الجزء الأول من السلسلة
يجد بعض المستثمرين أنهم ليس لديهم الوقت أو الطاقة أو المواهب للبحث وتحديد الأسهم لمحفظة أعمالهم ، ناهيك عن إدارة أموالهم بفعالية. تتجاوز احتياجاتهم نطاق وسيط الأسهم - فقد يحتاجون إلى خدمات مستشار مالي مؤهل.
في هذه السلسلة المكونة من جزأين ، سأطلع على ما يمكن أن يقدمه لك المستشار المالي ومناقشة أنواع مختلفة من المستشارين الماليين وكيفية عملهم معك.
تتناول هذه المقالة الفوائد التي يمكن أن تتوقعها من المستشار المالي.
سوف يعمل مستشار مالي جيد معك لتطوير خطة اللعبة التي تناسب ظروفك المالية وتخصيص خطة لتحقيق أهدافك.
يجد بعض الناس أنهم يشعرون براحة أكبر عندما يفعلون "الشيء الخاص بهم" ولا يريدون إنفاق المال الذي قد يكلفه المستشار الجيد.
من ناحية أخرى ، يسعد كثير من الناس بتفصيل تفاصيل تطوير خطة مالية لخبير.
ما المستشارين الماليين
يريد معظم المستشارين الماليين النظر إلى صورتك المالية بالكامل - كل دخلك وخصومك. إنهم يريدون صورة كاملة عن المكان الذي تتواجد فيه مالياً حتى يتمكنوا من رسم خريطة من المكان الذي ستذهب إليه إلى حيث تريد. فيما يلي بعض فوائد استخدام المستشار المالي:- The Big Picture - سيقوم المستشار المالي بتطوير ملف تعريف شامل لحالتك المالية. سيحدد هذا الملف جوانب نقاط القوة والضعف.
- تقييم غير عاطفي - سوف يعطيك المستشار المالي تقييمًا غير عاطفي لما يجب القيام به. المال هو موضوع عاطفي لكثير من الناس ، والذي غالبا ما يؤدي إلى قرارات سيئة.
- تخصيص الموارد - من المحتمل أن يكون لديك أولويات متنافسة ، مثل إرسال الأطفال إلى الكلية أثناء بناء صندوق تقاعد. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تخصيص الموارد بحيث يحصل كلا الهدفين على حصة مناسبة من الدولارات.
- تقليل الضرائب - تحمل معظم قرارات الاستثمار نوعًا من الآثار الضريبية القصيرة أو طويلة الأجل. يمكن لمستشارك مساعدتك في تشكيل استثماراتك بطريقة تحافظ على الضرائب إلى الحد الأدنى واستثمار المزيد من الدولارات الخاصة بك.
- التخطيط العقاري - يساعد التخطيط الدقيق في ضمان انتقال ملكية العقار إلى أحبائك بطريقة تحمي أكبر قدر ممكن من قيمتها.
- حسابات التقاعد مثل 401 (k) s ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، وهلم جرا
- التأمين بما في ذلك الطبية والحياة والإعاقة والمسؤولية
- الأهداف التعليمية لعدد الأطفال في أي الأعمار
- الضرائب على حد سواء الشخصية والتجارية إذا العاملين لحسابهم الخاص أو تملك الأعمال
- أهداف مالية أخرى مثل المنزل الثاني ، وشراء الأعمال ، التقاعد في وقت مبكر
الخطة
اعتمادًا على نوع المستشار المالي الذي تستخدمه ، ستحصل على شكل من أشكال الخطة المالية التي تشرح نتائج المستشار وتوفر مخططًا للوصول إلى أهدافك.قد تتضمن الخطة خيارات لتحقيق أهدافك التي تتضمن مستويات مختلفة من الالتزام من جانبك (اقرأ تلك الدولارات).
استنتاج
في الجزء الثاني من هذه السلسلة ، سوف ألقي نظرة على كيفية تنفيذ المستشارين الماليين المختلفين لخططهم ومقدار تكاليف خدماتهم.يأتي المستشارون الماليون بمجموعة متنوعة من النكهات ، كل منها بنقاط القوة.
الجزء الثاني من هذه السلسلة يدرس كيفية اختلاف المستشارين الماليين في التنفيذ والتعويض.