هنا لماذا يجب أن تنظر في التمديد IRA عند ترك عملك
ما الذي يحدث للأموال الموجودة في خطة 401 (k) لدى صاحب العمل السابق؟
حسنًا ، لحسن الحظ ، كل الأموال التي ساهمت بها لا تزال ملكًا لك. إذا كنت مؤهلاً لمباراة صاحب العمل في خطة التقاعد الخاصة بك ، قد يكون لديك حقوق لمساهمات صاحب العمل الخاص بك اعتمادا على الجدول الزمني الخاص بك.
قد يكون من المطمئن معرفة أنه لا يزال بإمكانك الوصول إلى مساهماتك وتوافق أصحاب العمل المساهمين. ولكن ما الذي يمكنك القيام به مع هذا المال الذي لا يزال في خطة التقاعد صاحب العمل الخاص بك بمجرد ترك شركتك القديمة؟ لديك بالفعل عدة خيارات للنظر فيها.
خيارات حساب صاحب العمل الخاص بك
كلما قمت بإنهاء العمل بعد المشاركة في خطة تقاعد في مكان العمل ، سيكون لديك العديد من الخيارات لما يجب فعله بالمبلغ المكتسب في هذا الحساب. في الواقع ، هناك أربعة خيارات يجب وضعها في الاعتبار:
- النقد خارج الخطة
- اترك المال في الخطة
- قم بالتمرير إلى خطة مؤهلات صاحب العمل الجديد الخاص بك
- التمديد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
لا يكاد يكون من المستحسن أبدا صرف المبلغ من خطة التقاعد الخاصة بك صاحب العمل السابق.
في الواقع ، يعتبر صرف الأموال من 401 (ك) الخاص بك هو واحد من أهم 6 أخطاء في التخطيط للتقاعد يجب عليك تجنبها. على الرغم من أن ترك أموالك في خطة صاحب العمل السابقة الخاصة بك أو طرحها على خطة جديدة لصاحب العمل هي خيارات جيدة على حد سواء ، فلا تتجاهل الفرصة لتدوير أموالك في حساب IRA المتغيّر.
يأتي IRA المتجدد مع مجموعة من المزايا الاستراتيجية الخاصة به وعندما يتم تنفيذه بشكل صحيح ، يضمن لك عدم تشغيل أي عواقب سلبية على الضرائب.
ما هو Rollover IRA؟
يتطابق IRA المتغيّر مع IRA تقليدي (أو Roth IRA في حالة تدوير أموال Roth 401 (k)) باستثناء أن مصدر المال ليس مساهمات سنوية.
بدلا من ذلك ، فإن الأموال التي تذهب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد هو المال من خطة التقاعد السابقة ، مثل خطة 401 (ك). إذا لم يكن لديك حساب IRA بالفعل ، فبإمكانك أن تفتح حسابًا واحدًا بغرض تدوير أموالك 401 (k) دون تقديم أية مساهمات سنوية إضافية (على الرغم من أنه يجب عليك!). من ناحية أخرى ، إذا كان لديك حساب IRA ، يُسمح لك بترحيل الـ 401 (k) الخاص بك إلى حساب IRA المشترك الحالي.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يجوز الجمع بين الأموال التقليدية للـ IRA و 401 (k) مع صناديق Roth IRA و Roth 401 (k).
فوائد التمديد IRAs
كثير من الناس يتغاضون عن خيار تجديد الحساب IRA لأنهم يسعدون الاستمرار في الاحتفاظ بأموال التقاعد الخاصة بهم في شكل من أشكال خطة صاحب العمل ، ولكن هناك بعض الأسباب المقنعة التي قد تجعلك ترغب في اختيار تجديد الحساب IRA على أي حال.
IRA Rollover Benefit 1: Continued Tax Deferral
إحدى المزايا الكبيرة لعملية تجديد حساب الاستجابة العاجلة هي استمرار المعاملة الضريبية المؤجلة التي كان لديك في حساب تقاعدك في مكان العمل.
علاوة على ذلك ، لا توجد ضرائب مستحقة على عملية ترحيل تم تنفيذها بشكل صحيح ، على الرغم من أنها معاملة يتم الإبلاغ عنها إلى مصلحة الضرائب الأمريكية.
IRA Rollover Benefit 2: زيادة خيارات الاستثمار
ضمن خطة 401 (k) ، تقتصر خيارات الاستثمار الخاصة بك على الخيارات المقدمة لك من قبل أمين خطتك ورب عملك. في كثير من الأحيان ، تكون هذه الاختيارات كافية ، ولكن نادرًا ما تكون واسعة النطاق. ولكن مع IRA التمديد ، يمكنك اختيار وضع أموالك في أي استثمار عادي يمكن تخيله.
IRA Rollover Benefit 3: Lower Fees
بالإضافة إلى خيارات الاستثمار المحدودة ، فإن بعض خطط 401 (k) التي يرعاها أصحاب العمل تكون عمومًا ذات رسوم إدارية عالية. هذه الرسوم لا تكفي لجعل المساهمة في الخطة صفقة سيئة ، ولكن إذا تمكنت من الحفاظ على أصول التقاعد هذه تنمو في ظل خيار ضريبي مماثل مع رسوم أقل ، فلماذا لا تفعل ذلك؟
تميل حسابات المحاسبة الأمريكية إلى تخفيض الرسوم ، إن وجدت ، اعتمادًا على مكان فتح الحساب (مثل مؤسسة مصرفية ، أو مستشار مالي ، أو بنك عبر الإنترنت).
IRA Rollover Benefit 4: Simplification
بدلاً من تشغيل عدد من حسابات التقاعد السابقة في مكان العمل أثناء قيامك بتبديل المهام خلال الدورة التدريبية ، فإن مهنتك باستمرار ، والانتقال باستمرار من خططك إلى حساب IRA وحيد التدرج من شأنه أن يقلل من التعقيد. يمكنك الاطلاع على كشف حساب واحد ورؤية التوازن والأداء الحديث واختيار الاستثمار لمعظم مدخرات التقاعد من حساب واحد.