تعلم كيفية تحقيق أقصى قدر من المدخرات التقاعد الخاصة بك
لدى كل من IRAs التقليدي و Roth IRAs منافعهم ، ونتيجة لذلك ، غالباً ما يطرح المدخرين المتقاعدين السؤال عن سؤال بسيط: "هل يمكنني المساهمة في كل من الـ Rura التقليدي و Roth؟"
إنه سؤال مهم ، لكن الإجابة تتطلب خلفية بسيطة لكلا النوعين من حسابات التقاعد الفردية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بمن هو مؤهل والقيود المفروضة على المساهمة الحالية. لنبدأ ببعض الأسئلة الشائعة حول IRAs.
المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي
يمكن لأي شخص يحصل على أجر خلال السنة الضريبية أن يقدم مساهمة إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي. يمكن أن يكون ذلك من خلال الدخل المكتسب من وظيفة بأجر أو من خلال العمل الحر. وبالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعمال المتزوجين أن يساهموا أيضا في الحصول على مساعدة من الجيش الجمهوري الأيرلندي من زوجاتهم إذا لم يحصل ذلك الزوج على أي دخل مكتسب في تلك السنة. وبغض النظر عن ذلك ، لا يسمح الدخل من الفوائد وأرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية بمفردها بالمساهمة في الجيش الجمهوري الإيرلندي.
كم يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي
شريطة أن يكون التعويض الخاص بك على الأقل بقدر مقدار مساهماتك ، فإن دافعي الضرائب الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا قد يساهمون حاليًا بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا إلى حساباتهم الخاصة.
وقد يساهم أولئك الذين لا يقل عمرهم عن 50 عامًا بنهاية السنة الضريبية بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي في حالات التوفير الإضافي سنويًا بمبلغ إجمالي قدره 500 6 دولار. وقد تم رفع سقف المساهمة تاريخيًا لمواكبة التضخم وسيستمر في الزيادة بمقدار 500 دولار أمريكي لكل عام يكون هناك تضخم قابل للقياس فيه.
كيف يؤثر دخلك على حد المساهمة الخاصة بك
على الرغم من أن بعض دافعي الضرائب من ذوي الدخل المرتفع لديهم قيود على اقتطاع المساهمة في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، فإن دخلك لا يؤثر على قدرتك على تقديم مساهمة تقليدية للجيش الجمهوري الإيرلندي. ومع ذلك ، فإن دخلك سيؤثر على القدرة على خصم مساهماتك ، وقد يقتصر الخصم على الصفر.
يجب أن تتعرف أيضًا على مدى تأثير دخلك في القدرة على تقديم مساهمات Roth IRA. قد لا يساهم بعض دافعي الضرائب من ذوي الدخل العالي في روث IRA بسبب حدود وقيود مساهمة Roth IRA. مع وضع هذه التفاصيل في الاعتبار ، دعونا الآن نلقي نظرة على ما إذا كان بإمكان مدخري التقاعد أن يساهموا في كل من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي و Roth IRA.
المساهمة في العادية و Roth IRA
شريطة أن تفي بمتطلبات الدخل المكتسب وقيود الدخل لكل نوع من IRA ، قد تساهم في كل من Roth و IRA التقليدي. في الواقع ، فإن العديد من المستثمرين الأذكياء المؤهلين لتقديم مساهمات في كلا النوعين من IRAs من أجل جني الفوائد الفورية للمساهمات القابلة للخصم من الضرائب والفوائد على المدى الطويل من الدخل المستحق من الضرائب المؤجل والخالي من الضرائب.
ويرى آخرون أنه بسبب تغير الظروف والدخول ، فإن أهليتهم للمساهمات القابلة للاقتطاع من الضرائب أو القدرة على المساهمة في روث قد تتغير ، وبالتالي تمويل أحد الحسابين أو كلاهما في السنوات الضريبية التي يمكنهم فيها ذلك.
ومع ذلك ، لا تزال هناك قيود على المساهمات. قد لا يتجاوز المبلغ المجمع أبدًا الحد السنوي للمساهمة. على سبيل المثال ، إذا كان مؤهل يبلغ من العمر 45 عامًا مؤهلاً ويختار المساهمة بمبلغ 3500 دولار في Roth IRA خلال السنة الضريبية لعام 2017 ، فسيبلغ الحد الأقصى الذي يمكن أن يساهم به في حساب ضريبة الدخل بشكل منتظم لنفس السنة الضريبية 2000 دولار ، نظرًا للسقف السنوي الحالي البالغ 5،500 دولار .
لا يهم كيف تقوم بتقسيم مساهمات Roth والـ IRA التقليدية طالما أنك لا تتجاوز الحد السنوي المشترك للمساهمة. ومع زيادة هذا الحد على مر السنين ، يتوقع خبراء تخطيط التقاعد أن تستمر المساهمة السنوية في الاحتفاظ بنوعي الحسابين مجتمعين.
روث مقابل المساهمات التقليدية للجيش الجمهوري الايرلندي
لا تزال تحاول معرفة ما إذا كان روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أكثر منطقية لخطة المالية الخاصة بك؟
يمكنك معرفة المزيد حول عملية تحديد الخيار الأفضل لحالتك من خلال تشغيل بعض الحسابات البسيطة أو تعلم كيفية اختيار حساب IRA المناسب . نظرًا لأنه من الصعب التنبؤ بمتوسط معدلات الضرائب في المستقبل ، فمن المفيد معرفة أنه يمكنك الحصول على أفضل أنواع الحسابين من خلال تقديم مساهمات لكل من Roth و Roth التقليدي.