DIY مقابل الخبراء: كيفية جعل أفضل خيار
كن صادقا مع نفسك
إن أعظم فضيلة في الكون الكامل للتمويل الشخصي هي التواضع ؛ لأن القدرة على إدراك أنك لا تعرف كل شيء هي السمة التي تسبق كل الفضائل العظيمة الأخرى ، مثل الصدق والبساطة والصبر والاعتدال والإقتصاده - وكلها تجمع لأعظم النجاح في الاستثمار والمجالات الأخرى التخطيط المالي. الناس المتواضعون يوظفون مستشارين ولكن الناس المتواضع أيضا يجعلون مستثمرين كبار. لذلك من المهم أن تكون صادقًا مع نفسك وتحقق من تواضعك.
انظر إلى الصورة الكبيرة للتمويل الشخصي
قد يكون الاستثمار هو المجال الوحيد للتمويل الشخصي الذي جذب المزيد من المستخدمين أنفسهم أكثر من أي مجال آخر من مجالات التخطيط المالي. إذا كان لديك ما يلزمك ليكون مستثمراً عظيماً ، فماذا عن المجالات المالية المنفصلة والمتداخلة للضرائب ، والتقاعد ، والتأمين ، والتخطيط العقاري ، وإدارة النقد (الميزنة)؟ ربما قمت بعمل جيد لبناء محفظة من الصناديق المشتركة ولكن عوائدك الإجمالية تعاني لأنك فشلت في وضع أموال ذات كفاءة ضريبية في حساب الوساطة الخاص بك العادي ...
أو أنك قمت بعمل رائع في الادخار من أجل التقاعد ، لكن الركود الاقتصادي الرئيسي يضرب قبل بضع سنوات من التقاعد ويخرج خططك عن مسارها ... أو تنفق الأموال التي لا داعي لها على منتجات التأمين غير الضرورية ... أو تموت في عمر أصغر عمر مما كنت تتخيل والمدينين والحكومة الاتحادية تتلقى الجزء الأكبر من الأصول العقارية الخاصة بك ...
يمكنك الحصول على الصورة (انظر "الصدق" أعلاه).
تذكر أن أكثر أقل
بالتأكيد هناك العديد من الأدوات والمعلومات الرائعة المتوفرة على الإنترنت للمستثمرين لاتخاذ قرارات حكيمة حول الاستثمار. كما أن سهولة الوصول إلى مركبات استثمار بسيطة وقوية ، مثل الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصات (ETFs) ، تجعل من السهل على المستثمرين البحث واتخاذ القرارات وتنفيذ أهداف الادخار والاستثمار. ومع ذلك ، يؤدي المزيد من الخيارات في كثير من الأحيان إلى قدر أقل من القدرة على اتخاذ قرارات جيدة ويمكن للمستثمرين أن يرتكبوا خطأً كلاسيكيًا في إنفاق الكثير من الوقت الثمين على المال عندما يكونون قادرين على إنفاقه على أولويات أعلى ، مثل الأهداف العائلية أو الصحية أو الشخصية.
قياس قيمة الوقت
ما هي قيمة وقتك؟ هل حسبت ذلك؟ ما هو عائد الاستثمار (ROI) للوقت المستثمر في التخطيط المالي؟ ما هي التكلفة غير المالية للمال؟ على سبيل المثال ، إذا كنت على الأقل ناجحًا كمدير مالي متوسط محترف ، فقد تتلقى عوائد أعلى قليلاً أو أقل قليلاً من صندوق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 . وبعبارة أخرى ، ما لم تكن تستمتع حقًا بالبحوث الاستثمارية أو عملية التخطيط المالي ، قد لا يستحق الوقت الإضافي المستثمر النتائج المالية.
إذا كانت احتياجاتك بسيطة ، فافعلها بنفسك (بحذر)
خذ مني ، مستشار الاستثمار والمخطط المالي المعتمد (CFP®) ، احتياجات التخطيط المالي للشخص العادي بسيطة للغاية ويمكن التحكم فيها دون مساعدة من خبير. ومع ذلك ، يتم إضافة تعقيد من خلال تصور مضلل أن وضع خطط واستراتيجيات ومخططات ضرورية للنجاح المالي. إذا كنت قادرًا على الالتزام بالقواعد البسيطة لتخصيص الأصول ، استخدم صناديق المؤشرات وأتمتة الموارد المالية حيثما أمكن ، واستخدم التأمين على المدى فقط ، واحتفظ بالدين تحت السيطرة ، ولن تتجاوز أكثر من مليوني دولار في الأصول في أي وقت قريب ، بالتأكيد إدارة الشؤون المالية الخاصة بك.
ومع ذلك ، فهناك تحذير هام إلى المسار المنفرد: المال هو أحد أكثر الأشياء إثارة للمشاعر على وجه الأرض. يجب أن تكون قادرة على تجنب أسوأ عدو - نفسك - لا تستسلم لمشاعر طبيعية ومدمرة من الجشع والخوف والرضا والغرور.
يمكن للمستشار الاستثمارى أو المخطط المالى أن يفكر فى أموالك مع القليل من العاطفة أو بدون عاطفة ، ولكن قد لا تتمكن من الفصل بين الاثنين ، على الأقل إذا كنت طبيعيا.
النظر في قيمة المرشد
المهارة والمعرفة مسألة أقل من الحكم الجيد. بعض المستشارين الاستثماريين والمخططين الماليين هم أكثر عرضة للإضرار بالمشاعر والحكم السيئ كمتوسط ذلك. ومع ذلك ، فإن المستشار الجيد سوف ينظر إلى أموالك بشكل منطقي ويساعد في وضع خريطة طريق موضوعية يجب اتباعها حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية المستقبلية بينما تعيش حياتك الحالية بشكل كامل. كم قد يكون هذا يستحق لك؟ ربما حتى مهارتك المكتسبة ومعرفتك بالأمور المالية أكبر من تلك الخاصة بالعديد من المستشارين الماليين ، لكن ما مدى تأثير جودة الحياة على قرارك؟
ابحث عن المستشار المناسب
مرة أخرى ، سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو كنت تستخدم خبير ، فأنت تختار مستشار. السؤال يتلخص في هذا: هل أرغب في توظيف نفسي أو هل أرغب في توظيف شخص آخر؟ إذا كنت تعاقد مع شخص آخر ، فأنت تريد أن تجد شخصًا يعمل تحت هيكل يروج لتلك الفضائل العظيمة (التواضع ، والصدق ، والبساطة ، والاعتدال ، والاجتهاد) التي ذكرناها سابقًا. هذا يزيل معظم المستشارين الذين يتم دفعهم فقط من خلال العمولات و / أو أولئك الذين يتم تحفيزهم بالمنتجات التي يبيعونها. بعبارة أخرى ، لست بحاجة إلى مندوب مبيعات - فأنت بحاجة إلى مستشار غير متحيز يدفعه شخص آخر غيرك.
خذ في الاعتبار ما قالته صحيفة وول ستريت جورنال في المقال ، "كيف تبني فريق أحلامك المالية":
قد يسمي موظفو مبيعات التأمين وسماسرة الأوراق المالية والمحاسبون والمحامون أنفسهم مستشارين ماليين ، ولكن قد لا تندرج احتياجاتك المحددة ضمن مجال خبرتهم ...
ما هي الاعتمادات الأكثر أهمية؟ وقد أكمل المخططون الماليون المعتمدون والمحللون الماليون المعتمدون والمحاسبون العموميون المعتمدون دورات دراسية مكثفة واجتازوا عدة ساعات من الاختبارات. تتطلب هذه التعيينات أيضًا خبرة في العمل والتعليم المستمر الإضافي كل عام ...
بالإضافة إلى وضع اهتماماتك أولاً ، يجب على أولئك الذين لديهم التزامات ائتمانية الكشف عن أي تضارب في المصالح قد يؤثر على قراراتهم ويخبروك عن أي رسوم أو عمولات أو عوامل أخرى قد تؤثر على القرارات التي يتخذونها نيابة عنك. إذا كان مخططك ليس ائتمانيا ، اسأل عن العمولات أو الرسوم التي سيتم استلامها عن أي استثمارات تقوم بها.
المثل القديم ، "الشخص الوحيد الذي يمكنك الوثوق به هو" ، هو حكيم. ومع ذلك ، فإن اختيار مستشار ما هو الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به لنفسك. لذلك ، إذا كنت تثق بنفسك ، يمكنك اختيار مستشار لنفسك ، سواء كان ذلك المستشار أنت أو أي شخص آخر.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.