كيف تحمي استثماراتك
على الرغم من أنه لا يمكنك توفير الوقت للسوق ، يمكنك تحسين عائداتك من خلال معرفة أين نحن في دورة العمل. يمكنك بعد ذلك تعديل توزيع الأصول الخاص بك للاستفادة من المراحل.
تشتمل دورة العمل على المراحل الأربع التالية:
- التوسع . ينمو الاقتصاد بصحة جيدة بنسبة 2-3٪ . الأسهم تدخل السوق الصاعد .
- قمة. ينمو الاقتصاد أكثر من 3 في المئة. التضخم يرسل الأسعار للأعلى. هناك فقاعات الأصول. سوق الأوراق المالية في حالة " الوفرة اللاعقلانية ". الرؤساء يتحدثون أننا في "طبيعية جديدة". الكتاب ينشر الكتب بعنوان "داو 30،000".
- انكماش . يتباطأ النمو الاقتصادي لكنه ليس سلبيا. الأسهم تدخل سوق دب .
- الحوض الصغير. العقود الاقتصادية. يشير إلى الركود . يتوقع الخبراء الاقتصاديون أنها سوف تستمر لسنوات.
اعتبارًا من يونيو 2017 ، يكون الاقتصاد في مرحلة التوسع. لقد كان منذ يونيو 2009. هذا هو ثماني سنوات. تاريخيا ، تمتد مراحل التوسع لخمس سنوات أو نحو ذلك.
ليس في الذروة لأنه لم يكن هناك تضخم. هذه علامة تحذير نموذجية تشير إلى أن التوسعة تتجه نحو النهاية.
بدلا من التضخم ، هناك فقاعات الأصول . وكان آخرها في الدولار الأمريكي.
انظر لماذا الدولار قوي الآن؟ كانت هناك فقاعة أصول في أسعار المساكن قبل ركود عام 2008 مباشرة. في بعض الأحيان ، تحدث الوفرة غير العقلانية للذروة في أسعار الأصول دون توليد التضخم بشكل عام.
يجب عليك استشارة مخطط مالي معتمد للعثور على أموال أو أسهم محددة.
ولكن هناك مبادئ توجيهية مقبولة عمومًا لما يميل إلى تحقيق أداء أفضل في كل مرحلة من مراحل دورة العمل:
انكماش . اجلس بثبات. إذا لم تكن قد باعت الأسهم في الوقت الذي يقترب فيه الاقتصاد ، فربما يكون قد فات الأوان. يمكنك نقل بعض الأصول إلى سندات أو مبالغ نقدية ، ولكن احتفظ ببعض الأسهم. تريد التقاط الارتداد عند حدوثه. يقوم معظم المستثمرين ببيع الأسهم عندما يكون الانكماش جيدًا بالفعل ولا يشترونها إلا بعد فوات الأوان. عادة ما يستمر الركود أو سوق الهبوط من ستة إلى ثمانية عشر شهراً.
الحوض الصغير. البدء في إضافة الأسهم والسلع مثل الذهب والنفط والعقارات. ينبغي أن تكون رخيصة خلال الركود.
توسيع. في المراحل الأولى من التوسع ، تنمو أسهم الشركات الصغيرة بأسرع. ذلك لأن الشركات الصغيرة تتسم بالذكاء الكافي للاستفادة من تحول السوق. يمكنك الحصول على دخل إضافي مع السندات ذات العائد المرتفع. أضف الأسهم والسندات من الأسواق المتقدمة والناشئة الأجنبية. إنها تحوط ضد انخفاض الدولار . تنمو الأسواق الناشئة بشكل أسرع في المراحل المبكرة من الارتفاع. على سبيل المثال ، لم تقم بنوك البرازيل بشراء رهون عقارية عالية المخاطر. نما اقتصادها عندما كان الاقتصاد الأمريكي في حالة ركود. تعتبر الأسواق الناشئة محفوفة بالمخاطر ، ولكن مع تحسن الاقتصاد العالمي ، فإن هذا الخطر يستحق ذلك.
في وقت لاحق في التوسع ، إضافة أسهم متوسط الحد الأعلى والأسهم ذات رأس المال الكبير. الشركات الأكبر تعمل بشكل أفضل في المراحل المتأخرة من التعافي.
قمة. بيع الأسهم والسلع والسندات غير المرغوب فيه. زيادة نسبة النقد والدخل الثابت. الأكثر أمانا هي سندات الخزانة الأمريكية وسندات الادخار والسندات البلدية . عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، قم بشراء صناديق السندات قصيرة الأجل وصناديق أسواق المال . ومع انخفاض أسعار الفائدة ، فإن التحول إلى سندات الشركات يوفر عائدًا أعلى ومخاطر أكبر. أضف الذهب إلى أن يصبح حوالي 10 في المائة من محفظتك. إنه تحوط جيد ضد التضخم. إنها أيضاً أفضل حماية خلال انهيار سوق الأسهم . ذلك لأن أسعار الذهب ترتفع لمدة 15 يومًا بعد أي انهيار. لمعرفة المزيد ، راجع لماذا الاستثمار في الذهب؟
كما تتخيل ، من الصعب للغاية بيع الأسهم عندما يتفاخر الجميع بالمبلغ الذي يقومون به.
هذا هو السبب في أن توقيت السوق يكاد يكون مستحيلاً. بدلا من ذلك ، كن محافظًا. لا تملك أبدًا 100 بالمائة من استثماراتك في أي فئة من فئات الأصول.
بدلاً من ذلك ، تأكد من تنويع استثماراتك . غيّر تدريجياً النسبة كي تبقى متناغمة مع دورة العمل. دائما العمل مع مخطط مالي للتأكد من أن التخصيص يتطابق مع أهدافك الشخصية.