بالقرب من المتقاعدين ينبغي النظر في أموال قيمة مستقرة
صناديق قيمة مستقرة
تتكون صناديق القيمة الثابتة من عقود الاستثمار التي تصدرها البنوك وشركات التأمين. يدفع كل عقد استثمار معدل عائد محدد لفترة زمنية محددة.
إنه خيار استثماري يتوفر فقط ضمن الخطط المؤهلة للضرائب - وهذا يعني أنه لا يمكنك شراء هذا الاستثمار في حساب IRA أو في حساب الوساطة الخاص بك ولا يمكنك العثور على صندوق استثمار متبادل ذي قيمة ثابتة يمكنك شراؤه خارج خطة التقاعد الخاصة بشركتك. .
إن الهدف من القيمة الثابتة هو الحفاظ على رأس المال الخاص بك وتوفير السيولة مع تقديم عوائد مماثلة لتلك السندات قصيرة أو متوسطة الأجل ، ولكن مع تقلبات أقل.
تاريخيا ، حققت قيمة مستقرة هدفها. وفقاً للعوائد والإحصائيات المنشورة من قبل جمعية الاستثمار في القيمة المستقرة ، على مدار السنوات العشر الماضية ، ولدت صناديق القيمة المستقرة عوائد مماثلة لصناديق السندات متوسطة الأجل ولكن بأقل التقلبات.
من يجب أن تنظر في قيمة مستقرة
تعتبر القيمة المستقرة خيار استثمار منخفض المخاطر . شخص ما هو محافظ تماما قد يختار كل أموالهم. شخص ما يشعر بالقلق إزاء تقلبات سوق الأسهم قد يختارها لجزء من أموالهم. أعتقد أنه اختيار مناسب بشكل خاص لأولئك الذين هم في غضون خمس سنوات من تاريخ تقاعدهم المتوقع.
قيمة مستقرة بالنسبة للمتقاعدين القريبين
خيار الاستثمار مثل القيمة الثابتة مفيد جدا لشخص قريب من التقاعد. لنفترض أنك ثلاث سنوات من التقاعد. لقد وضعت خطة دخل التقاعد التي توضح لك أنك ستحتاج إلى سحب 30،000 دولار من حسابات التقاعد الخاصة بك في السنة الأولى للتقاعد.
إذا استثمرت هذا المبلغ المستقر بقيمة 30،000 دولار الآن ، فستعرف أنه متاح لك عندما تحتاج إليه. إذا كان السوق قد انخفض بين الآن والتقاعد ، فماذا؟ ستعرف أن المبلغ الذي تحتاج إلى سحبه آمن في اختيار استثمار ثابت.
إذا كنت ستستخدم هذا الخيار ، فمن المهم أن يسمح لك موفر خطة 401k باختيار واختيار الاستثمارات التي قمت بسحبها منها. إن بعض خطط 401k تجعلك تسحب السحوبات - وهذا يعني أنها يجب أن تأتي بشكل متناسب من أموال الاستثمارات المختلفة الخاصة بك.
إذا كنت ترغب في مطابقة استثماراتك لاحتياجاتك في السحب ، فستحتاج إلى أن تكون قادرًا على اختيار واختيار ما تبيعه عندما يحين وقت صرف المال. حتى إذا كانت خطتك لا تسمح لك باختيار ما تبيعه عند سحبك للتقاعد ، فإن القيمة الثابتة ستظل تضيف الاستقرار إلى محفظتك ، وكلما اقتربت من التقاعد ، كلما زادت ثباتك.
استخدامات أخرى لقيمة مستقرة
لا أعتقد أن معظم الناس يجب أن يديروا استثماراتهم بنشاط ، ولكن إذا قمت بذلك ، يمكنك استخدام قيمة ثابتة كصندوق فرصة. عندما ترتفع استثماراتك في النمو (الأسهم) ، ستحصل على أرباح وتحولها إلى قيمة ثابتة.
ثم عندما تنخفض أسواق الأسهم ، يمكنك تحويل الأموال من القيمة الثابتة إلى النمو. ليس هناك ما يضمن أن هذا النهج سوف يحقق عائدات أعلى من اتباع نموذج لتخصيص الأصول الاستراتيجية . في الواقع من ما رأيت معظم المستثمرين لديهم قرارات سيئة التوقيت عندما يحاولون ذلك.
ميزة قيمة مستقرة مقابل صناديق السندات
بالنسبة لأولئك الذين سيحتاجون إلى سحوبات قريبًا ، فإن ميزة القيمة المستقرة على صندوق سندات قصير أو متوسط الأجل هي التقلبات الأقل. أو بعبارة أخرى ، إن العائد الجيد لاستثمارك هو عائد استثمارك.
مع اقترابك من النقطة الزمنية التي ستأخذ فيها عمليات السحب ، يصبح هذا الأمر أكثر أهمية.
إذا كان بإمكانك شراء سندات فردية أو أقراص مدمجة داخل خطة 401k الخاصة بك والتي من شأنها أن تكون اختيارًا جيدًا لأن تلك الاستثمارات تؤمِّن مديرك الأساسي ويمكنك استخدامهم لإنشاء سلم دخل أو سلم السندات ، ولكن بما أن هذه الخيارات غير متوفرة في خطة 401k ، تصبح قيمة ثابتة البديل المثالي.
الإفصاح: لا يوجد في هذه المقالة ما يُقصد منه أن يكون توصية استثمارية ولا بديلاً لنصيحة الاستثمار الشخصي. جميع الاستثمارات لها مخاطر.