تجنب العقوبات من خلال معرفة القواعد المتعلقة بالعمر
تحت سن 55
إذا كان عمرك أقل من 55 عامًا ، وكنت لا تزال تعمل لحساب الشركة التي تدير خطة 401 (k) ، فلن يكون أمامك سوى خيارين (على افتراض أن الخيارات متاحة من قبل صاحب العمل).
للاستفادة من أموال 401 (ك) ، ستحتاج إما إلى الحصول على قرض 401 (k) أو سحب أموال مشقة.
إذا لم تعد تعمل لدى الشركة ، فيمكنك تحويل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة ، أو الدفع نقدًا في خطة 401 (k) . فكر ملياً في صرف الأموال على الرغم من ذلك: إذا قمت بالدفع النقدي فستبطل حماية الدائنين القيّمة التي تبقى في مكانها عندما تحتفظ بالأموال في الخطة.
العمر 55 إلى 59 1/2
إذا كنت متقاعدًا ، فإن معظم خطط 401 (k) تسمح بالانسحابات الخالية من العقوبة في سن 55. لاستخدام هذا السن 401 (k) سن التقاعد 55 يجب أن ينتهي عملك لا قبل العام الذي تبلغ فيه سن 55 ، و يجب عليك ترك أموالك في خطة 401 (k) للوصول إليها بدون عقوبة. هناك بعض الاستثناءات القليلة لهذه القاعدة: بالنسبة للعديد من الشرطة ورجال الإطفاء و EMTs ، فإن هذا الحكم يجعل الوصول إلى الأموال ممكنًا في سن مبكرة ، بدلاً من 55 عامًا).
قبل الوصول إلى 401 (ك) ، تأكد من مراجعة القواعد التي تحكم توفير السيولة للعمر 55 هذا:
- إذا تراجعت عن السنة السابقة لتصل إلى سن 55 ، فلن ينطبق سن التقاعد البالغ 401 (ك) 55. سيخضع سحبك لغرامة 10 ٪ من غرامة السحب المبكر . على سبيل المثال ، افترض أنك تتقاعد عند 54 عامًا ، حيث تفكر في عام واحد أنه يمكنك الوصول إلى الأموال بدون عقوبة. لا، اسف. كنت بحاجة إلى الانتظار لمدة عام واحد للتقاعد لهذا الحكم لتطبيق.
- إذا قمت بإعداد خطة 401 (k) الخاصة بك إلى حساب IRA ، فلن يتم تطبيق شرط 55 سن التقاعد. السن المبكرة التي يمكنك سحب الأموال من حساب الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي دون ضرائب جزائية هو 59 سنة.
العمر 59 ½ إلى 70 1/2
بمجرد أن تصل إلى سن 59 ، فإن القواعد تتغير قليلاً ، ولكن الوصول إلى أموال 401 (ك) الخاصة بك في سن 59 1/2 يعتمد على ما إذا كنت لا تزال تعمل أم لا.
متقاعد . إذا كنت متقاعدًا ، فقد أنهيت عملاً بعد أن بلغ عمرك 55 عامًا ، ولا يزال لديك أموال في خطة 401 (ك) ، يمكنك الوصول إليها في سن 59 1/2 ولا تدفع أي ضريبة جزاء لسحب مبكر. إذا قمت بسحب أموال 401 (ك) الخاصة بك إلى حساب الاستجابة العاجلة ، فإن القواعد هي نفسها: العمر 59 1/2 هو أقرب ما يمكن سحب الأموال من حساب IRA ولا يدفع أي ضريبة جزاء السحب المبكر.
لا يزال يعمل. إذا كنت لا تزال تعمل ، فيمكنك الوصول إلى الأموال من خطة 401 (k) قديمة بمجرد وصولك إلى سن 59/1 ، ولكن قد لا يكون لديك نفس الوصول إلى الأموال داخل خطة 401 (k) في الشركة التي تعمل حاليا . راجع مسئول خطة 401 (k) لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح بما يسمى التوزيع "أثناء الخدمة" في عمر 59 ½. بعض خطط 401 (ك) تسمح هذا والبعض الآخر لا.
401 (ك) سن التقاعد 70 ½
العمر 70 1/2 هو العمر الذي يتطلب الحد الأدنى من التوزيعات .
في هذا العمر ، بشكل عام ، يجب أن تبدأ في أخذ التوزيعات من جميع خطط التقاعد المؤجل الضرائب (خطط مثل IRAs و 401 (k) s).
إذا كنت لا تزال مستخدمًا لدى الشركة التي تدير خطة 401 (k) ، فأنت لست مالكًا ، ولا ترغب في إجراء توزيع ، قد تقدم خطتك استثناء لهذه التوزيعات الإجبارية. سيتعين عليك مراجعة مسؤول الخطة لمعرفة ما إذا كانت تسمح باستثناء قواعد التوزيع الدنيا المطلوبة إذا كنت لا تزال تعمل في عمر 70 1/2.