ما تقدم نيويورك المساهمين في خطط الادخار كلية التربية
إذا كنت تعيش في إمباير ستيت ، وتخطط لطفل من خلال الكلية ، فالخبر السار هو أن نيويورك تقدم خصمًا ضريبيًا كبيرًا للمقيمين الذين يساهمون في برنامج 529 College Savings الخاص بهم . يمكن لدافعي الضرائب الأحاديين الحصول على خصم ضريبة دخل ولاية نيويورك يصل إلى 5000 دولار ، في حين يمكن للزوجين المتزوجين بالمشاركة الحصول على خصم يصل إلى 10،000 دولار.
529 خطط تقدم طرق مفضلة للضرائب لتوفير المال.
إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من ضرائب الدخل الاتحادية وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء جميع السحوبات المستخدمة لمصاريف التعليم العالي المؤهلة من ضريبة الدخل الاتحادية. نيويورك هي واحدة من 33 ولاية ومنطقة كولومبيا التي تقدم للمقيمين خصمًا ضريبيًا أو ائتمان ضريبي.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم نيويورك خيارين لخطة التوفير 529:
- برنامج نيويورك رقم 529 (Direct): تديره Vanguard و Upromise Investments ، تقدم هذه الخطة ثلاثة خيارات للحافظة على أساس العمر (محافظ ، معتدل ، وعدواني) و 13 خيارًا فرديًا لحافظة الصناديق (أربعة صناديق تمويل متعددة وتسعة صناديق فردية). تحول المحافظ القائمة على أساس العمر توزيع أصولها مع مرور الوقت من العدوانية إلى المحافظة بشكل متزايد مع اقتراب الطالب من سن الجامعة. وتشمل خيارات الاستثمار الفردي الإضافية تلك المصممة لتتبع الاستراتيجيات بما في ذلك النمو القوي والاستثمارات المنتجة للدخل أو مؤشرات الأسواق أو الأسهم أو السندات المتطورة. يلاحظ Morningstar أن الخطة هي واحدة من أقل خطط البيع المباشر المتاحة ، وأنها تشيد بالفوائد الضريبية لسكان الولاية. الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تساهم به في خطة نيويورك المباشرة 529 لفتح حساب هو 25 دولارًا أمريكيًا.
- برنامج New York's 529 (مرشد استشاري): تقدم هذه الخطة المباعة من قبل المستشار مزيجًا من الاستثمارات متعددة الصناديق بالإضافة إلى صناديق الاستثمار الفردية. يمكن أن يساعدك المستشار الخاص على الاختيار من بين ثلاثة أساليب متميزة للأموال الأساسية من جيه بي مورغان وصناديق الاستثمار المتداولة من "ستيت ستريت غلوبال أدفايزورز" ، وهي المحافظ العمرية ، ومحافظ تخصيص الأصول ، والمحافظ الفردية. يسلط Morningstar الضوء على البنية الصلبة للخطة وخيارها القائم على العمر المتنوع. يتطلب هذا البرنامج مساهمة أولية قدرها 1000 دولار و 25 دولارًا بعد ذلك.
نظرة عامة على خصم الضرائب في خطة نيويورك 529
الحد الأقصى لمساهمة جميع خطط نيويورك هو 375،000 دولار. يتم اقتطاع مبلغ يصل إلى 10000 دولار سنوياً من الدخل الخاضع للضريبة من ولاية نيويورك للمتزوجين الذين يتقدمون بطلب مشترك ؛ يمكن لدافعي الضرائب الأحاديين خصم 5 آلاف دولار سنوياً. قد تختلف الإعفاءات الضريبية للدولة لدافعي الضرائب غير المقيمين في نيويورك. قد تخضع استقطاعات الضرائب الحكومية للاحتجاز في ظروف معينة مثل الانقلاب إلى خطة أخرى لولاية أخرى في 529 أو سحب غير مؤهل. يرجى استشارة مستشارك الضريبي للحصول على مزيد من المعلومات عن موقفك المحدد.
ما يضيف إلى جاذبيته هو حقيقة أن السكان لا يحتاجون إلى تفصيل استقطاعاتهم الأخرى للمطالبة بفوائد من برنامج التوفير الخاص بكلية نيويورك 529. وبعبارة أخرى ، إذا لم تكن قادرًا على خصم أي شيء آخر ، فستظل قادرًا على خصم مساهماتك في الخطة من إجمالي دخلك.
وكما هو الحال في معظم الولايات ، تخضع عمليات التوزيع من الخطة المباشرة التي لا تستخدم لنفقات التعليم المؤهلة للضرائب ، وكذلك "الاستعادة" المحتملة للخصومات التي اتخذت في السنوات السابقة.
قيمة خصم ضريبة خطة كلية نيويورك
إذا كنت من سكان نيويوركر تحاول أن تختار بين برنامج الادخار الجامعي 529 ومركبات الادخار الأخرى في الكلية ، فستحتاج إلى حساب التوفير الضريبي المحتمل لاستقطاع نيويورك للمقيمين.
تذكر أن سكان نيويورك لا يحصلون إلا على خصم للمساهمة في خطة 529 وليس للخطط من أي دولة أخرى. على سبيل المثال ، إذا كان الدخل الخاضع للضريبة في ولاية نيويورك يبلغ 318،750 دولار - 2،125،450 دولارًا أمريكيًا ، فإن معدل الضريبة يبلغ 6.85٪ ، فيمكن أن تساهم مساهمة بمبلغ 5000 دولار في توفير 342.50 دولارًا في وقت الضرائب. بعبارة أخرى ، يمكن أن يكون استلام الاستقطاع مشابهاً لمكافأة مقدارها 6.85 في المائة على المبلغ المساهم.