أقل السندات خطورة: ما هي أنواع السندات هي الأكثر أمانا؟

المستثمرون الذين تعتبر الحماية الرئيسية هم الاعتبار الأكثر أهمية لديهم ثروة من الخيارات للنظر فيها من بين الصناديق المشتركة للسندات والسندات. في حين أن انخفاض المخاطر يساوي أيضًا انخفاض العائد ، فإن العديد من المستثمرين - مثل المتقاعدين وأولئك الذين يحتاجون إلى الوصول إلى مدخراتهم لاحتياجات معينة في غضون عام إلى عامين - هم أكثر استعدادًا للتخلي عن بعض العائد ليتمكنوا من النوم ليلاً. ومع أخذ ذلك في الاعتبار ، فإليك الخيارات الرئيسية في الشريحة منخفضة المخاطر في سوق الدخل الثابت.

سندات الادخار

هذه هي الاستثمار الأكثر أمانًا هناك ، حيث أنها مدعومة من قبل الحكومة ، وهي مضمونة لا تفقد رأس المال. هم لا يقدمون عائدات استثنائية ، لكن هذا ليس هو الهدف. إذا كنت ترغب في الحفاظ على أموالك آمنة تمامًا ، فإن سندات التوفير هي الخيار الأفضل. فهي سهلة الشراء من خلال TreasuryDirect ، وهي معفاة من الضرائب على كل من مستوى الولاية والمستوى المحلي. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون أيضا معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي يستخدم لدفع تكاليف التعليم. العيب الوحيد هو أنها ليست سائلة مثل بعض أنواع الاستثمارات الأخرى - لا يمكنك صرفها خلال السنة الأولى من حياتها ، وإذا كان عليك أن تدفعها في غضون السنوات الخمس الأولى ، فستدفع عقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر.

أذون الخزانة

أذون الخزانة (أو "سندات الخزينة") هي سندات قصيرة الأجل تستحق خلال سنة واحدة أو أقل من وقت إصدارها. وتباع سندات الخزانة مع آجال استحقاق من أربعة ، و 13 ، و 26 ، و 52 أسبوعًا ، والتي يشار إليها بشكل أكثر شيوعًا باسم فواتير T-1 ، و 6 ، و 6 ، و 12 شهرًا على التوالي.

بما أن آجال استحقاق سندات الخزينة قصيرة للغاية ، فإنها عادة ما تقدم عوائد أقل من تلك المتاحة على سندات الخزينة أو السندات. ومع ذلك ، فإن استحقاقاتها القصيرة تعني أيضاً أنه ليس لديها أي مخاطرة: فالمستثمرون ليسوا مضطرين للقلق بشأن تقصير حكومة الولايات المتحدة في العام القادم ، والفاصل الزمني قصير للغاية بحيث لا تدخل التغييرات في أسعار الفائدة السائدة حيز التنفيذ.

كما يمكن شراء وبيع سندات الخزينة بسهولة عبر TreasuryDirect.

الأدوات المصرفية

شهادات الإيداع وحسابات التوفير البنكي هي من بين أكثر الخيارات الآمنة التي ستجدها في عالم الدخل الثابت ، ولكن مع اثنين من المحاذير. أولاً ، تأكد من أن المؤسسة التي تحتفظ بها بأموالك مؤمنة من قِبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ، واثنتان ، تأكد من أن إجمالي حسابك أقل من الحد الأقصى للتأمين FDIC. لن تجعلك أي من هذه الاستثمارات ثرية ، ولكنها ستمنحك راحة البال التي تأتي مع معرفة أن أموالك ستكون هناك عندما تحتاجها.

ملاحظات وسندات الخزينة الأمريكية

على الرغم من المخاوف المالية لحكومات الولايات المتحدة ، فإن سندات الخزينة طويلة الأجل لا تزال آمنة تمامًا إذا تم الاحتفاظ بها حتى مرحلة النضج بمعنى أن المستثمرين يضمنون الحصول على أصلهم. ومع ذلك ، قد تتقلب أسعارها قبل فترة الاستحقاق إلى حد كبير. ونتيجة لذلك ، يتعين على المستثمرين الذين تمثل السلامة لهم أولوية التأكد من أنهم لن يحتاجوا إلى النقد في ممتلكاتهم قبل تواريخ استحقاقها. أيضا ، ضع في اعتبارك أن الصندوق المشترك أو الصندوق المتداول في البورصة الذي يستثمر في سندات الخزانة لا ينضج ، وبالتالي يحمل معه مخاطر الخسارة الرئيسية.

صناديق قيمة مستقرة

إن صناديق القيمة المستقرة ، وخيار الاستثمار في برامج خطة التقاعد (مثل 401 (k) s ) وبعض المركبات المؤجلة الأخرى المؤجلة ، تقدم عوائد مضمونة للمدير مع عوائد أعلى مما تتوفر عادة في صناديق أسواق المال.

أﻣوال اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻟﻣﺳﺗﻘرة ھﻲ ﻣﻧﺗﺟﺎت اﻟﺗﺄﻣﯾن ﻷن اﻟﺑﻧك أو ﺷرﮐﺔ اﻟﺗﺄﻣﯾن ﺗﺿﻣن إﻋﺎدة اﻟﻣﺑﻟﻎ واﻟﻔﺎﺋدة. تستثمر الصناديق في أوراق مالية ذات دخل ثابت عالية الجودة ذات آجال استحقاق يبلغ متوسطها نحو ثلاث سنوات ، وهو كيف يمكن أن تحقق عوائد أعلى. وتتمثل فوائد صناديق الاستثمار ذات القيمة الثابتة في المحافظة الأساسية ، والسيولة ، والاستقرار ، والنمو المطرد في الفائدة الرئيسية والمدفوعة ، وعوائد مماثلة لصناديق السندات متوسطة الأجل ولكن مع سيولة وصحة صناديق أسواق المال . ضع في اعتبارك أن هذا الخيار يقتصر على الحسابات المؤجلة الضريبية .

تمويل لسوق المال

معدلات ارتفاع هي بدائل أعلى عائد للحسابات المصرفية. في حين لا يتم التأمين عليها من قبل الحكومة ، إلا أنها منظمة من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC). تستثمر صناديق أسواق المال في الأوراق المالية قصيرة الأجل - مثل سندات الخزينة أو الأوراق التجارية قصيرة الأجل - التي تكون سائلة بالقدر الكافي (أي المتداولة في الحجم الكافي) التي يمكن للمديرين تلبية الحاجة لاسترداد أسهم حملة الأسهم بصعوبة قليلة.

تسعى صناديق أسواق المال إلى الحفاظ على سعر سهم واحد دولار ، ولكن هناك احتمال أن يفشلوا في تحقيق هذا الهدف - وهو حدث يُعرف باسم " كسر المكسب ". وهذا أمر نادر الحدوث ، لذا يُنظر إلى صناديق أسواق المال على أنها واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا. في نفس الوقت ، ومع ذلك ، فهي عادة ما تكون من بين الخيارات ذات العائد الأقل.

صناديق السندات قصيرة الأجل

صناديق الاستثمار القصيرة الأجل عادة ما تستثمر في السندات التي تنضج في سنة واحدة إلى ثلاث سنوات. إن مقدار الوقت المحدود حتى وقت الاستحقاق يعني أن مخاطر أسعار الفائدة - أو مخاطر أن يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى انخفاض قيمة القيمة الأساسية للصندوق - تكون منخفضة مقارنة بأموال السندات متوسطة الأجل (تلك التي تستثمر في السندات ذات آجال الاستحقاق من ثلاث إلى عشر سنوات) وصناديق سندات طويلة الأجل (عشر سنوات فما فوق). ومع ذلك ، فحتى صناديق السندات القصيرة الأجل الأكثر تحفظاً لا تزال لديها درجة صغيرة من التقلب في أسعار الأسهم.

سندات عالية التقييم

يحمل العديد من سندات الدين تصنيفات ائتمانية ، والتي تمكن المستثمرين من تحديد قوة الحالة المالية للمصدر. من غير المحتمل أن تتعطل السندات ذات أعلى التصنيفات الائتمانية ، بحيث لا تكون هناك مشكلة في السندات ذات التصنيف المرتفع والأموال التي تستثمر فيها. ومع ذلك ، وكما هو الحال في سندات الخزينة ، فإن السندات ذات التصنيف المرتفع تكون عرضة لخسارة أساسية قصيرة الأجل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. مرة أخرى ، هذه ليست مشكلة إذا كنت تنوي الاحتفاظ برابطة فردية حتى تاريخ الاستحقاق ، ولكن إذا كنت تبيع السندات قبل تاريخ استحقاقها - أو إذا كنت تملك صندوقًا مشتركًا أو ETF يركز على السندات الأعلى تصنيفًا ، لا تزال تحمل مخاطر الخسارة الرئيسية بغض النظر عن مدى تصنيف الاستثمارات.

بطبيعة الحال ، لا يحتاج المستثمرون إلى اختيار واحدة فقط من هذه الفئات. قد يكون من الأفضل بالفعل التنويع بين قطاعين أو أكثر من قطاعات السوق حيث أنك تتجنب "وضع كل بيضك في سلة واحدة". ومع ذلك ، فإن أهم شيء يجب أخذه في الاعتبار هو أنه في أي ظرف من الظروف يجب عليك محاولة كسب عائد إضافي عن طريق وضع المال في الاستثمارات التي لديها مخاطر أكثر مما هو مناسب لأهدافك.

لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.