بطاقات الخصم والائتمان هي أدوات قوية للإنفاق. لديهم كل ما تحتاجه لإنفاق الأموال في الخارج ، في بلدتك ، وعلى الإنترنت. لكن كيف تعمل هذه القطع الصغيرة من البلاستيك؟
01 أمام بطاقة الخصم / الائتمان
تعرف على ميزات بطاقتك بحيث يمكنك استخدامها بكفاءة.
1. العلامة التجارية للبنك: يحدد هذا القسم جهة إصدار بطاقتك. تظهر البطاقات عادةً اسم المقرض الخاص بك ، ولكنها قد تعرض شعارًا لبرنامج محدد بدلاً من ذلك. على سبيل المثال ، يتم وصف بعض البطاقات ببرامج المكافآت أو أسماء متاجر التجزئة.
2. رقم البطاقة: رقم البطاقة هو واحد من أهم أجزاء البطاقة. إنه الرقم المكون من 16 رقمًا المرتبط بحسابك لدى جهة إصدار البطاقة ، وتلك هي الأرقام التي ستحتاج إلى تقديمها عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. إذا كنت تستخدم أمريكان إكسبريس ، فإن رقم البطاقة هو 15 رقمًا فقط.
حماية رقم بطاقتك. كن حذرًا عندما تكتبها ، وحدد من ستعطي الرقم إليه - سواء كنت تكتب الرقم أو تعطي بطاقتك لشخص ما حتى للحظة. عندما يتم سرقة أرقام البطاقات بواسطة اللصوص ، يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء في حسابك. قد لا تضطر إلى دفع ثمن هذه المشتريات ، ولكن تنظيف الفوضى قد يكون غير مريح .
للتسوق عبر الإنترنت ، تحتاج إلى أكثر من مجرد رقم بطاقة. ستحتاج أيضًا إلى تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورمز الأمان بالإضافة إلى الرمز البريدي الموجود في الملف مع جهة إصدار بطاقتك. عادة ما يكون رمز الحماية مكونًا من ثلاثة أرقام على ظهر البطاقة ، ولكن هذا يختلف من جهة المصدر - اقرأ حول قسم رمز الحماية أدناه للحصول على التفاصيل. معظم أنظمة تسأل أيضا عن اسم حامل البطاقة.
إذا كنت تستخدم بطاقة خصم مرتبطة بحسابك الخاص ، فسيختلف رقم بطاقتك عن رقم حسابك الجاري. قد يكون هذا مربكًا نظرًا لأن عمليات التحقق من الورق تُظهر رقم الحساب الجاري الخاص بك ويخرج المال من الحساب - ولكن رقم بطاقتك مختلف.
3. اسم حامل البطاقة: هذا هو الشخص المخول له استخدام البطاقة. لم يكن ذلك الشخص بالضرورة مفتوحًا للحساب - فقد يكون لديه ببساطة إذن بالإنفاق من الحساب باعتباره "مستخدمًا مصرحًا به". يمكن لمستخدمي البطاقة المصرح لهم فقط الشراء باستخدام بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان ، ويتم تشجيع التجار على طلب بطاقة الهوية قبل قبول الدفع ببطاقة.
4. الرقاقات الذكية: هذه المعالجات المعدنية الصغيرة تجعل البطاقات أكثر أمانًا من البطاقات الممغنطة التقليدية. تجعل من الصعب على اللصوص استخدام أرقام بطاقات الائتمان المسروقة. على الرغم من أن البنوك في الولايات المتحدة كانت شائعة (وأحيانا ضرورية) في الخارج ، إلا أنها كانت بطيئة في تبني البطاقات الذكية. بعد عام 2015 ، حصلت البنوك وتجار التجزئة على مزيد من التحفيز لإضافة ميزات الأمان هذه. قد يواجه أولئك الذين لم يتبنوا تقنية الرقاقات بعد مزيدًا من مخاطر الغش باستخدام معاملات الشريط المغناطيسي.
إذا كانت بطاقتك تحتوي على شريحة ، فاستخدمها كلما أمكن عن طريق إدخال بطاقتك بدلاً من التمرير السريع. تضيف الشريحة رمزًا للاستخدام الفردي لكل معاملة ، مما يجعل البيانات المسروقة أقل فائدة بكثير. يمكن أن يؤدي منع الاحتيال إلى خفض التكاليف بالنسبة للجميع ، وهذا يعني أنه من غير المرجح أن يكون عليك استبدال البطاقات وتحديث أرقام البطاقات عند سرقة معلوماتك. اقرأ المزيد حول كيفية عمل البطاقات الممكّنة للرقاقة .
5. تاريخ انتهاء الصلاحية: من وقت لآخر ، ستحتاج إلى استبدال بطاقتك. إن الانتقال إلى بطاقات أكثر ذكاءً هو سبب واحد هو أن البنوك تصدر بطاقات جديدة. يُعد تاريخ انتهاء الصلاحية مهمًا لأنه مطلوب لعمليات الشراء التي تجريها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف — ستحتاج إلى تقديم تاريخ انتهاء الصلاحية الصحيح حتى تتم الموافقة على دفعتك. تقوم البنوك عادة بإرسال بطاقات جديدة قبل فترة قصيرة من انتهاء صلاحية البطاقات القديمة.
6. شعار شبكة الدفع: من الضروري معرفة نوع البطاقة التي لديك. تشمل الأمثلة الشائعة MasterCard و Visa و Discover. في حالة إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ، فهناك عادةً قائمة منسدلة تتطلب منك تحديد الشبكة التي تنتمي إليها بطاقتك. هذه الشعارات مفيدة أيضًا عندما تخطط لاستخدام بطاقتك لدفع ثمن السلع أو الخدمات - غالبًا ما يعرض التجار ملصقات أو لوحات تخبرك عن البطاقات التي يقبلونها (يمكنك دائمًا السؤال عن البطاقات الإضافية أيضًا).
02 Back of a Debit / Credit Card
هناك المزيد لجعل المدفوعات أكثر من قراءة رقم البطاقة. يشتمل الجزء الخلفي من بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان على ميزات إضافية مهمة.
1. الشريط المغناطيسي: يحتوي الشريط الأسود على معلومات عنك وبطاقتك ، والتي يمكن قراءتها بواسطة أجهزة متخصصة تعرف بقارئات البطاقات. في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقتك عند تاجر ، تقوم بتشغيل الشريط المغناطيسي من خلال قارئ البطاقات بحيث يمكن شحن بطاقتك. تتضمن الخطوط المغناطيسية اسمك ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية وتفاصيل أخرى. إذا تمت سرقة هذه المعلومات - سواء قام المتطفلين بسرقة البيانات أو قام تاجر غير شريف بتشغيل بطاقتك من خلال جهاز تمشيط البطاقات - يمكن استخدامه لإنشاء بطاقة مزيفة مع شريط مغناطيسي يطابق بطاقتك.
تتآكل الخطوط المغناطيسية في بعض الأحيان ، خاصة إذا كنت مستخدمًا للبطاقة الثقيلة. يمكن أن تتلف إذا اقتربت أكثر من المغناطيس القوي. إذا توقف شريطك عن العمل ، فقد يحتاج التجار إلى ثقب رقم بطاقتك يدويًا ، مما قد يجعلهم يترددون في القيام به لعدة أسباب ، ولكن يمكنك طلب بطاقات بديلة باستخدام شريط جديد.
2. صورة ثلاثية الأبعاد: تعرض بعض البطاقات صورة ثلاثية الأبعاد أو منطقة تشبه المرآة تظهر صورة ثلاثية الأبعاد يبدو أنها تتحرك أثناء تغيير زاوية العرض. الهولوغرام هي ميزات أمان تساعد التجار على التعرف على البطاقات الصالحة - الصور المجسمة ليست سهلة التزييف. تظهر الصور المجسمة أحيانًا في مقدمة بطاقتك.
3- معلومات الاتصال بالبنك: إذا كنت بحاجة إلى الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه ، فاستخدم معلومات الاتصال على ظهر بطاقتك. هذا ليس ملائماً فقط - إنه أيضاً طريقة ممتازة لمنع الاحتيال. عندما تستخدم معلومات الاتصال على بطاقتك ، فأنت تعلم أنك تتحدث بالفعل مع شخص من البنك الذي تتعامل معه. هذا مهم بشكل خاص إذا تلقيت مكالمة أو بريدًا إلكترونيًا قد يكون من المصرف الذي تتعامل معه ، ولكن قد يكون أيضًا من فنان محتال. بدلاً من إرجاع مكالمتهم أو بريدهم الإلكتروني باستخدام معلومات الاتصال التي يقدمونها ، اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك حتى لا يكون هناك شك في أنك تتصل برقم شرعي.
من الجيد الاحتفاظ بمعلومات الاتصال الخاصة بمصدر بطاقتك المخزنة بشكل منفصل عن بطاقتك. إذا فقدت بطاقتك ، فستحتاج إلى الاتصال بالمصرف الخاص بك في أقرب وقت ممكن . اكتب الرقم في مكان آمن ، أو قم بتخزينه في قائمة جهات اتصال هاتفك.
4. لوحة التوقيع: يجب توقيع بطاقتك قبل أن تتمكن من استخدامها ، لذلك قم بتوقيع اسمك في هذه المنطقة. ليس من السهل احتواء التوقيع في هذا المربع الصغير ، ولكن بذل قصارى جهدك. التوقيعات هي متطلب لمصدري البطاقات ، ويجب على التجار أيضًا التحقق من أنك وقعت على البطاقة. يكتب بعض الأشخاص "معرف هوية" في هذه المنطقة على أمل أن يطلب التجار تحديد الهوية من أي شخص يحاول استخدام البطاقة. من الناحية الفنية ، عادة ما يكون ذلك ضد قواعد جهة إصدار بطاقتك ، ولا يلاحظ التجار أو يكرمون ذلك الطلب دائمًا.
5. رموز الحماية: تتم طباعة البطاقات برمز إضافي للمساعدة في التأكد من أن أي شخص يستخدم رقم البطاقة لديه بطاقة شرعية وأصلية. بالنسبة إلى الدفعات عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، يحتاج التجار إلى أكثر من رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية من الجزء الأمامي من بطاقتك. يخلق رمز الحماية على ظهره عقبة إضافية للمتسللين الذين ربما قاموا بسرقة رقم بطاقتك من أنظمة التاجر أو بمساعدة مقشدة.
قد تتم الإشارة إلى رموز الأمان على أنها CVV أو CVV2 أو CVC أو CSC أو CID أو أي أسماء أخرى مشابهة. تطلب معظم مواقع الويب "رمز أمان" وتوفر لك مربعًا صغيرًا لكتابة الشفرة فيه. على بطاقات Visa و MasterCard و Discover ، يكون الرمز رمزًا مكونًا من ثلاثة أرقام على ظهر بطاقتك. الأرقام الأربعة السابقة ("3456" في الصورة أعلاه) هي الأرقام الأربعة الأخيرة من رقم بطاقتك. على بطاقات American Express ، يكون رمز الحماية عبارة عن رمز مكون من أربعة أرقام على واجهة البطاقة. انظر فوق رقم بطاقتك على الجانب الأيمن من البطاقة.
يعد رمز الأمان ، مثل جميع الأرقام الأخرى على بطاقتك ، جزءًا هامًا من المعلومات. لا تشارك هذا الرمز إلا إذا كان من الضروري إجراء دفعة لشخص تثق به.
6. شعارات الشبكة: قد تحتوي بطاقتك على شعارات شبكة إضافية في الخلف ، وغالبًا في الركن السفلي الأيمن. تساعدك هذه الشعارات على معرفة أجهزة الصراف الآلي التي يمكنك استخدامها مجانًا . يمكنك بالطبع استخدام أجهزة الصراف الآلي الأخرى ، لكنك على الأرجح ستدفع رسومًا إلى مشغل الصراف الآلي. بالإضافة إلى ذلك ، قد تدفع رسومًا إضافية إلى البنك أو جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستخدم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة.
03 ما الذي يمكنك القيام به مع بطاقتك؟
الحصول على الأموال النقدية: يمكنك الحصول على النقد من بطاقات السحب الآلي وبطاقات الائتمان ، ولكن من الأفضل استخدام بطاقة السحب الآلي لعمليات السحب النقدي. إن السلف النقدية من بطاقات الائتمان مكلفة ، وستدفع فائدة بمعدلات مرتفعة. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من بنكك أو جهاز الصراف الآلي (ATM) ، فيمكنك السحب ، حاول زيارة أحد الفروع للحصول على أكثر من الحد المسموح به .
الشراء عبر الإنترنت: هناك عدة طرق للدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت. عند التسوق عبر الإنترنت ، من الأفضل استخدام بطاقة الائتمان بدلاً من بطاقة الخصم . توفر بطاقات الائتمان حماية أفضل للمستهلك. ربما الأهم من ذلك ، أنها عزل حسابك التحقق من المشاكل. ادفع فقط بطاقتك الائتمانية شهريًا لتجنب رسوم الفائدة .
إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة: إذا كنت بحاجة إلى دفع حصتك من الإيجار أو العشاء ، أو إذا كنت ترغب فقط في المساعدة ، يمكنك إرسال الأموال من بطاقتك. تسمح لك العديد من التطبيقات والخدمات بتمويل الدفعات باستخدام بطاقات الخصم والائتمان. يُعد برنامج Square Cash ملحوظًا لأنه مجاني لإرسال واستلام الأموال باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك.
دفع الفواتير: بالنسبة إلى الدفعات السريعة - أو إذا كنت ترغب في دفع جميع نفقاتك من حساب واحد أو حسابين - تكون البطاقات سهلة الاستخدام. يمكنك الدفع عن طريق البريد أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف . مرة أخرى ، يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان على تجنب تأثير الدومينو إذا كانت هناك مشكلة نتيجة لدفعك.