من عائلة سميث وجونز لديها أطفال يتوجهون إلى نفس المدرسة هذا العام ؛ تكاليف التعليم 50،000 دولار في السنة. وقد وفر سميث 75000 دولار في خطة 529 ؛ لم يتمكن جونز من البدء في إنشاء حساب توفير على الإطلاق. كلا العائلات لديها نفس الدخل وحجم الأسرة.
بالنسبة لـ "سميثز" ، فإن وجود هذه الوفورات الإضافية يعني أن إسهام عائلتها يرتفع قليلاً ؛ هذا المبلغ الإضافي الذي يقدر بـ 75،000 دولار يعني أن EFC العام للسنة الأولى من المدرسة هو 9،826 $ ، وذلك باستخدام الآلة الحاسبة السريعة EFC والدخل الذي يبلغ 70،000 دولار. انهم سحب المبلغ اللازم من خطة 529 لدفع ثمن العام الدراسي.
بالنسبة لعائلة جونز التي لا تملك أي مدخرات ، ستكون EFC لنفس السنة الأولى 770 7 دولارًا ، باستخدام الآلة الحاسبة ونفس الدخل وأرقام العائلة.
لحفظ أو عدم حفظ؟
يجد مدخّمو عائلة سميث أن صندوقهم البالغ 529 يؤثّر على جائزة المساعدات المالية بحوالي 1800 دولار سنوياً. يستخدمون الأموال التي تم توفيرها لدفع EFC كل عام. في نهاية السنوات الأربع الدراسية ، يتخرج أطفالهم مع قروض قليلة أو معدومة من القروض الطلابية لأن الأموال متاحة لدفع تكاليف المدرسة.
لم توفر عائلة جونز المال بل حصلت على مساعدات مالية إضافية تقدر بنحو 1800 دولار من نظيراتها الادخارية. الحاجة إلى تغطية EFC الخاص بهم والقيام بذلك مع القروض الطلابية. عندما يتخرج أبناؤهم ، يفعل ذلك مع ما يقرب من 50،000 دولار في القروض الطلابية ويحتاج إلى البدء في إعادتها في غضون عام من التخرج.
يتمثل الحد الأدنى لمدخرات الكلية في أن الأموال التي تضعها جانباً في خطة 529 سيكون لها تأثير طفيف على مكافأتك المالية كل عام ، ولكن وجود هذه الأموال المتاحة سيقلص بشكل كبير من حجم القروض الطلابية التي تحتاجها للتقدم بطلب للحصول على كل سنة. .
تنطبق هذه الحسابات على الأموال المستثمرة فقط في خطة 529. وبالانسحاب من مدخرات التقاعد ، فإن الحصول على المال في حساب التوفير العادي لن يجعلك تحصل على نفس المزايا الضريبية أو تقدم نفس المزايا عندما تكون مستعدًا لدفع تكاليف الكلية.