تذكر: لا تضع كل البيض في سلة واحدة
سواء كنت مستثمرًا جديدًا أو كنت في لعبة الاستثمار لفترة من الوقت ، فإن كلمة واحدة ستسمعها مرارًا هي التنويع . السبب في ذلك بسيط ومهم. التنويع ضروري للحد من المخاطر. يقول جيم كريمر ، المضيف السيئ لبرنامج CNB Money Money ، "التنويع هو المفهوم الأكثر أهمية في الاستثمار. إنه المفتاح لتجنب الخسائر الهائلة والتأكد من أنك تستطيع مواجهة العاصفة ".
لذلك بالضبط كيف يمكنك تنويع محفظتك ، وهل يمكن أن يكون التنويع كثيرا أمرا سيئا؟ هناك عدة طرق مختلفة لتنويع محفظتك ، ولكن ضع في اعتبارك أن أي قرارات مالية كبيرة يجب أن تتم مع مستشار مالي موثوق أو بعد قيامك بالكثير من الواجبات المنزلية الهامة. من المهم أيضًا أن نتذكر أن الكثير من التنويع يمكن أن يكون مخففًا ومكلفًا.
1. تنويع الأمن
المستوى الأساسي الأكثر تنويعاً هو التنويع الأمني . هنا ، يتم تقليل المخاطر عن طريق زيادة عدد الأسهم المختلفة في المحفظة. السؤال الكبير هنا هو كم عدد الأسهم التي يجب أن تمتلكها لتكون متنوعة بشكل صحيح. وقد أظهرت الدراسات أن مستوى التنويع في ازدياد مع إضافة المزيد من الأسهم إلى المحفظة ، ولكن بمعدل تباطؤ. امتلاك عدد قليل جدًا من الأسهم أمر محفوف بالمخاطر ، ولكن امتلاك الكثير منها قد يكون مخففًا. كما يمكن أن يكون مكلفًا للغاية ، ومن الصعب بالتأكيد مواكبة الأخبار والبيانات المالية لعدد كبير من الشركات.
من أجل التنويع الأمني الأمثل ، من الأفضل التحدث إلى خبير حول عدد الأسهم التي يجب أن تكون في محفظتك. يمكن للمستشار الموثوق به اقتراح إستراتيجية من شأنها أن توفر فوائد التنويع الأمني دون تجاوزه.
2. تنوع القطاع
تنويع القطاع مهم للغاية للنظر فيها.
القطاعات هي مجموعة معينة من الأسهم في سوق اقتصادي محدد. قد لا يكون للوزن الثقيل في قطاع واحد سوى صداع إذا حصل هذا القطاع على ضربة قوية. النظر في الأزمة المالية عام 2008. القول أن القطاع المالي تضرر بشدة هو بخس. من المحتمل أن يكون أي شخص لديه عدد كبير من أسهم البنوك قد شهد انخفاض قيمة صافيه بشكل كبير ، بين ليلة وضحاها.
فيما يلي قائمة القطاعات الرئيسية في السوق:
- خدمات
- وسائل النقل
- تقنية
- قاموس للمستهلك
- القطاع الصناعي
- السلع الاستهلاكية
- خدمات
- المالية
- طاقة
- المواد الأساسية
- خدمات الاتصالات
- الرعاىة الصحية
تذكر أن القطاعات الفردية في السوق يمكن أن تحقق عوائد متباينة على نطاق واسع ، وهي تعتمد بشكل كبير على الظروف الاقتصادية. الاستثمار في عدد محدود من القطاعات يمكن أن يزيد من تقلب (مخاطر) العوائد.
3. تنويع الصناعة
المستوى التالي من التنويع هو تنويع الصناعة . من المحتمل تماماً أن تتشارك الأوراق المالية في نفس القطاع ، ولكن ليس نفس التركيز التجاري. دعونا نأخذ قطاع التكنولوجيا كمثال. هناك شركات تركز على صناعة أجهزة الكمبيوتر ، والجهات الأخرى التي تصنع مكونات لأجهزة الكمبيوتر ، والبعض الآخر الذي يقوم بتطوير البرمجيات. وهذا بالكاد يخدش السطح عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا.
في قطاع الرعاية الصحية ، سوف تجد الشركات التي تنتج الأدوية ، والبعض الآخر الذي يقوم بتطوير المعدات الطبية ، وغيرها التي تعمل على إيجاد علاج للمرض والمرض. كما ترى ، يمكنك تنويع استثماراتك على نطاق واسع داخل قطاع معين.
4. تنويع الرسملة
المستوى التالي من القيمة السوقية للتنويع. لا شك أنك معتاد على سماع أو قراءة الشروط الخاصة بكميات الأسهم ذات الرأس الكبير ، والأسهم المتوسطة ، والأسهم الصغيرة على أساس يومي. كمراجعة ، فإن الرسملة هي ببساطة سعر سهم الشركة مضروبًا في عدد الأسهم القائمة. على سبيل المثال ، فإن الشركة التي يبلغ سعر أسهمها 25 دولارًا أمريكيًا مع 10 ملايين سهم معلقة لديها قيمة سوقية تبلغ 250.000.000 دولار. يتم تحديد مستويات الرسملة حسب سقف السوق:
- الأسهم الرأسمالية الكبيرة - عادة ما تكون أسهم الشركات الكبرى ذات رأس مال يزيد عن خمسة مليارات دولار. قد تكون بعض الأمثلة جنرال موتورز ومايكروسوفت وكوكا كولا. تعتبر أسهم الشركات ذات رأس المال الكبير أقل مخاطرة من أسهم الشركات المتوسطة والصغيرة ، الأمر الذي يعني أيضًا أنها تميل إلى تحقيق أقل عائد (مخاطرة أقل = عائد أقل). يتم تتبع قيمة أسهم الشركات الكبرى بواسطة مؤشرين رئيسيين هما مؤشر داو جونز الصناعي وستاندرد أند بورز 500.
- الأسهم العادية - الأسهم متوسطة الحجم عادة ما تكون رأس مالها بين واحد إلى خمسة مليارات دولار. تتيح أسهم الشركات في هذا القطاع من السوق للمستثمرين فرصة الاستثمار في شركات أكثر تواضعا من نظرائهم في الشركات الصغيرة ، ولكنها ليست كبيرة مثل أسهم الشركات الكبرى. يعتبر مؤشر الأسهم S & P 400-Mid للأسهم هو المعيار الأكثر ملاءمة لتتبع الأسهم متوسطة الأجل ويوفر مؤشرًا مرجحًا بقيمة 400 سهم.
- أسهم الشركات الصغيرة هي أسهم الشركات الصغيرة الموجهة نحو النمو التي تصل قيمتها إلى مليار دولار. ومن المعروف أن أسهم الشركات الصغيرة هي المجموعة الأكثر مخاطرة من الأسهم ، ولكنها تقدم أيضًا أكبر عائد ممكن. هناك نوعان من المؤشرات الرئيسية التي تتبع هذه الأسهم. أحدهما هو راسل 2000 ، الذي يتتبع 2000 سهم تمثل فقط 11٪ من إجمالي القيمة السوقية للولايات المتحدة. أما مؤشر القبعة الصغيرة الآخر فهو مؤشر NASDAQ المعروف (الرابطة الوطنية لتداول عقود التداول المؤتمتة) ، وهو مؤشر مرجح يقيس أداء الأوراق المالية التي لا تحتاج إلى وصفة طبية.
5. التنويع الجغرافي
التنويع الجغرافي يتعامل مع تطوير المحافظ التي تحتوي على كل من الأسهم الدولية والأمريكية. يبين لنا الماضي أن المحافظ التي تحتوي على كل من المخزونات الدولية والمحلية كان لها مستويات مخاطر أقل من تلك التي استثمرت حصرا في واحدة أو أخرى. ومع ذلك ، فإنه يأخذ مستثمر محنك لتكون مريحة مع الاستثمار في الأسهم الدولية.
6. تنويع نمط الاستثمار
تنويع أسلوب الاستثمار هو الطريقة التي تدير بها محفظتك كمستثمر فردي. تميل أساليب الاستثمار إلى الدخول والخروج في السوق ، حيث يتفوق أسلوب واحد على الآخر خلال فترات زمنية معينة. لهذا السبب ، قد يكون اختيار نمط معين أمرًا محفوفًا بالمخاطر. تجد أدناه نظرة عامة موجزة عن الأساليب الرئيسية الثلاثة للاستثمار:
- القيمة - يسعى هذا النهج إلى الشركات التي تبدو أقل من قيمتها في السوق الحالية
- النمو - يسعى هذا النهج إلى تحديد الشركات التي قد تنمو بشكل أسرع من السوق
- الفهرسة - هذا النهج هو نهج محايد ، ويميل إلى محاولة تكرار مؤشر السوق
تذكر أن التنويع هو وسيلة مهمة للحد من المخاطر ، ولكن الكثير من التنويع يمكن أن يكون مخففًا ومكلفًا. تأكد من القيام بكل الواجبات المنزلية الخاصة بك ودائما استشارة مستشار مالي موثوق قبل اتخاذ أي قرارات كبيرة.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.