الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: كيف تبدأ ، ماذا تفعل عبر الإنترنت
تمنحك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القدرة على إدارة أموالك عبر الإنترنت - عبر الإنترنت ، باستخدام الكمبيوتر أو الهاتف المحمول - بدلاً من زيارة أحد فروع البنك.
بالإضافة إلى توفير رحلات إلى الفرع ، يمكنك عرض أرصدة الحسابات ، ونقل الأموال بين الحسابات ، وأكثر من ذلك بكثير. في الواقع ، يمكنك تحقيق المزيد على الإنترنت أكثر مما تستطيع في فرع (والحصول على أسعار أفضل). يمكنك أيضًا استخدام خدمات وتطبيقات جهات خارجية مع المزيد لتقدمه.
في هذه الصفحة ، سنغطي كيفية بدء العمل المصرفي عبر الإنترنت - قد تكون قادرًا على بدء اليوم. سنقوم أيضا بتسليط الضوء على بعض المهام الشائعة مثل دفع الفواتير ، وإيداع الشيكات مع الجهاز المحمول الخاص بك ، وكسب الفائدة على حساب فحص مجاني ، واقتراض المال ، وأكثر من ذلك.
كيف البنك على الانترنت
إذا كنت بدأت للتو ، فهناك طريقتان للتداول عبر الإنترنت:
- استخدم البنك الحالي الخاص بك.
- افتح حسابًا جديدًا (ربما مع بنك عبر الإنترنت فقط).
استخدام البنك الحالي أو الائتمان الخاصة بك
إذا كان لديك بالفعل حساب مصرفي ، فأنت في منتصف الطريق. يقدم كل بنك أو اتحاد ائتماني تقريبًا خدمات عبر الإنترنت - إنها مجرد مسألة تستخدمها. من المستحسن ، على الأقل ، الاشتراك في تطبيق المصرف أو موقعك على الويب ، وقد يكون من المفيد أيضًا البحث في البنوك عبر الإنترنت فقط.
تسجيل الدخول: لبدء العمل المصرفي عبر الإنترنت باستخدام حسابك الحالي ، ستحتاج إلى التسجيل للحصول على الخدمات الإلكترونية. في معظم الحالات ، هذه مجرد مسألة الذهاب إلى موقع البنك ، والبحث عن "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" أو ما شابه ذلك ، والنقر على "تسجيل" عندما يطلب منك اسم المستخدم وكلمة المرور.
إذا كنت تستخدم أجهزة الجوال ، فيمكنك القيام بكل شيء هناك بدلاً من ذلك - فقط قم بتنزيل تطبيق البنك الخاص بك وقم بالتسجيل للحصول على اسم المستخدم وكلمة المرور.
اطلب المساعدة: إذا كانت العملية مربكة بالنسبة لك ، فلا تتردد في الاتصال (أو زيارة) البنك الذي تتعامل معه واطلب من شخص ما أن يمشي لك خلال هذه العملية. فهم حريصون على الاتصال بالإنترنت لأنك ستتعامل مع طلبات الخدمة الروتينية بنفسك وستستهلك وقتًا أقل للموظفين في المستقبل.
افتح حسابات جديدة عبر الإنترنت
إذا لم يكن لديك حساب مصرفي في أي مكان (أو إذا كنت تحاول تجربة بنك عبر الإنترنت فقط) ، فقد حان الوقت لفتح حساب. يتيح لك الحساب المصرفي التشغيلي بالكامل توفير الكثير من الوقت والمال ، كما يساعدك العمل المصرفي عبر الإنترنت في الاستفادة بشكل أفضل من وقتك.
على الانترنت فقط؟ أولاً ، حدد ما إذا كنت تريد استخدام بنك عبر الإنترنت فقط (ليس لديه أي فروع لبنة أو مقر). من المرجح أن تقدم البنوك القائمة على الإنترنت فقط معدلات أعلى في حسابات التوفير والتحقق المجاني . ومع ذلك ، توفر الفروع الفعلية خدمات قيّمة لا يمكنك الحصول عليها من أحد البنوك المخصصة للإنترنت فقط .
مزيج من البنوك: الخبر السار هو أنه يمكنك الحصول على أفضل ما في العالمين - استخدم حسابًا في بنك أو اتحاد ائتماني أو فتح حساب في بنك على الإنترنت فقط. تكاد تكون بنوك الإنترنت دائما حسابات مجانية (على افتراض أنك لا ترتد الشيكات أو تسحب الحساب الخاص بك ) لذلك لا ينبغي أن تكلف أي شيء إضافي للحفاظ على حساب آخر.
فتح حساب على الإنترنت: إذا كنت ترغب في بدء العمل المصرفي عبر الإنترنت ، فيمكنك البدء بفتح حسابك عبر الإنترنت. تسمح لك معظم البنوك الآن بإكمال طلبك بالكامل عبر الإنترنت (اقرأ حول كيفية عمل ذلك - إنه أمر سهل ).
هل تحتاج إلى أفكار حول مكان فتح حساب؟ من الأفضل البحث عن أحد البنوك التي تلبي احتياجاتك بالفعل ، ولكن من الصعب أن تخطئ مع هذين البنكين التقليديين عبر الإنترنت:
- تقدم كابيتال وان 360 حسابات ادخار وتحقق من الحسابات التي تدفع فائدة ( اقرأ مراجعة ).
- يقدم Ally Bank التوفير وحسابات سوق المال وفحص الفائدة والمنتجات الأخرى ( اقرأ مراجعة ).
أشياء يمكنك القيام بها عبر الإنترنت
بمجرد بدء تشغيلك ، حان الوقت لبدء استخدام حسابك.
يمكنك أن تبقي الأمر بسيطًا إذا كنت ترغب في عرض أرصدة حسابك فقط. ولكن إذا كنت مستعدًا للمزيد ، فيمكنك الانتقال إلى مهام أكثر تقدمًا.
دفع الفواتير: واحدة من أكثر الميزات المفيدة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي دفع الفواتير عبر الإنترنت مجانا. بدلاً من كتابة الشيكات والمراسلات البريدية ، يمكنك أن تفعل المصرف الذي تتعامل معه بكل ذلك - بالإضافة إلى أنك ستوفر المال على الطوابع. تعرف على كيفية دفع فواتيرك عبر الإنترنت .
كسب المزيد: البنوك على الإنترنت هي مكان رائع لمدخراتك. تدفع معظم الحسابات عبر الإنترنت أكثر من الحسابات التقليدية القائمة على الطوب ، بينما تدفع حسابات الإنترنت فقط أفضل الأسعار (عادة بدون رسوم أو أرصدة حسابية بحد أدنى). كما تقدم البنوك عبر الإنترنت حسابات سوق المال وشهادات الإيداع (CD) إذا كنت ترغب في كسب المزيد.
الحصول على فحص مجاني (ربما باهتمام): من الصعب العثور على حسابات فحص مجانية في البنوك ، ولكن التحقق الحر هو القاعدة في البنوك عبر الإنترنت. في الواقع ، قد يدفع لك أحد البنوك عبر الإنترنت فائدة على الأموال النقدية في حسابك الجاري.
شيكات الإيداع: إذا كنت تمتلك جهازًا محمولًا مزودًا بكاميرا ، يمكنك على الأرجح استخدامه لإيداع شيكات في حسابك - في أي وقت من النهار أو الليل. لا تحتاج إلى العثور على الوقت للقيام برحلة إلى الفرع أو الانتظار حتى يقوم البريد بتسليم تلك الشيكات إلى البنك الذي تتعامل معه. تعرف على كيفية إيداع الشيكات باستخدام جهاز محمول .
على نفس المنوال ، إذا كنت لا تزال تحصل على أجرك المدفوع عن طريق الشيك ، فلماذا لا يتم إيداع الأموال تلقائيًا في حسابك المصرفي؟ سوف يحصل صاحب العمل على الأموال بشكل أسرع إذا قمت بالتسجيل في الإيداع المباشر .
إرسال الأموال: هل تحتاج إلى دفع صديق لحصتك في العشاء أو الإيجار؟ هناك العديد من الطرق السهلة لإرسال الأموال إلى شخص ما دون كتابة شيك أو حفر لإجراء تغيير دقيق. تقدم معظم البنوك خدمات لتسديد الدفعات الشخصية ، في حين أن الخدمات الأخرى (أعتقد أن PayPal) تعمل ببساطة كواجهة أمامية للوصول إلى حسابك المصرفي.
تعرف على كيفية إجراء الدفعات الإلكترونية (عادةً مجانًا).
تحريك الأموال: يمكنك أيضًا نقل الأموال بين حساباتك المصرفية الخاصة. إذا كنت ترغب في تحويل الأموال من بنك إلى آخر - أو فقط من التحقق من التوفير في بنك واحد - فإن تطبيق أو موقع ويب يجعل الأمر سهلاً. يمكنك حتى شراء الأقراص المدمجة بالنقود التي لا تحتاج إلى إنفاقها في أي وقت قريب.
تاريخ الأبحاث: هل تحتاج إلى معرفة المبلغ الذي دفعته مقابل عنصر معين (أو متوسط فاتورة المرافق الشهرية)؟ قد تكون هذه المعلومات في تاريخك المصرفي ، ويمكنك البحث عنها عبر الإنترنت. يمكنك تنزيل بيانات وصور الشيكات التي كتبتها إذا كنت بحاجة إلى وثائق لأي شيء ، أو يمكنك مراجعة المعاملات فقط لمنع الاحتيال من حسابك.
إذهب بدون استخدام الورق: نادرًا ما تحتاج إلى بيانات ورقية ، وهذه الأوراق فقط تخلق فوضى وتسهل الأمور على لصوص الهوية. يمكنك أيضًا توفير الموارد ، بما في ذلك الورق المستخدم للطباعة والحبر والبلاستيك والوقود المستخدم لشحن هذه المستندات شهرًا بعد شهر. إذا احتجت في أي وقت إلى بيان (عند الحصول على قرض عقاري ، على سبيل المثال) ، يمكنك دائمًا طباعة واحدة أو اثنتين تحتاجين إليها بالفعل.
استخدام الأدوات المالية: من الحكمة تتبع أموالك. إذا كنت تعرف أين تذهب أموالك ، فستتخذ قرارات أفضل في الإنفاق وسيكون من الأسهل الوصول إلى أهدافك المالية. هناك العديد من أدوات الجهات الخارجية لمساعدتك على تصنيف إنفاقك وبناء ميزانيات (بما في ذلك Mint ، وغيرها) ، وقد يكون لدى مصرفك بالفعل أدوات إدارة مالية شخصية مدمجة. يسمح لك الانتقال عبر الإنترنت بتنزيل المعاملات أو تخويل البرنامج للحصول على المعلومات المطلوبة تلقائيًا.
معرفة رصيدك: إذا كنت بحاجة إلى معرفة مقدار ما لديك بالضبط في حسابك - ومقدار ما هو متاح بالفعل للإنفاق - فإن أفضل مكان للحصول على هذه المعلومات هو عبر الإنترنت.
الحصول على المساعدة: إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بشأن مشكلات الخدمة ، فجرِّب الاهتمام بالنشاط التجاري عبر الإنترنت. خاصة إذا لم تكن في عجلة من أمرنا ، فقد يكون من الأسهل إرسال الطلبات الإلكترونية إلى وكيل خدمة العملاء بدلاً من الاتصال. تتوفر أيضًا خيارات الخدمة الذاتية ، وقد يكون هذا هو الخيار الأسرع. يمكنك تغيير عنوانك وطلب نسخ من الشيكات والتعامل مع المهام الروتينية الأخرى بنفسك.
اقتراض المال: بالإضافة إلى حسابات الإيداع (مثل التحقق وحسابات التوفير ) ، يمكنك أيضًا الاقتراض عبر الإنترنت. تسمح لك البنوك التقليدية بتعبئة الطلبات ، ويجعل المقرضون الأحدث عبر الإنترنت الاقتراض مختلفًا تمامًا - فمن الأسهل الحصول على موافقة ، أسرع ، وربما أقل تكلفة من الاقتراض.
كيف تبقى آمنة على الإنترنت
تجعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الحياة أسهل ، ولكنها تخلق أيضًا فرصًا لصوص.
لحسن الحظ ، ربما تكون أكثر أمانًا عندما تأخذ أموالك عبر الإنترنت. تعتبر ميزات الأمان في المؤسسات المالية قوية ، ولا داعي للقلق بشأن التقنيات القديمة مثل سرقة البريد والشيكات المزورة. في الواقع ، تشجع حكومة الولايات المتحدة الجميع على تلقي الضمان الاجتماعي (وفوائد أخرى) عن طريق الإيداع المباشر ، وذلك جزئياً للحد من الاحتيال.
بعض حالات الاحتيال تخرج عن نطاق سيطرتك ، لكن سلوكك مهم - ومن السهل جدًا الحفاظ على سلامتك:
- طلبات المعلومات: فكر مرتين قبل تقديم المعلومات الشخصية عبر الإنترنت. لن يتصل بك المصرف مطلقًا عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني أو النص ويطلب منك رقم حسابك أو رقم التأمين الاجتماعي أو كلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (هذه الطلبات تكاد تكون دائمًا عمليات تصيد احتيالي ).
- برامج الأمان: حافظ على تحديث أجهزتك (بما في ذلك تحديثات نظام التشغيل وبرامج التجسس والبرامج الضارة والحماية من الفيروسات) ، وستكون في مأمن من معظم التهديدات. تجنب استخدام أجهزة الكمبيوتر القديمة غير المعتمدة للمعاملات المالية.
- الأماكن العامة: تجنب استخدام الشبكات العامة للوصول إلى الحسابات المصرفية (بما في ذلك النقاط الساخنة المجانية في المقاهي ، وحتى الشبكات الفندقية). إذا أمكن ، احفظ هذه المهام عندما تكون في المنزل أو في العمل على شبكة تثق بها. إذا كان يتعين عليك إجراء أعمال أثناء تواجدك في الخارج ، فيمكنك استخدام اتصال بيانات هاتفك الخلوي بدلاً من ذلك. وبالمثل ، فإن أجهزة الكمبيوتر العامة (مثل تلك الموجودة في المكتبات) ليست خيارًا جيدًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
إذا تأثر حسابك بالاحتيال أو الأخطاء ، فهناك احتمال محترم بأن تكون محميًا (في حساباتك الشخصية - حسابات شركتك هي مسألة أخرى ). يحمي القانون الفيدرالي المستهلكين من بعض عمليات النقل غير المصرح بها ، ولكن يجب عليك إبلاغ البنك بأي مشاكل بسرعة للحصول على أقصى قدر من الحماية .