كيفية اختيار أفضل صناديق الاستثمار للاستثمار على المدى القصير
لدى معظم المستثمرين أهداف ادخار واحتياجات مالية قصيرة الأجل أكثر من أهداف الاستثمار طويلة الأجل. تشمل بعض الأسباب العامة للاستثمار في المدى القصير كسب اهتمام أفضل من الحسابات المصرفية التقليدية أو محاولة تحقيق عوائد يمكنها مواكبة التضخم.
قد تشتمل الأهداف المحددة قصيرة الأجل على أموال الطوارئ أو الإجازات أو الدفعة المقدمة لشراء سيارة.
ما هو الاستثمار قصير المدى؟
عندما تقرأ أو تسمع عن الاستثمار قصير الأجل ، فإن المصطلحات تشير بشكل عام إلى الاستثمار لفترات أقل من ثلاث سنوات. من المهم أن نضع في الاعتبار أن العديد من الأوراق المالية الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتبادلة وبعض صناديق السندات المشتركة ، ليست مناسبة لفترات الاستثمار أقل من 3 سنوات. ولهذا السبب ، من المهم معرفة وفهم الاستثمارات المناسبة لفترات قصيرة الأجل والتي ليست كذلك.
عموماً ، لا تعد صناديق الأسهم المشتركة والأوراق المالية مناسبة للاستثمارات قصيرة الأجل ، وذلك لأن احتمالية خسارة القيمة في هذا الإطار الزمني أكبر من أن يخاطر المستثمرون في مقابل عوائد أعلى. معظم صناديق السندات مناسبة للاستثمارات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، إذا كان هناك أي خطر متوقع من ارتفاع أسعار الفائدة ، فقد يرغب المستثمرون في تجنب صناديق السندات طويلة الأجل بسبب حساسية أسعار الفائدة الخاصة بهم.
صناديق الاستثمار مناسبة للاستثمار على المدى القصير
قد يفضل بعض المستثمرين والمتعذرين أموال السوق المالية لسيولتهم وسلامة نسبية ولكن صناديق السندات ستوفر بشكل عام أفضل العوائد والعوائد لفترات قصيرة الأجل من سنة واحدة إلى ثلاث سنوات.
فيما يلي بعض أنواع صناديق السندات التي يجب مراعاتها لأهدافك المالية قصيرة الأجل:
- يمكن أن تكون صناديق السندات قصيرة الأجل للغاية خيارًا ذكيًا للمستثمرين الراغبين في تحقيق عوائد أعلى من صناديق أسواق المال ولكن مخاطر أقل لأسعار الفائدة من صناديق السندات ذات الفترات الأطول. في بعض البيئات ، مثل فترات ارتفاع أسعار الفائدة ، من الممكن ألا تتفوق صناديق السندات قصيرة الأجل على صناديق أسواق المال. لذلك على المستثمر أن يختار بعناية بين الاثنين. وبشكل عام ، يمكن لصناديق السندات قصيرة الأجل للغاية أن تحقق عوائد سنوية متوسطة تبلغ 2٪ إلى 3٪ ، خاصةً خلال فترات تزيد على عامين أو أكثر.
- تستثمر صناديق السندات قصيرة الأجل بشكل رئيسي في السندات التي لها آجال استحقاق أقل من 4 سنوات. يميل المستثمرون المحافظون إلى اعتناق صناديق السندات قصيرة الأجل لأن لديهم حساسية أقل لأسعار الفائدة . ومع ذلك ، فإن صناديق السندات قصيرة الأجل لديها عائد متوسط نسبي أقل بمرور الوقت من صناديق السندات متوسطة وطويلة الأجل. يبلغ متوسط معدل العائد المعتاد المتوقع على مدى ثلاث سنوات حوالي 3٪ إلى 4٪ لصناديق السندات قصيرة الأجل. معدل العائد هذا يكفي لمطابقة معدل التضخم.
- تستثمر صناديق السندات متوسطة الأجل في المقام الأول في السندات التي تتراوح آجال استحقاقها ما بين أربع وعشر سنوات ، على الرغم من أن صناديق السندات هذه لا تزال مناسبة لفترات تقل عن ثلاث سنوات ، وتقدم صناديق السندات هذه مجموعة من العائدات المعقولة ، بمعدل يبلغ حوالي 5 ٪. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن مخاطر سعر الفائدة أعلى بالنسبة لصناديق السندات متوسطة الأجل من تلك ذات الفترات الأقصر. لذلك ، إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة في المستقبل القريب (وخلال الأفق الزمني الاستثماري المتوقع) ، فقد يرغب المستثمرون في تجنب صناديق السندات متوسطة الأجل.
وككلمة أخيرة بشأن الادخار والاستثمار على المدى القصير ، ينبغي على المستثمرين أن يتذكروا أن تحمل المخاطر يلعب دوراً هنا ، تماماً كما هو الحال في الاستثمار لفترات أطول. على سبيل المثال ، إذا كان المستثمر غير مرتاح لفرصة خسارة رأس المال على فترة الاستثمار / الادخار ، فقد يكون أكثر ملاءمة لهذا المستثمر استخدام مركبات أكثر أمانًا وأكثر سيولة ، مثل صناديق سوق المال أو شهادات الإيداع أو البنك حسابات الادخار لاحتياجاتهم.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.