الاستثمار المتنوع مع أمثلة

ستة الأصول يجب أن تملكها الآن

الاستثمار المتنوع هو محفظة من الأصول المختلفة التي تحقق أعلى عائد للأقل المخاطر. ذلك لأن الأصول ، مثل الأسهم والدخل الثابت والسلع ، تتفاعل بشكل مختلف مع نفس الحدث الاقتصادي.

في محفظة متنوعة ، لا ترتبط الأصول ببعضها البعض. عندما يرتفع واحد ، يسقط الآخر. إنه يقلل من المخاطر الكلية لأنه ، بغض النظر عن طبيعة الاقتصاد ، ستستفيد بعض فئات الأصول.

انهم تعويض الخسائر من الآخرين. هناك أيضًا احتمال ضئيل بأن يتم محو الحافظة بالكامل من أي حدث واحد. هذا هو السبب في أن المحفظة المتنوعة هي أفضل دفاع لك ضد الأزمة المالية.

مثال على كيفية عمل التنويع

الأسهم تبلي بلاء حسنا عندما ينمو الاقتصاد. يرغب المستثمرون في الحصول على أعلى العائدات ، لذا يقومون بزيادة سعر الأسهم. هم على استعداد لقبول خطر أكبر من الانكماش لأنهم متفائلون بشأن المستقبل.

تعمل السندات والأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت بشكل جيد عندما يتباطأ الاقتصاد. يهتم المستثمرون أكثر بحماية ممتلكاتهم في ظل الانكماش. انهم على استعداد لقبول عائدات أقل لهذا الانخفاض في المخاطر.

ويختلف سعر السلع مثل القمح والزيت والذهب مع العرض والطلب. فهم لا يتبعون مراحل دورة الأعمال التجارية عن كثب مثل الأسهم والسندات.

قم بتضمين فئات الأصول الست هذه لتنويع محفظتك

يجب أن تحتوي المحفظة المتنوعة على أوراق مالية من فئات الأصول الستة التالية.

الاسهم الامريكية . وتشمل هذه قبعة صغيرة ، وسط سقف ، وكبيرة .

الدخل الثابت للولايات المتحدة . الأكثر أمانا هي سندات الخزانة الأمريكية وسندات الادخار . هذه مضمونة من قبل الحكومة الفدرالية. السندات البلدية هي أيضا آمنة جدا.يمكنك أيضا شراء صناديق السندات قصيرة الأجل وصناديق سوق المال التي تستثمر في هذه الأوراق المالية الآمنة.

توفر سندات الشركات عوائد أعلى مع مخاطر أكبر. أعلى العوائد والمخاطر تأتي مع السندات غير المرغوب فيه .

الأسهم الأجنبية . وتشمل هذه الشركات من كل من الأسواق المتقدمة والناشئة. يمكنك تحقيق تنوع أكبر إذا كنت تستثمر في الخارج. يمكن للاستثمارات الدولية أن تحقق عوائد أعلى لأن بلدان الأسواق الناشئة تنمو بشكل أسرع. ومع ذلك ، فهي استثمارات أكثر خطورة لأن هذه البلدان لديها عدد أقل من ضمانات البنك المركزي ، ويمكن أن تكون عرضة للتغييرات السياسية ، وتكون أقل شفافية. الاستثمارات الأجنبية أيضا تحوط ضد انخفاض الدولار . ذلك لأن الشركات الأمريكية تعمل بشكل جيد عندما يكون الدولار ضعيفًا ، لأنه يعزز الصادرات. فالشركات الأجنبية تبلي بلاء حسنا عندما يكون الدولار قويا ، وصادراتها إلى الولايات المتحدة أرخص نسبيا.

دخل خارجي ثابت . وتشمل هذه القضايا التجارية والحكومية. أنها توفر الحماية من انخفاض الدولار. هم أكثر أمانا من الأسهم الأجنبية.

السلع. ويشمل ذلك الموارد الطبيعية مثل الذهب والنفط والعقارات. يجب أن يكون الذهب جزءاً من أي استثمار متنوع لأنه أفضل وسيلة للتحوط ضد انهيار سوق الأسهم . تظهر الأبحاث أن أسعار الذهب ترتفع بشكل كبير لمدة 15 يومًا بعد الانهيار.

لمعرفة المزيد ، راجع لماذا الاستثمار في الذهب؟ .

يجب عليك تضمين الإنصاف في منزلك في إستراتيجية التنويع الخاصة بك. إذا ارتفعت الأسهم الخاصة بك ، يمكنك بيع استثمارات عقارية أخرى ، مثل REITS ، في محفظتك. قد تفكر أيضًا في بيع منزلك ، وتحقيق بعض الأرباح ، والانتقال إلى منزل أصغر. هذا سيمنعك من أن تكون غنى بالمنازل ولكن سيئًا بالسيولة. وبعبارة أخرى ، لن يكون لديك كل بيض استثمارك في سلة منزلك. لا يقوم معظم المستشارين الاستثماريين بحساب حقوق الملكية في منزلك كاستثمار عقاري. ذلك لأنهم يفترضون أنك ستستمر في العيش هناك لبقية حياتك. بعبارة أخرى ، رأوا أنها منتج قابل للاستهلاك ، مثل سيارة أو ثلاجة ، وليس استثمارًا. شجع ذلك العديد من مالكي المنازل على الاقتراض ضد الأسهم في منازلهم لشراء السلع الاستهلاكية الأخرى.

عندما انخفضت أسعار المساكن ، كانوا يدينون بأكثر مما يستحق البيت. خرج الكثير من الناس من منازلهم بينما أعلن آخرون الإفلاس.

التنويع وتخصيص الأصول

ما المبلغ الذي يجب عليك امتلاكه لكل فئة من فئات الأصول؟ لا يوجد استثمار من نوع واحد يناسب الجميع. يستخدم المستثمرون تخصيص الأصول لتحديد المزيج الدقيق للأسهم والسندات والسلع. يعتمد ذلك على راحتك بمستويات مخاطر مختلفة ، وأهدافك ، ومكان وجودك في الحياة. على سبيل المثال ، الأسهم أكثر خطورة من السندات. إذا كنت بحاجة إلى المال في السنوات القليلة القادمة ، يجب عليك عقد المزيد من السندات أكثر من الشخص الذي يمكنه الانتظار لمدة عشر سنوات. لذلك ، تعتمد النسبة المئوية لكل نوع من فئات الأصول على أهدافك الشخصية. ينبغي تطويرها مع مخطط مالي.

يجب عليك أيضا إعادة التوازن اعتمادا على المرحلة الحالية من دورة العمل . في المرحلة المبكرة من التعافي ، تقوم الشركات الصغيرة بالأفضل. هم أول من يعترف بالفرصة ويمكنه الاستجابة بسرعة أكبر من الشركات الكبرى. تعمل أسهم الشركات الكبرى بشكل جيد في الجزء الأخير من الانتعاش. لديهم المزيد من الأموال لتسويق الشركات الأصغر.

حذار من فقاعات الأصول . هذا عندما يرتفع سعر أي فئة أصول بسرعة. يجري المزايدة من قبل المضاربين. إنها غير مدعومة بالقيم الحقيقية الأساسية. إن إعادة التوازن المنتظم يحميك من فقاعات الأصول. يجب عليك بيع أي أصل تم تطويره بحيث يتطلب الكثير من محفظتك. إذا كنت تتبع هذا الانضباط ، فلن تضرب بشدة عندما تنفجر الفقاعة.

في محفظة متنوعة بشكل جيد ، لا ترتبط الأصول الأكثر قيمة مع الأصول الأخرى. منذ الأزمة المالية ، تم ربط الأسهم والسلع (0.6). لذلك لدينا أسهم الولايات المتحدة والأسواق الدولية المتقدمة (0.93). لذا ، إذا كان لديك أسهم في الولايات المتحدة ، فليس هناك منافع تنويع لوجود أسواق متطورة في محفظتك. يتحركون بنفس الطريقة التي تقوم بها الأسهم.

وفقًا لأبحاث الطليعة ، فإن الأصول الوحيدة غير المرتبطة بالأسهم هي Treasurys الأمريكية (-0.3). لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الاحتفاظ بالأسهم الأمريكية وسندات الخزينة الأمريكية فقط. سوف يحميك من المخاطر ، لكنه لن يعطيك أفضل عائد. وجدت Vanguard أن محفظة متنوعة تضم جميع فئات الأصول الستة المذكورة أعلاه توفر أفضل عائد مع مخاطر أكبر قليلاً فقط.

عندما يكون صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق المؤشرات استثمارًا متنوعًا

صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق المؤشر يوفر تنوعًا أكبر من الأمن الفردي. ذلك لأنها تتبع مجموعة من الأسهم أو السندات أو السلع. سيكون الاستثمار المتبادل أو صندوق المؤشر استثمارًا متنوّعًا إذا احتوى على جميع فئات الأصول الست. لتلبية احتياجاتك ، سيكون عليه أيضًا الموازنة بين هذه الأصول وفقًا لأهدافك. بعد ذلك ، قد يتم ضبطه بناءً على مرحلة دورة العمل.

In Depth: 10 Booms and Busts Since 1980 | عند سقوط أسعار الأسهم: تصحيح أو تحطم؟