تقدم Quicken والبرامج المالية المكتبية الأخرى تجميعًا للحساب مع تنزيلات معاملات مؤتمتة والقدرة على تكوين البرنامج لعرض التفاصيل لعدد من الحسابات على شاشة واحدة.
ومع ذلك ، يتم استخدام تجميع الحساب عادةً في الإشارة إلى الأدوات المالية المستندة إلى الإنترنت والتي تعرض جميع حسابات بطاقة الائتمان والوساطة المالية وحسابات التوفير والقروض في العديد من المؤسسات المالية على صفحة متصفح ويب واحدة.
لقطات مالية
تتمثل فائدة تجميع الحساب في الحصول على لقطة لكل الحسابات المالية مع القدرة على استرداد تفاصيل الحساب بسهولة ، مثل المعاملات الأخيرة ، في مكان واحد. باستخدام هذه الميزة ، تقوم بفتح حزمة برامج واحدة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو تقوم بتسجيل الدخول إلى موقع ويب واحد لمشاهدة كافة الحسابات المالية. فإنه يحفظ الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى عدة حسابات لوضع ملخص عن نظرة عامة مالية.
كيفية انشاء تجميع الحساب
لإعداد تجميع الحساب ، يجب أولاً أن تكون لديك علاقات مصرفية عبر الإنترنت مع المؤسسات المالية التي تحتفظ بكل حساب من حساباتك. بعد ذلك ، تقوم بتسجيل كل الحسابات في برنامجك المالي على الإنترنت أو على سطح المكتب. يتم ذلك عن طريق روتين الإعداد الذي تحدد فيه مكان كل حساب مالي ، بالإضافة إلى اسم المستخدم أو رقم الحساب وكلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي لكل حساب ، والذي يمنح وصول المجمّع لعرض تفاصيل الحساب.
عندما تقوم بتسجيل الدخول إلى برنامجك باستخدام كلمة المرور الخاصة بك ، يستخدم البرنامج خدمة التجميع لتقديم معلومات تسجيل الدخول وكلمات المرور بشكل آمن إلى جميع المؤسسات المالية الفردية التي تحتفظ بحساباتك. ثم يتم تنزيل بيانات كل حساب ، أو "scraped" ، مما يجعلها قابلة للعرض من خلال نظرة واحدة.
من المحتمل أنك تستخدم بالفعل تجميع حساب إذا كنت تستخدم برنامجًا ماليًا عبر الإنترنت أو برنامجًا ماليًا سطح المكتب يقوم بسحب البيانات أو تنزيلها من حسابات متعددة.
أين يمكن العثور على خدمات تجميع الحساب
تقدم العديد من المواقع الإلكترونية للبنوك وبعض شركات الوساطة عبر الإنترنت تجميعًا للحساب لملاءمة عملائها. توفر أحدث عروض التمويل الشخصي عبر الإنترنت مثل Mint و Mvelopes وبرامج الضرائب عبر الإنترنت تجميعًا للحسابات. Yodlee ، خدمة تجميع حسابات معروفة ومحترمة ، تقدم Yodlee MoneyCenter كأداة تمويل شخصي عبر الإنترنت. كما أن العديد من تطبيقات iPhone وتطبيقات Android المالية تجمع الحسابات أيضًا.
هل تجميع الحساب آمن؟
تقدم خدمات تجميع الحسابات فقط إمكانية الوصول إلى البرامج لعرض أرصدة الحسابات والمعاملات ، عبر الاتصالات المباشرة ، وليس لإجراء المعاملات. (من أجل القيام بذلك ، ستحتاج إلى تسجيل الدخول إلى موقع كل حساب.) بمجرد تقديم معلومات تسجيل الدخول الآمنة إلى البرنامج ، يقوم النظام الآلي "بإزالة" أو جمع المعلومات بنفس الطريقة التي تفعلها إذا قمت بتسجيل الدخول على نفسك. بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد البرنامج على العديد من ميزات الأمان المتقدمة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بتسجيل الدخول من جهاز كمبيوتر أو جهاز غير معروف ، فمن المحتمل أن تكون هناك مصادقة إضافية.
العديد من الأشخاص الذين يقومون بدور نشط في الإدارة المالية الخاصة بهم يتطلعون إلى تجميع خدمات الحساب لملاءمتها وسهولة استخدامها وميزات الأمان. يمكن لهذه الخدمات توفير الوقت دون إضافة مزيد من القلق لإدارة أموالك.