القواعد والمبادئ التوجيهية العامة للتخطيط المالي

لكل شخص حالة فريدة من نوعها ، ولا توجد أرقام مالية محددة تحدد النجاح ، ولكن هناك بعض القواعد الأساسية التي يمكن أن تساعدك في قياس تقدمك. في حين أن اتباع هذه القواعد لن يضمن النجاح ، فسوف يضعونك على الطريق الصحيح.

كم يجب أن يكون لديكم من دين؟

من الناحية المثالية ، لن يكون أي دين هو أفضل إجابة ، ولكن عليك أن تدرك أنه بالنسبة لبعض الأصول ، تكون هناك حاجة إلى اقتراض المال ، مثل شراء منزل.

يتفق معظم الخبراء على أن إجمالي مدفوعات الدين الشهرية يجب ألا يتجاوز 36٪ من إجمالي دخلك الشهري. هذه نقطة بداية جيدة ، وبمرور الوقت ، إذا تمكنت من تقليل هذا الرقم ، فستكون في حالة جيدة جدًا.

كم ينبغي أن تنفق على منزل؟

يجب أن تبدأ بحساب نسبة الدين إلى الدخل باستخدام 36٪ من المبادئ التوجيهية لمجموع ديونك الشهرية. بعد طرح ديونك الأخرى ، يتم ترك دفعة شهرية مناسبة.

ومن القواعد الأساسية الأخرى للإسكان أنه يجب عليك شراء منزل لا يتكلف أكثر من مرتين ونصف إلى ثلاثة أضعاف دخلك السنوي. على سبيل المثال ، إذا كسبت أنت وزوجك معًا 100،000 دولار سنويًا ، فلا ينبغي عليك إنفاق أكثر من 250،000 - 300،000 دولار في المنزل.

كم من المال يجب أن تنقذ؟

أحد القواعد الأكثر استخدامًا للادخار هو أنه يجب عليك توفير 10٪ على الأقل من دخلك. ضع في اعتبارك ، يفترض هذا عادة أنك تقوم بحفظ أموال إضافية في خطة التقاعد أيضًا.

تسري قاعدة 10٪ هذه على إنشاء سداد مدخرات لتغطية النفقات غير المتوقعة أو التعليم الجامعي أو غير ذلك من الأهداف.

عندما يتعلق الأمر بالمبلغ الذي يجب عليك توفيره للتقاعد ، إذا كانت شركتك تقدم برنامجًا مطابقًا ، فستحتاج إلى توفير ما يكفي على الأقل للاستفادة من ذلك. إنه مال مجاني. يمكن أن تكون هذه البرامج المطابقة في أي مكان من 3-5٪ من إجمالي الراتب ، ولكن لا ينبغي أن تتوقف مدخرات التقاعد الخاصة بك عن ذلك.

يجب على الأشخاص الأصغر سنا الذين لديهم مزيد من الوقت للادخار السعي للحصول على الحد الأدنى من 10٪ ، على الرغم من أنك أقرب إلى التقاعد ، قد تصاب بنسبة 20-30٪ اعتمادًا على بيض عشك الحالي.

كيف يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك؟

يستخدم صندوق الطوارئ لتغطية النفقات عندما يكون هناك خسارة مفاجئة في الدخل أو حالة طوارئ مالية أخرى. يقترح معظم الخبراء أن الأسرة لديها ما بين ثلاثة وستة أشهر من النفقات المتاحة في حالة الطوارئ. لذا ، إذا كان مجموع التزاماتك الشهرية 2500 دولار ، فيجب عليك محاولة الاحتفاظ بمبلغ يتراوح بين 7،500 و 15،000 دولار في صندوق الطوارئ الخاص بك.

كم من المال ستحتاج في التقاعد؟

يستخدم العديد من الخبراء الافتراض أنك ستحتاج إلى استبدال دخل ما قبل التقاعد بنسبة 75-80٪. لذا ، إذا حققت 80 ألف دولار في السنة التي تسبق التقاعد ، فمن المتوقع أن تحصل على دخل يزيد قليلاً عن 60.000 دولار أثناء التقاعد.

هناك طريقة أخرى للتفكير في ذلك وهي استخدام افتراض المبلغ المقطوع الذي ينص على أن بيضة العش الخاصة بك يجب أن تكون حوالي 20 ضعف نفقات التقاعد السنوية التي لا تغطيها مصادر الدخل الخارجية ، مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش.