تعلم كيفية العثور على المستشار المالي هذا صحيح بالنسبة لك
فهم احتياجاتك
قبل أن تتمكن من البدء في البحث عن محترف ، عليك أن تفهم ما تريده من مخطط مالي .
هل تحتاج إلى مشورة شاملة في التخطيط؟ هل تحتاج فقط إلى مراجعة محفظة التقاعد؟ هل تتعامل مع قضايا تخطيط الأعمال؟
يمتلك المخططون المختلفون مجالات مختلفة من الخبرة ، لذا من المهم جدًا أن تجد شخصًا يمكنه التعامل مع موقفك المحدد. عندما تكون مسلحًا ببعض المعلومات الأساسية التي تحيط باحتياجاتك المحددة ، يمكنك تضييق الخيارات دون الحاجة إلى التدقيق في العشرات من العملاء المحتملين.
تحدث مع الآخرين
واحدة من أفضل الطرق للعثور على المخططين المحتملين هي من خلال التحدث مع الآخرين. إذا كان لديك محاسب بالفعل ، اسأل عما إذا كان يعرف أي مخطط يمكنه المساعدة في موقفك. تحقق مع الأصدقاء والعائلة أو أي شخص آخر تثق فيه للإحالات أيضًا. من الأفضل الحصول على بعض الاقتراحات المباشرة قبل مسح دفتر الهاتف أو الإنترنت.
جعل الشعور التسميات
في صناعة الخدمات المالية لا يوجد نقص في الشهادات والتعيينات والمختصرات ، ولكن فهم ما يعنونه سيساعدك على معرفة المزيد عن المخططين المحتملين.
- محاسب قانوني معتمد (CPA) - A CPA هو محاسب من ذوي الخبرة التي تلبي متطلبات التعليم والترخيص صارمة. ستكون تكلفة الاكتساب خيارًا جيدًا للمشكلات الضريبية.
- يمكن للأخصائيين الماليين الشخصيين (PFS) أن يخضعوا لتعليم تخطيط مالي إضافي وبعد اجتياز امتحان الاجتماع ومتطلبات الخبرة يمكنهم استخدام تعيين CPA / PFS.
- مخطط مالي معتمد (CFP®) - يُعد برنامج CFP واحداً من أكثر خطط التخطيط المالي احترامًا والتي تتطلب خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات ، واتباع قواعد أخلاقية صارمة ، واجتياز امتحان مطول. سيتمكن هؤلاء الأفراد من تقديم مجموعة واسعة من النصائح المالية.
- المستشار المالي المعتمد (CHFC) - هؤلاء هم عادة متخصصون في التأمين متخصصون في بعض جوانب التخطيط المالي من خلال تلبية متطلبات التعليم الإضافية في الاقتصاد والاستثمارات.
- مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) - يتم تقديم تصنيف CRPC من خلال كلية التخطيط المالي للسماح للمخططين بالتخصص في تخطيط التقاعد . يجب على هؤلاء الأفراد اجتياز امتحان والالتزام بقواعد أخلاقية صارمة.
ضع في اعتبارك أنه يوجد ما يزيد عن 50 تسميماً قيد الاستخدام ، لذا لا يعد هذا سوى نظرة عامة موجزة عن أكثر التعيينات شيوعًا التي ستصادفها على الأرجح. قد يكون لدى بعض المخططين تسميات متعددة ، في حين قد لا يكون لدى البعض الآخر أي منها.
مقابلة المرشحين
بمجرد العثور على عدد قليل من المخططين المحليين الذين يبدو أنهم يستوفون متطلباتك ، فقد حان الوقت لمقابلتهم. أي مخطط مالي ذو سمعة سيعقد اجتماعًا تمهيديًا دون أي تكلفة. هذا الاجتماع الأول مفيد لك وللمخطط.
يوفر لك فرصة لشرح ما تبحث عنه وطرح الأسئلة ، بينما يمكن للمخطط تحديد ما إذا كان مناسبًا للعمل.
اكتشف كيف يتم دفعها
يمكن تعويض المخططين الماليين بعدة طرق. هذا سؤال مهم للغاية يجب طرحه. لأنك تريد أن تتأكد من أنهم يقدمون لك النصح لمصالحك الفضلى ، وليس فقط إجراء عملية بيع.
- عمولة - كان هذا تقليديًا الطريقة الأكثر شيوعًا التي يتم فيها تعويض العاملين في المجال المالي. ما يعنيه هذا هو أنه عند شراء استثمار ، سيتم خصم نسبة مئوية معينة من إجمالي الشراء وسيذهب جزء من ذلك مباشرةً إلى مرشدك. هذا ليس بالضرورة أمراً سيئاً ، ولكن عليك أن تكون حذراً للغاية حتى لا تجبرك على الاستثمار فقط حتى تتمكن من كسب المال.
- رسوم ثابتة - طريقة أخرى شائعة للتعويض هي رسوم ثابتة. سيحصل البعض على سعر ثابت للساعة أو قد يفرض رسومًا ثابتة مقابل وضع خطة مالية شاملة. عادة ، هناك قلق قليل من تضارب المصالح لأنهم يحصلون على دفع ما إذا كنت شراء أي استثمارات أم لا.
- الرسوم المستندة إلى الأصول - على الرغم من أنها ليست شائعة مثل الخيارين الآخرين ، على الرغم من أنها أصبحت أكثر شيوعًا ، إلا أن بعض المخططين يتقاضون رسومًا سنوية استنادًا إلى نسبة من الأصول التي استثمرت فيها.
على الرغم من أن هذه هي الطرق الثلاث الأكثر شعبية للتعويض ، فمن المحتمل أن تجد العديد من المخططين الذين تلتقي بهم سيقدمون مجموعة من هذه الطرق. في كلتا الحالتين ، الأمر متروك لك لفهم كيفية تعويضهم وتحديد ما إذا كان ذلك يناسب ما تحاول تحقيقه عن طريق التعاقد مع محترف.
تصبح مريحة مع مخططك
بعد تحديد احتياجاتك ، ابحث عن المراجع والإحالات ، واجتمع مع المخططين المحتملين ، واتخذت قرارًا في النهاية ، عليك التأكد من أنك تشعر بالراحة مع مخططك.
سيحتاج المحترف الذي تختاره إلى معرفة الكثير عنك وعن أموالك. يجب أن تكون مرتاحًا بدرجة كافية لمشاركة هذه المعلومات وأن تكون صادقًا قدر الإمكان. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تضع مواردك المالية في خطر.