تقييم المخاطر الخاصة بك التسامح: وقتك الأفق
الوقت هو أهم عنصر في معادلة المخاطر. في حين أن بعض الاستثمارات تواجه تقلبات كبيرة في الأسعار على المدى القصير ، إلا أن هذا التقلب يمكن أن ينساب بمرور الوقت. في سوق السندات ، هناك مثالان ممتازان هما السندات ذات العائد المرتفع والسوق الناشئة . كلاهما على الطرف الأعلى من طيف الخطر ، ولكن كلاهما حقق عوائد متفوقة على المدى الطويل .
المستثمر ذو الأفق الزمني الطويل الأجل (من خمس إلى عشر سنوات) في وضع يمكنه من تحمل التقلبات قصيرة الأجل مقابل هذه الإمكانات المحتملة على المدى الطويل. من ناحية أخرى ، يحتاج الشخص الذي يحتاج إلى المال في وقت قريب ويستمر لمدة عام أو عامين فقط إلى استخدام استثمارات منخفضة المخاطر . السبب؟ إذا كنت تستثمر في الوقت الذي يواجه فيه الاستثمار ذو المخاطر الأعلى تباطؤًا ، فلن تجد الوقت الكافي للتعويض عن الخسارة.
ولهذا السبب ، يجب على المستثمرين تجنب اتخاذ أكثر من درجة متواضعة للغاية من المخاطر مع الأموال التي يحتاجونها لغرض محدد خلال العام أو العامين القادمين - على سبيل المثال ، دفعة أولى على منزل ، ودفع الكلية ، وما إلى ذلك.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، القاعدة الأساسية هي: كلما كان وقتك أقصر ، كلما قلت المخاطر التي ينبغي عليك اتخاذها. من ناحية أخرى ، فإن المزيد من الوقت يعني مساحة أكبر لتحمل المخاطر ، خاصة إذا كان لديك مصادر دخل أخرى أو عدد من سنوات العمل التي لا تزال أمامك.
تقييم قدرتك على تحمل المخاطر: ما مدى التقلب الذي يمكن أن تتعامل معه؟
في بعض الحالات ، يفتقر حتى المستثمرون الذين يمكنهم الاستمرار لفترة طويلة الأجل إلى القدرة على المخاطرة لمجرد أنهم لا يحبون رؤية قيمة استثماراتهم تنخفض على المدى القصير.
إذا كنت تعتقد أنك قد تنتمي إلى هذه الفئة ، فربما لا تكون الاستثمارات عالية المخاطر مناسبة لك.
إحدى الطرق لتقييم ما إذا كان الاستثمار مناسبًا لك هو النظر إلى سجل أسعاره ، والذي يتوفر بسهولة على مواقع الويب المجانية مثل Yahoo! المالية. إذا نظرت إلى الوراء وشهدت انخفاضاً في الاستثمار من وقت لآخر ، فكر فيما ستفعله في هذا الموقف. إذا كان رد فعلك الأول هو البيع ، فربما يكون لديك احتمال منخفض للمخاطرة.
ومن الأمثلة القصوى على ذلك أداء السندات ذات العائد المرتفع أثناء الأزمة المالية لعام 2008. في الأشهر الإحدى عشرة الأولى من ذلك العام ، فقدت معظم الصناديق ذات العائد المرتفع في أي مكان من 25٪ إلى 35٪ من قيمتها. هل يمكن أن تصمد مثل هذه الخطوة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك فرصة جيدة لأنك كنت قد باعت صندوق السندات ذات العائد المرتفع عندما كان منخفضًا ومغلقًا في الخسارة - مما يعني أنك لم تكن قادراً على الاستفادة من انتعاشه اللاحق في السنوات التالية.
بشكل عام ، ومع ذلك ، يجب على المستثمرين أخذ أقصى قدر من المخاطر كما هو مناسب لحالتها. وبينما لا يحب أحد أن يرى قيمة انخفاض استثماراته - حتى على المدى القصير - فإن المخاطرة تؤدي عادة إلى عوائد أعلى أجلاً.
هذا مهم بشكل خاص أن نضع في اعتبارنا الشباب ، الذين لديهم وقت إلى جانبهم.
تنويه : يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ويجب ألا تفسر على أنها نصيحة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية. دائما استشارة مستشار الاستثمار والمهني الضرائب قبل أن تستثمر.