العوامل الواجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان تحويل Roth يجعل الشعور
إذا كنت في هذا المخيم ، فقد تواجه قرارًا صعبًا يؤثر بشكل كبير على تقاعدك.
فهم فوائد التحويلات Roth IRA
توفر لك تحويلات Roth IRA مزايا الإعفاء من الضرائب ، وليس فقط الضرائب المؤجلة. بدلا من دفع الضرائب على السحوبات التي تأخذها من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في التقاعد ، والتوزيعات المؤهلة من روث الجيش الجمهوري الايرلندي ليس لها عواقب ضريبية على الإطلاق. ذلك لأنك كنت قد دفعت الضرائب مقدمًا ؛ يتم تقديم مساهمات روث بالدولار التي تم فرض ضرائب عليها بالفعل. لكي يتم اعتباره توزيعًا مؤهلاً ، يجب أن يتم توزيع Roth IRA بعد فترة اشتراك خمسية خاضعة للضريبة وتحدث عند أو بعد بلوغ سن 59 ½. في حالة التحويل ، يجب مرور 5 سنوات منذ التحويل
ندرك أن التحويل يمكن أن يكلفك
تكمن المشكلة في تحويلات Roth IRA في أنه عندما يكون المبلغ الذي يتم تحويله من حساب IRA التقليدي إلى Roth مبلغًا كبيرًا ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع ضريبة على كل أو جزء من المال كما لو كنت قد سحبت.
اعتمادًا على حجم الرصيد الفعلي للـ IRA ، فإن الضرائب المستحقة يمكن أن تكون عبئًا كبيرًا على بيض عش التقاعد الخاص بك ويجب أن يكون لديك أموال متاحة لدفع الضرائب المستحقة. يمكن تحويل Roth لك في الواقع إلى شريحة ضريبية هامشية أعلى للسنة التي تقوم بتحويلها. لتقليل التأثير ، يمكنك تحويل تدريجيا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى روث على مدى عدة سنوات ضريبية.
تأخذ إستراتيجية تحويل Roth الفعالة في الاعتبار مقدار ما يمكنك تحويله كل عام دون دفعه إلى شريحة ضريبية أعلى.
ضع في اعتبارك الإرشادات العامة التالية:
- قد يكون تحويل حسابك في IRA مجديًا فقط إذا كنت واثقًا تمامًا من أن شريحة الضرائب الخاصة بك سوف ترتفع في التقاعد (سيسمح لك التحويل الآن بدفع ضرائب على الأموال بسعر ضريبي أقل حاليًا).
- يجب أن يؤثر أفقك في التقاعد على قرارك. فكر في الوقت الذي تخطط فيه لتوليد الدخل من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي. كلما كان لديك المزيد من الوقت للاستفادة من نمو استثمارك المعفي من الضرائب كان ذلك أفضل. إذا كان التقاعد في مكان قريب وكنت تخطط للاعتماد على حسابك في الجيش الجمهوري الأيرلندي لتحقيق أهداف الدخل من نمط الحياة ، فلديك وقت أقل للسماح لنمو الأرباح المعفي من الضرائب بالعمل لصالحك.
- جدير بالذكر أن تحويل Roth IRA يستحق النظر إذا كنت ترغب في تحويل الثروة بدون ضريبة إلى جيل آخر. لا تخضع Roth IRAs لقواعد الحد الأدنى المطلوب من التوزيع (RMD) خلال فترة حياة المالك. في وقت الوفاة ، سوف يخضع Roth IRAs لمجموعة خاصة من قواعد الانسحاب السنوية الإلزامية للورثة (انظر IRA Inherited ).
- قد لا يكون التحويل مجديًا إذا كنت تتوقع أن يكون لديك شريحة ضريبية أقل بكثير عند التقاعد.
- لا تنس أن ضرائب دخل الدولة لها تأثير على قرار تحويل روث.
- إذا كنت ستضطر إلى سحب الأموال من حسابك في IRA لدفع الضريبة على التحويل ، فكر في حقيقة أن رصيدك سيخفض الآن. حدد ما إذا كانت الأرباح والسحب الخالي من الضرائب على حساب Roth IRA الأصغر يفوق الأرباح على الرصيد التقليدي للجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، مطروحًا منها ضرائب الدخل التي يجب دفعها عند السحوبات عند التقاعد.
أدوات لمساعدتك على اتخاذ قرار تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
يجب أن يستند أي قرار للتحويل على وضعك المالي الشخصي ، ومعدلات الضرائب الحالية ، ومعدلات الضرائب المتوقعة في المستقبل ، والأهداف ، ونوايا التخطيط العمرية والعقارية. يمكنك أيضًا الحصول على قراءة أولية حول ما إذا كان التحويل أمرًا يجب مراعاته باستخدام حاسبة تحويل Roth IRA عبر الإنترنت.
تشغيل بعض من قبل وبعد سيناريوهات مع آلة حاسبة ضريبة الدخل مثل هذا واحد من TurboTax قد يكون مفيدا أيضا. ربما لن ترغب في اتخاذ خيار نهائي يستند فقط على النتائج . ولكن ، يمكنك على الأقل استخدام النتائج للعب مع جميع المتغيرات المحتملة ورؤية بعض العوامل التي تدخل في القرار.
يمكن أن يكون تقرير تحويل IRA أم لا أحد معضلاتك المالية الأكثر صرامة. من الصعب التنبؤ بالمستقبل ، لكن التنبؤ بالمستقبل الذي سيقرر المشرعون القيام به مع ضرائب الدخل أمر صعب. إن أخذ الوقت الكافي لاختيار أفضل خيار يعتمد الآن على أهدافك المالية الفريدة قد يعني أنك ستكون في وضع أفضل لاتخاذ خيارات مثل "السفر أو بدء هواية جديدة" عندما تقرر التقاعد.