تجنب الأخطاء المكلفة عند أخذ المال من خطة 401 (ك) الخاصة بك
تعتمد أفضل طريقة للحصول على المال من خطة 401 (k) الخاصة بك على ثلاثة أمور:
- عمرك
- سواء كنت لا تزال تعمل لصالح الشركة التي ترعى خطة 401 (ك) الخاصة بك
- قواعد خطة 401 (k) الخاصة بك
كيفية أخذ المال من خطة 401 (ك) عندما لم تعد تعمل
إذا لم تعد تعمل لدى الشركة التي رعت خطة 401 (k) ، فاتصل أولاً بمسؤول الخطة 401 (k) أو اتصل بالرقم على بيان خطة 401 (k) الخاص بك. اسألهم عن كيفية أخذ المال من الخطة.
بما أنك لم تعد تعمل هناك ، فلا يمكنك اقتراض المال على شكل قرض 401 (k) أو سحب أموال المشقة. يجب عليك إما أن تأخذ توزيعًا أو تحوُّل إلى 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة.
أي أموال تأخذها من خطة 401 (k) الخاصة بك سوف تقع في واحدة من الفئات الثلاث التالية ، لكل منها قواعد ضريبية مختلفة:
- السحب المنتظم 401 (ك) - ينطبق هذا إذا لم تعد تعمل لصاحب العمل الذي رعى خطة 401 (ك) وكنت فوق سن 59 ½ ، (في بعض الحالات تحتاج فقط إلى أن تكون فوق سن 55 ، طالما كما كان عمرك 55 سنة أو أكثر عند تقاعدك من ذلك صاحب العمل). مع سحب 401 (k) عادي ، ستدفع ضريبة الدخل على المبلغ الذي ستحصل عليه ، لكن لن يتم تطبيق ضريبة جزائية.
- اﻟﺘﻮزﻳﻊ ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ 401 (k) - ﻳﻨﻄﺒﻖ هﺬا إذا ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻋﻤﺮك ﺑﻌﺪ 59 ﻋﺎﻣﺎً أو ﻻ ﺗﻜﻮن ﻣﺆهﻼً ﻟﻠﺴﺤﺐ اﻟﻤﻨﺘﻈﻢ ﻋﻤﺮ 55 وﻟﻢ ﻳﻌﺪ ﻳﻌﻤﻞ ﻟﺼﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺬي رﻋﻰ ﺧﻄﺔ 401 (k). ستقوم بدفع ضرائب الدخل وضريبة 10٪ عند اقتطاع المال من خطة 401 (k) كتوزيع مبكر. إذا كنت بصدد الخروج من خطة 401 (k) الخاصة بك في وقت مبكر بسبب مشاكل الدائنين أو الديون ، فكر مرتين. لديك 401 (ك) من الأصول محمية من الدائنين.
- 401 (k) قم بالتمرير إلى IRA - يمكنك تحويل رصيد حسابك 401 (k) إلى حساب IRA في شركة من اختيارك. أنت لا تدفع أي ضرائب إذا قمت بالتمديد إلى IRA ويمكن أن تبقى أموالك في حسابك IRA لاستخدامك في وقت لاحق. ثم يمكنك سحب المبالغ من حسابك في IRA فقط عندما تحتاجها. سوف تدفع فقط الضرائب على ما تقوم بسحبه كل عام. مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، سيكون لديك أيضا خيار استخدام قاعدة خاصة تسمى المدفوعات 72 (ر) والتي تسمح لك بأخذ المال وتجنب ضريبة غرامة السحب المبكر.
كيف تأخذ المال من خطة 401 (ك) عندما كنت لا تزال تستخدم
بعض الخطط 401 (k) لا تسمح لك بأخذ أموال من الخطة بينما لا تزال تعمل هناك. تقدم الخطط الأخرى خيارات قليلة مثل قرض 401 (k) أو سحب المشقة أو التوزيع في الخدمة.
- 401 (k) قرض - العديد من الخطط 401 (k) تسمح لك بأخذ أموال من الخطة من خلال قرض 401 (k) الذي تقترض فيه مقابل رصيد حسابك. الحد الأقصى لمبلغ القرض المسموح به هو عادة أقل من 50000 دولار ، أو نصف رصيد حسابك 401 (k). سيتم محاسبتك على الفائدة ، وبينما يكون المال خارج الحساب ، فإنه لا يحقق دخلاً ، لذلك استخدم هذا الخيار فقط في حالات الطوارئ.
- 401 (k) - الانسحاب من المشقة - تسمح لك بعض الخطط الـ150 (k) ، ولكن ليس كلها ، بالانسحاب من المشقة إذا كانت ظروفك مؤهلة بموجب أحكام المشقة.
- التوزيع داخل الخدمة - تسمح لك بعض الخطط 401 (k) بأخذ أموال من الخطة بينما لا تزال تعمل باستخدام شيء يسمى "التوزيع في الخدمة".
في جميع الحالات المذكورة أعلاه ، تحقق من مسؤول الخطة 401 (k) أو اتصل بالرقم على بيان خطة 401 (k) لمعرفة ما إذا كان يسمح بهذه الخيارات.
كيفية أخذ المال إذا كنت المستفيد من خطة 401 (ك)
إذا كنت مستفيدًا من خطة 401 (k) ، فإن القواعد التي تنطبق على أخذ الأموال من خطة 401 (k) مختلفة قليلاً. تعتمد اختياراتك على ما إذا كنت زوجًا لمشارك خطة 401 (k) أو غير أحد الزوجين ، وما إذا كان المشارك في خطة 401 (k) يبلغ 70 سنة أم لا.