كيفية اختيار جيد صناديق الاستثمار

11 نصائح من شأنها أن توفر لك الوقت والمال ووجع القلب

لذلك قررت أنك بحاجة إلى الاستثمار ، وأن الصناديق المشتركة هي الطريقة المثلى. كيف تختار أفضلها؟ إليك 11 نصيحة لإرشادك خلال هذه العملية.

1. قبل أن تختار صندوقاً مشتركاً ، عليك أن تعرف أهدافك الاستثمارية. هل إنقاذ للتقاعد ؟ هذا يعني أنه يمكنك تحمل الصبر ، وحفظ الأموال من خلال الأسواق الصاعدة والأسواق الآجلة . هل تقوم بحفظ الدفعة الأولى في منزل جديد؟ وهذا يعني أنك قد تحتاج إلى النقد في غضون بضع سنوات ، ويجب أن تكون أكثر حذراً.

1. تأكد من أن الأموال تناسب عادات الاستثمار الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستفادة من التقلبات اليومية في السوق ، فلا يمكنك استخدام الأموال لأنها تتداول فقط في نهاية اليوم. علاوة على ذلك ، فإن أداء الصناديق يعتمد على مهارة مديريها ، وليس بالضرورة الشركات التي تم شراؤها. تأكد من فهم مزايا الصناديق المشتركة مقابل الأسهم .
2. استخدم الأموال التي تزيد من تنوعك . وجود المزيد من الأموال لا يؤدي دائمًا إلى زيادة التنويع. العديد من الصناديق تملك نفس الأسهم . تحقق من حيازات الأسهم الرئيسية لكل صندوق للتأكد من عدم تداخلها.
3. قم فقط باختيار الصناديق التي تناسب إستراتيجية توزيع الأصول لديك. على سبيل المثال ، في المرحلة المبكرة من دورة العمل ، عادة ما تقوم الشركات الصغيرة على أفضل وجه. قد تختار عشرة من أفضل الصناديق أداءً ، ولكن إذا كانت جميعها صغيرة ، فستعاني من خسائر أكبر عندما يكون الحد الأعلى أفضل في المراحل اللاحقة.
4. كن حذراً من رسوم الصناديق المشتركة ، والتي يمكن أن تقلل من عائداتك في أي مكان من 0.5 في المائة إلى 8.5 في المائة. الرسوم متستر. يتم خصم رسوم الحمولة الأمامية من الأعلى ، بينما يتم خصم رسوم التحميل الخلفي إذا سحبت استثماراتك خلال الخمس سنوات الأولى (عادة). معظم الصناديق لديها مصروفات إدارة النفقات ، ورسوم المصاريف ، ورسوم 12b-1. يقول بعض الخبراء إنهم لا يختارون إلا الصناديق التي لا تحمّل أموالا وتلك التي يقل معدل نفقتها عن 1 في المائة.

1. الآن بعد أن عرفت نوع الأموال التي تحتاجها ، كيف يمكن تحديد أفضل ما في هذه الفئات؟ تذكر ، أنت تراهن على خبرات مديري الصناديق ، لذلك عليك متابعة أدائها. أنت حقا تبحث عن مدير يمكن أن يتفوق في السوق . في هذه الحالة ، هذا يعني أن المؤشر المحدد يتعلق بهذا النوع من الصناديق. على سبيل المثال ، يجب أن يتفوق صندوق رأس المال الصغير على Russell 2000 ، وليس على مؤشر Dow . تشير الدراسات إلى أن ثلثي جميع الصناديق التي تدار بفعالية أكثر سوءًا من مؤشراتها القياسية. لذلك ، اختر مديري الصناديق التي كانت موجودة منذ خمس سنوات على الأقل.

1. انتبه لصندوق الشركة. تستطيع الشركات عالية الجودة ، مثل American و Vanguard و T.Rowe Price و Dodge & Cox ، توظيف أفضل المدراء والتعامل معها بشكل جيد حتى يتمسكوا بها.
2. هل ستكون الأموال في محفظة ضريبية مؤجلة ، مثل 401 (k) أو IRA أو Roth IRA؟ ثم لا داعي للقلق حول دوران. هذا هو مقدار الصندوق الذي يتم بيعه وتحويله إلى أسهم جديدة. إذا كان صندوقك خاضعًا لضرائب أرباح رأس المال ، فابقى مع الأموال التي لديها نسبة دوران 50٪ أو أقل. خلاف ذلك ، سوف تحصل على ضرائب على مكاسب الأسهم المباعة ، حتى لو انخفضت القيمة الإجمالية للصندوق خلال العام .
3. أولاً ، يمكنك القيام بذلك بنفسك مع Morningstar. لديهم جميع المعلومات ونظام تصنيف بسيط مفيد يساعد على اختيار أفضل المؤدين.
4. لنفترض أنك نظرت إلى Morningstar ، وأصبحت مليئة بالخيارات. الخطوة التالية هي اختيار مستشار مالي جيد . دعهم يختارون الصندوق المشترك.
5. "الأداء السابق ليس ضمانة للنجاح المستقبلي." سوف تسمع هذا في كل مكان ، ولكن ماذا يعني لك؟ إنها ببساطة عبارة تقول إن النظر إلى مدى جودة الصندوق في الماضي لا يعني أنه سيفعل الشيء نفسه في المستقبل. هناك الكثير من الأبحاث التي تظهر 99 في المئة من الأموال التي تتفوق على السوق في عقد من الزمن إلى متوسط ​​العقد التالي.