الجيش الجمهوري الايرلندي: استعراض
أولا ، استعراض سريع لكيفية عمل الجيش الجمهوري الايرلندي. بالنسبة لأولئك الـ 49 وما دون ، يسمح حساب التقاعد الفردي للمستثمرين بالمساهمة بمبلغ أكبر من 500 5 دولار أو تعويض الفرد الخاضع للضريبة للسنة ، بناءً على قواعد عام 2014.
يمكن لمن يبلغون من العمر 50 سنة فما فوق المساهمة بمبلغ 6500 دولار في السنة.
لا يضطر المستثمرون إلى دفع الضرائب على الفوائد والمكاسب الرأسمالية التي يكسبونها داخل الجيش الجمهوري الإيرلندي. بدلاً من ذلك ، عندما يبدأون في أخذ التوزيعات (أي ، إزالة الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي) ، يدفعون الضرائب على هذه التوزيعات كدخل منتظم. يمكن لمالك الجيش الجمهوري الايرلندي البدء في أخذ هذه التوزيعات دون عقوبة في سن 59 ½ ، ولكن هو أو هي ليست مطالبة بالتوزيع حتى سن 70 ½. القائمة الكاملة لقواعد IRA متاحة من دائرة الإيرادات الداخلية.
الجيش الجمهوري الايرلندي كجزء من الصورة الكاملة
فيما يتعلق باستراتيجية الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي ، من المهم التفكير في الحساب كجزء من خطتك الاستثمارية العامة ، وليس ككيان متميز. وبعبارة أخرى ، ليس من الضروري أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي على تنوع كامل من تلقاء نفسه. بدلاً من ذلك ، يمكن استخدامه بشكل استراتيجي لإجراء استثمارات من المرجح أن تحقق أعلى مستوى من الدخل الخاضع للضريبة و / أو توزيعات الأرباح الرأسمالية .
بهذه الطريقة ، يتم تأجيل الضريبة حتى تاريخ متأخر ، بدلاً من استحقاقها في أبريل التالي.
الاستفادة القصوى من الإعفاء الضريبي
إن الطبيعة المؤجلة للضرائب الاستثنائية هي السبب في أن المستثمرين يُنصحون في كثير من الأحيان بوضع أموال السندات في حسابهم الخاص. ونظرًا لأن الدخل الذي تحققه صناديق السندات يخضع للضريبة ، فإن المستثمرين الذين يدرون هذا الدخل في حسابات خاضعة للضريبة يمكن أن يشهدوا نجاحًا كبيرًا في عوائدهم بعد الإقرارات الضريبية.
وبالنظر إلى طريقة أخرى ، فإن الاستثمار الذي يحقق عائدًا بنسبة 4٪ يقدم عائدًا بعد خصم الضرائب بنسبة 3٪ فقط للمستثمر في الشريحة 25٪. ونتيجة لذلك ، فإن السندات ذات العوائد المرتفعة والسوق الناشئة - أو أي قطاع آخر من الأسواق التي تحقق إيرادات أعلى من المتوسط - تتناسب عادة مع حساب حساب الاستجابة العاجلة.
صناديق الأسهم: الجيش الجمهوري الايرلندي أو الحساب العادي؟
كيف تعمل الأسهم في المعادلة؟ على كل حال ، من المرجح أن تنتج الأسهم مكاسب رأس المال على المدى الطويل - وفاتورة الضريبة المرتبطة بها - أكثر من السندات. ومع ذلك ، فإن المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل (المكاسب على بيع الأصول المحتفظ بها أكثر من سنة) تخضع للضريبة في الوقت الحالي بمعدلات أكثر مواتاة من الدخل (تشمل فئة ما الفائدة من السندات وصناديق السندات). بموجب قواعد عام 2014 ، يدفع المستثمرون في 25٪ أو 28٪ أو 33٪ أو 35٪ ضريبة 15٪ على مكاسب رأس المال على المدى الطويل ، في حين يدفع المستثمرون في شريحة 39.6٪ 20٪. هؤلاء في الأقواس دون 25٪ لديهم معدل ضريبي 0٪ على مكاسب رأس المال طويلة الأجل.
وبصفة عامة ، فإن استثمارات الأسهم مع الأسهم وصناديق الأسهم ذات الكفاءة الضريبية هي بالتالي أكثر ملاءمة لحساب منتظم (غير IRA) ، في حين أن السندات أكثر ملاءمة للمركبات المؤجلة الضرائب مثل IRAs.
بعد قولي هذا ، فإن حسابات التداول أو صناديق الأسهم التي تتخلص من الكثير من مكاسب رأس المال قصيرة الأجل هي خيارات جيدة لـ IRA بدلاً من الحساب العادي.
ضع في اعتبارك أن هذا ليس سوى دليل عام وأن كل فرد لديه موقف مختلف.
من المهم أيضًا ملاحظة أن مرحلة الحياة تلعب دورًا. وبما أن الأسهم تتجه إلى التفوق في الأداء على السندات بمرور الوقت ، فإن الشخص الأصغر سنًا الذي قد يكون لديه ما يصل إلى 50 عامًا للاستثمار يمكنه أن يرى مكاسب رأسمالية أعلى بكثير من الأسهم وليس السندات ، الأمر الذي قد يدفع إلى وضع الأسهم في حساب الاستجابة العاجلة في البداية. ومع ذلك ، ومع مرور الوقت ، يقوم المستثمرون عادة بإعادة توازن محافظهم لصالح السندات مع تقدمهم في السن وحاجتهم للمحافظة على رأس المال . في هذه الحالة ، قد يكون من المنطقي استخدام حساب الاستجابة العاجلة لهذا الغرض.
تجنب عقد السندات البلدية في الجيش الجمهوري الايرلندي
أحد أهم الاعتبارات هو التأكد من تجنب امتلاك السندات البلدية في حساب الاستجابة العاجلة. عامل الجذب الرئيسي في المونس هو أن الفائدة على كل من سندات الموناي الفردية وصناديق السندات البلدية هي معفاة من الضرائب ، مما يعني أنها تميل أيضاً إلى تقديم عوائد أقل من الضرائب قبل السندات الخاضعة للضريبة.
وبما أن الفائدة والمكاسب الرأسمالية في حساب الاستجابة العاجلة معفاة بالفعل من الضرائب ، فلا فائدة من احتجاز المون في الجيش الجمهوري الايرلندي. بدلاً من ذلك ، استخدم حسابًا عاديًا (غير IRA) للاحتفاظ ب munis ، واحفظ حساب IRA للاستثمارات الأخرى.
نصائح في الجيش الجمهوري الايرلندي
يمكن أن تكون الأوراق المالية المحمية من الخزانة (TIPS) خيارًا جيدًا لحساب IRA. ﺗرﺗﻔﻊ اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻟرﺋﯾﺳﯾﺔ ﻟـ TIPS ﺑﺎﻟﺗزاﻣن ﻣﻊ اﻟﺗﺿﺧم ، ﻣﻣﺎ ﯾﺳﻣﺢ ﻟﻟﻣﺳﺗﺛﻣرﯾن ﺑﺈﯾﺟﺎد ﻋﺎﺋد إﯾﺟﺎﺑﻲ (ﺑﻌد اﻟﺗﺿﺧم) . ومع ذلك ، فإن المصيد هو أن قيمة السندات يتم تعديلها كل عام من وقت إصدار السندات حتى تنضج - ويحتاج المستثمرون إلى دفع ضريبة على هذا التعديل التصاعدي. لذلك ، من المفيد أخذ النصائح في حساب الاستجابة العاجلة ، لأنها تسمح للمستثمرين بالحصول على الفائدة الكاملة من تعديل التضخم وتجنب الصداع المرتبط بدفع هذه الضريبة السنوية.
الفكر النهائي
الاعتبارات الضريبية هي عنصر أساسي لاستراتيجية الاستثمار السليمة لأنها يمكن أن تساعد المستثمرين على زيادة عائداتهم بعد الضرائب. ولكن ضع في اعتبارك أن المكونات الأكثر أهمية للخطة المدروسة هي أهدافك وتحمل المخاطر والأفق الزمني. كما يقول المثل القديم ، "لا تدع الذيل الضريبي يهز كلب الاستثمار."
أيضا ، ضع في اعتبارك أن هذا هو مجرد دليل. إذا كانت لديك أسئلة محددة حول وضعك الشخصي ، فتأكد من الاتصال بمستشار مالي ذي رسوم فقط.
تنويه : يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ويجب ألا تفسر على أنها نصيحة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية. تأكد من استشارة خبراء الاستثمار والضرائب قبل أن تستثمر.