"فكر بطريقة مختلفة." كانت تلك واحدة من أول الشعارات الإعلانية لشركة أبل ، ولكنها تنطبق أيضًا على الطريقة التي يتعامل بها الأشخاص الناجحون مع أموالهم. منذ عصر العصر الحجري ، تم ربط أدمغتنا بالتفكير على المدى القصير والإشباع الفوري ، وقد يكون من الصعب التخلص من هذه الاتجاهات. لكن تدريب عقلك على التفكير في المستقبل ، وتحديد الأولويات ، والتحقق بانتظام من اموالك يمكن أن يغير الأمور.
لقد طلبنا من المستشارين الماليين في جميع أنحاء البلاد ما هو مشترك بين أغنى العملاء وأكثرهم نجاحًا - وما يمكن أن يتعلمه الباقون منهم.
مخطوبة.
الدرس: "بعض العملاء ينظرون إلينا كالذهاب إلى طبيب الأسنان - وهو شيء يحتاجون إلى القيام به ، بدلاً من الرغبة في ذلك" ، يقول دافيد باريت ، المحلل في شركة فرانسيس فاينانشال. لكن أكثرها نجاحًا تأتي في الوقت المناسب ، وتعد الأسئلة مقدمًا ، بل ويمكنك التواصل بين الاجتماعات حول التغييرات الصغيرة أو الكبيرة في حياتهم والتي يمكن أن تؤثر على خطتهم المالية . يقول باريت: "إنهم العملاء الذين لا يتعين علينا مطاردتهم".
كما أن معظم العملاء الأكثر ثراءً ونجاحًا في شركته يتمتعون بميزانية دقيقة ، حيث يقومون بتسجيل الدخول إلى حساباتهم المالية يوميًا وإعادة تصنيف المصروفات للتأكد من وجود مساحة كافية للمناورة في مناطق مختلفة. "بغض النظر عن مقدار ما يقومون به ، فإنهم يريدون أن يروا أين يذهب كل دولار وما الذي سيحدث".
افعل ذلك: قم بتعيين تذكير يومي للتسجيل لتسجيل الدخول إلى حساباتك ورؤية ما هو ماذا. قم بالتسجيل في التنبيهات على موقع البنك / بنك الاتحاد الائتماني وبطاقات الائتمان الخاصة بك لأشياء مثل الأرصدة المنخفضة ، والمعاملة الضخمة غير المعتادة ، وتذكير تاريخ استحقاق الدفع ، وأرصدة الحساب اليومية. وقم بعمل موعد ربع سنوي مع نفسك (وزوجتك أو شريكك ، إذا كنت قد حصلت على واحدة) للنظر إلى صورتك المالية.
استخدم الوقت للتفكير في المكان الذي تذهب إليه أموالك حاليًا ، وما تود تغييره في المستقبل.
اسأل عندما لا تعرف.
الدرس: "إذا كنت مريضًا بشيء لا تفهمه ، فعليك أن تسأل الطبيب" ، كما يقول كريس تشن ، محلل الثروات في إستراتيجيات فايننشيال فايننشال استراتيجيين التي يقع مقرها في ماساتشوستس. نفس الفكرة تنطبق على اموالك. وإذا كنت قلقًا بشأن الخروج كطالب مبتدئ - "هذا هو عكس ذلك" ، كما يقول باريت. وقال هو ومستشارون آخرون تحدثنا معهم إن أكثر عملائهم ذكاءً ومليين بالقراءة والكتابة يميلون إلى طرح معظم الأسئلة.
افعل هذا: إذا كنت لا تفهم مصطلحًا ماليًا ، أو كيف يعمل شيء ما ، أو تفاصيل خطتك المالية ، فلا تتردد في السؤال. وإذا كان لا يزال غير واضح لك ، اسأل مرة أخرى حتى يتم توضيح ذلك. وإذا كانت استجابات المستشار المالي (أو ممثل المؤسسة المالية) لا تقطعها ، فابحث عن إجابات أخرى ترغب في جعل الوضوح أولوية وتحدث لغتك.
قضاء أولوياتك.
الدرس: "لا يمكنك الحصول على كل شيء" هو طريقة التشاؤم في النظر إلى الأشياء. المتفائلين؟ "يمكن أن يكون لديك ما تقدره أكثر من غيرها". هذا هو عدد الأشخاص الناجحين الذين ينظرون إلى أموالهم ، وهذا سبب كبير لارتفاع ثروتهم - بدلاً من تضاؤلها - بمرور الوقت.
"لم يشتروا أكبر أو أغلى منزل ، لم يشتروا أكبر أو أغلى سيارة ، ولم يشتروا أكبر أو أغلى رحلة" ، كما يقول بيل لوس ، رئيس شركة بيل لوسي للتقاعد ، ذ.م.م. "لكنهم بالتأكيد لا يحرمون أنفسهم". يوافق تشن. يتذكر أحد العملاء الذين اعتادوا على بيع سيارة مرسيدس بمبلغ 50000 دولار ، لكنهم باعوها عندما أدرك أنه قيّم أشياء أخرى أكثر من السيارات. تحول إلى سيارة تويوتا كامري بمبلغ 25،000 دولار ، واستخدم الأموال الإضافية للتركيز على الأشياء التي كان يهتم بها أكثر.
افعل ذلك: إذا كنت ستنفق أقل من المبلغ الذي ستقوم به وتضعه على الدوام جانباً في المستقبل ، فمن الضروري تصنيف أولوياتك. لذا ، قم بإعداد قائمة بما تقدّره أكثر - ابذل قصارى جهدك للحفاظ على القائمة قصيرة! - والسماح لنفسك مساحة كبيرة للمناورة في تلك المناطق.
للتعويض ، قطع الزوايا على فئات لا تعني الكثير بالنسبة لك. إذا لم تكن متأكدًا مما تقيّمه ، فابدأ بتسجيل إنفاقك. بعد أسبوع من إجراء كل عملية شراء ، ارجع واكتب ما تشعر به حيال ذلك ، ثم كرر العملية بعد مرور شهر. سوف تبدأ الأنماط في التوضيح.
تمنى الافضل واستعد للاسوأ.
الدرس: تاريخيًا وعلى المدى الطويل ، عادت الأسواق نحو 7٪ سنويًا من الاستثمارات. في شركة Barrett ، تفترض عادة نموًا بنسبة 5٪ على أساس سنوي. لكنه يقول إن العملاء الأكثر نجاحاً يريدون أن يروا سيناريو الحالة الأسوأ - مثل نمو سنوي بنسبة 1 في المائة ، أو حتى انهيار سوق. "إنهم يعرفون أن الأشياء يمكن أن تتحول في ثانية" ، كما يقول. يبدو الأمر مخيفًا بعض الشيء ، ولكن معرفة جميع النتائج المحتملة - والإعداد لسيناريو أسوأ الحالات التي لن تراها على الأرجح - يمكن أن يؤدي إلى شعور بالحرية المالية. يقول باريت: "قد تفكر في أن تحافظ على هذه التوقعات القاتمة التي تسبب لك القلق ، لكن في كثير من الأحيان يكون العكس هو الصحيح". "يمكن أن يعطيك راحة البال."
افعل ذلك: اتبع حسابات التقاعد الخاصة ببارت وقم بتشغيل حسابات التقاعد على افتراض أن سوق الأسهم تتراجع وتتخذ محفظتك بها. هل ستتمكن من جعله يعمل بمعدل مدخراتك الحالي؟
ولكن أيضا النظر في مخيفة أخرى ما ، ifs. البجي: ماذا لو حدث شيء للدخل الرئيسي في منزلك؟ هل لديك ما يكفي من التأمين على الحياة لإرسال أطفالك إلى الكلية ، والاستمرار في دفع الرهن العقاري ، وتحقيق أهداف حياتك الأخرى؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهذا الجزء من محفظة الحماية الخاصة بك يحتاج إلى تجديد.
هل لديك الانضباط لمتابعة من خلال.
الدرس: نوعية أخرى ناجحة وأثرياء؟ الانضباط والمتابعة - في حياتهم المهنية ، والحياة الشخصية ، والمالية. عندما يتعلق الأمر بالآخر ، فإن التأديب يأتي بشكل خاص في أوقات تقلبات السوق. يقول Shomari Hearn ، نائب الرئيس والمخطط المالي المعتمد لدى مجموعة Palisades Hudson Financial ومقرها أتلانتا: "بمجرد وضع الخطة ، يلتزمون بالخطة - حتى عندما لا تسير الأمور بالضرورة بشكل جيد لفترة معينة".
العرض (أ) هو الأزمة المالية 2008-2009: تمسك العملاء الأكثر نجاحاً بخططهم الأصلية وحافظوا على نفس أصول الأصول. بهذه الطريقة ، تمكنوا من المشاركة في انتعاش السوق بعد بضع سنوات على الخط. يقول هيرن: "تعود حافظاتهم إلى ما كانت عليه في الارتفاعات السابقة ، ومنذ ذلك الحين تجاوزت هذه القيم". "في هذه الأثناء ، أولئك الذين يفتقرون إلى هذا الانضباط للتشبث بالاستراتيجية - في أكثر الأحيان ، استمروا في الجلوس على الهامش لأنهم رأوا أن السوق يتعافى".
افعل ذلك: إنشاء خطة مالية فعلية ، أو إذا كنت لا تشعر بالراحة التامة ، ناقشها مع المستشار المالي. إذا لم يكن لديك مستشار ، فقد تكون قادرًا على العمل مع محاذاة واحدة لخطة التقاعد الخاصة بك (في بعض الأحيان تكون متاحة للحصول على مساعدة مجانية) أو مستشار مالي برسوم فقط والذي يتقاضى رسومًا على مدار الساعة (GarrettPlanningNetwork.com مصدر جيد).
ثم بذل قصارى جهدك لتجاهل أموالك. هذا صحيح: قم بالامتناع عن مراقبة الحركات اليومية لحافظتك ، وبدلاً من ذلك تحقق بشكل ربع سنوي ، على الأكثر. عليك أن تكون سعيدا فعلتم.
مع هايدن فيلد