تعلم كيفية إنشاء التمديد IRA بطريقة سهلة.
في حين أن الخروج من خطتك المالية في رب العمل الخاص بك هو خيار مقبول ، فهذا ليس ما يحدث عادة.
في كثير من الأحيان ، يتم صرف المال ، الذي تم تخصيصه للتقاعد. نتيجة لذلك ، يخضع توزيع خطة التقاعد هذه عادةً للضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية ، وعقوبة التوزيع المبكرة. علاوة على ذلك ، تفقد القدرة على الاستفادة من النمو المستقبلي على الأموال التي تحصل عليها.
غالبًا ما يكون الانتقال عبر الجيش الجمهوري الايرلندي هو الطريق الذكي للانتقال
الحل هو التمديد IRA. عملية التبديل هي عملية بسيطة نسبيًا حيث يتم تحويل المبلغ الكامل للرصيد المؤهل الخاص بك إلى حساب التقاعد الفردي (IRA). ومع ذلك ، إذا لم تطلب إعادة توجيه بشكل صحيح ، فسيخضع توزيعك لضريبة اقتطاع 20٪ إلزامية. لا يزال لديك 60 يومًا لإيداع كامل مبلغ قيمة حسابك الأصلي 401K وتجنب التوزيع الخاضع للضريبة. ومع ذلك ، إذا كان لديك الأموال التي تم حجبها عن غير قصد ، يجب عليك إظهار المبلغ المقتطع لإكمال التمديد!
من الواضح أنه من الأفضل بكثير فعل الأشياء بالطريقة الصحيحة في المرة الأولى.
في ما يلي بعض الفوائد المحتملة لاستكمال عملية تحويل IRA:
- يسمح لك استخدام حساب IRA بتجنب عقوبة السحب المبكر 10٪ إذا كان عمرك أقل من 59 1/2.
- ستظل أموالك قادرة على النمو من أجل التقاعد وستتمكن من تأجيل الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال في وقت لاحق عند التقاعد.
- قد تتمكن من العثور على مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار بخلاف تلك المتوفرة في خطة صاحب العمل الخاصة بك ، مع إمكانية تحسين تنوعك العام.
أمثلة على أثر الاستقطاع الإجباري ومبالغ IRA
مثال 1
ينهي ديريك وظيفته من خلال رصيد خطة 401 ألف دولار. في ذلك الوقت ، لا ينوي ترحيل حسابه ويقرر توزيعه. سيحصل على شيك بمبلغ 40،000 دولار ، حيث يجب حجب 20 ٪ (10،000 دولار). إذا قام ديريك بإعادة النظر ثم قرر في غضون 60 يومًا ترحيل رصيده بالكامل إلى 401 كيلوبايت ، فلا يزال بإمكانه القيام بذلك. ومع ذلك ، عليه أن يخرج بمبلغ 10000 دولار الأصلي المفقودة مؤقتًا عن طريق الخصم. لن يتمكن من استرداد الأموال المحتجزة حتى يقوم بإيداع إقراراته الضريبية في العام المقبل.
مثال 2
خذ بعين الاعتبار ما يلي في نفس السيناريو أعلاه. إذا كان ديريك قد طلب إعادة التمديد بشكل صحيح من البداية ، لكان قد تسلم شيكًا تم اتخاذه لصاحب حسابه في IRA لصالح الجيش الجمهوري الإيرلندي بمبلغ 50 ألف دولار بالكامل. سهل.
مثال 3
ضع في اعتبارك أنه إذا لم يتدرب ديريك على الحساب ويأخذ التوزيع الكامل ، فقد يكون 20٪ قد خسر بالفعل بسبب خصم الضريبة قد يكون انخفاض في الدلو مقارنة بما يدين به في نهاية المطاف.
لن يقوم ديريك فقط بدفع أعلى معدل ضريبي هامشي على التوزيع (والذي قد يكون أعلى بكثير من 20٪) ، لكنه قد يخضع لعقوبة توزيع مبكرة بنسبة 10٪ (إذا كان أقل من 59 ½) وربما دخل الدولة الضرائب أيضا.
مثال 4
هذه المرة ، يتخلص ديريك من مبلغ الـ40.000 دولار الذي بقي لديه بعد الحجز الإجباري. سوف يخضع للضرائب وعقوبة 10 ٪ على 10،000 دولار غير موزعة. أفضل من التوزيع الكلي للتأكد ، ولكن لا يزال أسوأ من التمديد الناجح للرصيد بأكمله.
ملخص
إن إعادة تحويل حساب الاستجابة العاجلة هي عبارة عن سيارة مدخرات تقاعدية مؤجلة من الضرائب وتتلقى أموالا من خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل خطة 401 (k). لديك الخيار لتدوير حساب التقاعد الخاص بك إذا تقاعدت أو غيرت عملك أو تركت صاحب العمل لأي سبب آخر.
فقط تأكد من مراجعة الراعي الخاص بخطة التقاعد والراعي IRA قبل اختيار إجراء إعادة التمديد IRA. كما هو الحال في معظم المعاملات المالية ، قد يتم تطبيق قيود أو قيود أو رسوم معينة. إن إعادة ترتيب IRA ليست دائمًا أفضل قرار. هناك خيارات أخرى مثل البقاء في خطة التقاعد الخاصة بك صاحب العمل القديم ، واستكمال الانتقال إلى خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك ، أو أخذ التوزيع النقدي.
تم التحديث بواسطة سكوت سبان