أسئلة يجب عليك طرحها على CFP Professional
الملايين من الأمريكيين مجهزين بشكل جيد للتعامل مع شؤونهم المالية الخاصة والقيام بعمل رائع. هؤلاء هم أشخاص لديهم اهتمام كبير بالمال - والوقت والمعرفة لتتبع محافظهم الاستثمارية. الأهم من ذلك ، يمكنهم الحفاظ على عواطفهم - الخوف والجشع والغيرة - في الاختيار عند اتخاذ قرارات الاستثمار. إذا لم تكن أنت ، ربما حان الوقت للحصول على بعض المساعدة المهنية.
هناك الكثير من المهنيين هناك يقدمون التوجيه المالي.
سماسرة البورصة والمصرفيين ووكلاء التأمين - يدعي الجميع معرفة أفضل الطرق لتوجيهك إلى التقاعد الذهبي! ولكن من المهم العمل مع شخص لديه عمق وكمية التدريب والخبرة. هذا هو السبب الذي يجعلك تفكر في الاحتفاظ بمخطط مالي معتمد عندما تبحث عن إرشادات.
يجب على شهادات الاعتماد CFP إكمال برنامج تدريب واعتماد صارم يعدهم للتعامل مع معظم جوانب حياتك المالية. هم جميع خريجي الجامعات الذين ذهبوا لإكمال دورة دراسية أخرى على مستوى الكلية في التخطيط المالي. يجب أن يمرر "المخطط المالي المعتمد" اجتياز اختبار شهادة متطلبًا - وهو نوع من اختبار الحواجز للمخططين الماليين - ويكمل ثلاث سنوات من الخبرة في العمل لكسب التعيين.
مطلوب أيضًا من المخططين الماليين المعتمدين الالتزام بقواعد أخلاقية صارمة تضمن أنهم يعملون كمؤسسين - دائماً يتخذون القرارات والتوصيات التي هي في مصلحتهم الفضلى ، وليس مصالحهم الخاصة .
سيغطي منهج CFP المهني الشامل ما يلي:
- تحليل وضعك الحالي وإعداد التقارير المالية ، مثل قيمتها الصافية.
- تخطيط التأمين.
- تعظيم الاستفادة من برنامج استحقاقات التقاعد صاحب العمل الخاص بك ، أي 401k الخاص بك.
- تخطيط الاستثمار.
- تخطيط ضريبة الدخل.
- التخطيط العقاري.
من واقع خبرتي ، تركز اجتماعات العملاء المبكرة على النقطة الأولى - الحصول على فكرة عن مكان وجودك والمكان الذي تريد الذهاب إليه. في هذه المرحلة ، أرغب في مساعدة عملائي على تطوير جدول زمني لأهداف حياتهم المختلفة. وهذا يساعد على تحديد مجموعة متنوعة من الأشياء ، مثل مقدار احتياج العميل إلى توفيره ونوع الأصول التي يجب تضمينها في محفظته.
هذا يؤدي عادة إلى محادثة حول النقطة الخامسة - الضرائب ، وكيفية التقليل منها. عادة ما يكون التخطيط للتأمين وتعظيم 401k في الأجندة.
هناك الآلاف من المهنيين CFP في الولايات المتحدة. مع قليل من البحث ، ستجد بالتأكيد شريك CFP الصحيح. أولا ، لا تقبل أن أحدهم محترف CFP فقط لأنهم يستخدمون العنوان. فقط تلك المعتمدة من قبل المجلس CFP معتمدة حقا. يمكن تأكيد مطالبات CFP على موقع مجلس CFB.
يعتبر مجلس CFP أيضًا مكانًا جيدًا للعثور على مخطط مالي معتمد. إذا كنت تبحث عن مخطط رسوم فقط ، تحقق مع الرابطة الوطنية للمخططين الماليين.
نقاط يجب وضعها في الاعتبار
فيما يلي بعض المجالات التي يجب استكشافها عند إجراء مقابلة مع مستشار محتمل للتعامل مع أموالك:
- كيف تقترب من التخطيط المالي؟ تأكد من أن فلسفة الشركة المستثمرة ليست شديدة العدوانية أو متحفظة للغاية بالنسبة لجدول أعمالك واحتياجاتك
- وصف قاعدة عملائك . يحتاج بعض المخططين إلى حد أدنى للقيمة الصافية أو أن يكون لديهم معايير أخرى للعملاء المحتملين. تأكد من أنك لن تكون لاحقًا.
- أخبرني عن تجربتك . من الواضح ، أن دورات السوق أكثر شهدت CFP المهنية ، كان ذلك أفضل.
- ما هي مؤهلاتك؟ اسأل عن أوراق اعتماده وحاول تحديد ما إذا كان لديه شغف حقيقي بالتمويل.
- من سيتولى حسابي؟ يتعامل بعض محترفي CFP مع جميع العملاء مباشرة ، بينما يعمل آخرون مع فريق. اطلب مقابلة أي أعضاء آخرين بالفريق ، وتحقق من أوراق اعتمادهم أيضًا.
- كيف يقومون بالدفع لك؟ قد يحصل المخططون على عمولات و / أو رسوم. تأكد من كل هذا مفصل في الاتفاق الخاص بك. تُدفع فقط شهادات CFP الخاصة بتكاليف الاشتراك (بما في ذلك أنا فقط) - فهي لا تحصل على عمولات لبيعك إلى العديد من المنتجات الاستثمارية.
- كم كنت تهمة؟ الحصول على تقدير واضح لمعدلات الساعة أو الرسوم المتأخرة أو نسبة العمولة.
- هل ترى أي تضارب في المصالح؟ مرة أخرى ، يجب على المتخصصين CFP التمسك بسلوك صارم للسلوك الذي يتطلب منهم وضع احتياجاتك قبل جميع الآخرين.
- هل كنت منضبطا على أعمال غير أخلاقية أو غير قانونية ؟ مجلس CFP ، هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، والجهات التنظيمية للتأمين والأوراق المالية الحكومية هي مصادر جيدة لهذه المعلومات.
اختر مخططك المالي المعتمد بحكمة ، وسيكون لديك شريك مدى الحياة ، شخص سيساعدك في بناء مستقبلك ويعطيك راحة البال اليوم.