إذن يساعد ، لكنه لا يزال ضد القواعد
ولكن تتم طباعة بطاقات الائتمان باستخدام اسم حامل البطاقة المصرح به. إذا كان أي شخص آخر يستخدم البطاقة ، فسيواجه مستخدم البطاقة أو حامل البطاقة مشاكل خطيرة.
استخدام غير مصرح به
من الواضح أن الاستخدام الاحتيالي أو غير المصرح به يمثل مشكلة.
إذا تم استخدام بطاقتك بدون إذنك:
- أبلغ عن المشكلة إلى مصدر بطاقتك على الفور. مصدر بطاقتك هو الشركة التي تقدمت بطلب للحصول على البطاقة بها. إذا كان لديك بطاقة خصم ، فيمكنك الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه. من المفترض أن يؤدي إخطار مُصدر البطاقة إلى منع الأمور من التفاقم ، ويزيد من حمايتك بموجب القانون الفيدرالي. كلما طال الانتظار ، كلما زادت مسؤوليتك .
- الإبلاغ عن النشاط غير المصرح به للشرطة. لتقديم مطالبة مع مصدر بطاقتك ، قد تحتاج إلى تقديم تقرير الشرطة وتقديم نسخة من التقرير. قد يواجه الشخص الذي استخدم البطاقة اتهامات جنائية (المزيد حول ذلك أدناه).
باستخدام بطاقة مع إذن
ماذا يحدث عند استخدام بطاقة شخص آخر بإذن (أو السماح لشخص ما باستخدام بطاقتك)؟ حتى مع الإذن ، فهذا مخالف لقواعد الجهة المصدرة للبطاقة ، لذا فإن صاحب الحساب يخالف الاتفاقية التي وقعها مع المُصدر.
في معظم الأوقات ، لن يلاحظ أحد أو يهتم ، ولكن يجب أن تدرك أنه من الناحية الفنية ضد القواعد. عندما تفكر في مدى سهولة إجراء دفعات الخدمة الذاتية في مضخات الغاز أو المتاجر عبر الإنترنت ، فإنه ليس من المستغرب أن يتم استخدام البطاقات من قبل الأصدقاء والأزواج والموظفين وغيرهم.
إذا اكتشف البنك أو شركة بطاقة الائتمان أنك تقوم بإقراض بطاقتك ، فهناك احتمال أن يتم إغلاق حسابك.
رسوم غير متوقعة: الإقراض من بطاقتك أمر محفوف بالمخاطر. ليس هناك ما يضمن عدم استخدام البطاقة إلا بالطريقة التي تقصدها. من الصعب استرداد الأموال إذا سمحت لشخص ما باستخدام بطاقتك لأن الاستخدام لم يكن غير مصرح به. لن تقوم البنوك بتعويضك إذا قام شخص ما باستنزاف حسابك في جهاز صراف آلي بعد منحك الإذن باستخدام بطاقتك ورقم التعريف الشخصي .
خطر "المقترضين": استخدام بطاقة شخص آخر أمر محفوف بالمخاطر. لا أحد يعرف حقًا ما إذا كان لديك إذن مسبق ، لذلك قد يكون الافتراض الافتراضي هو أنك تقوم بالتزوير. إذا طلب تاجر التعرّف على هويتك ولا يمكنك تقديمه ، فقد تزداد الأمور تعقيدًا - فقد يتم سحب البطاقة ، وقد تتدخل الشرطة ، وما إلى ذلك. ما هو أكثر من ذلك ، يمكن للشخص الذي أعطاك البطاقة في وقت لاحق أن يدعي أنك أخذتها دون إذن (إذا كنت تنفق أكثر من اللازم ، على سبيل المثال ، أو إذا كانت علاقتك ترتعب). في كثير من الحالات ، يمكن استخدام سجلات المعاملات ومراقبة الفيديو تخزين لجلب الاتهامات ضدك.
الحصول على إذن كتابي: إذا كان يجب عليك استخدام بطاقة شخص آخر ، والتي لا يجب عليك القيام بها ، على الأقل الحصول على مذكرة موقعة من حامل البطاقة تنص على أن لديك إذن للقيام بذلك. اجعل الملاحظة مدسوسة ما لم تحتاجها حقًا.
إذا كنت تستخدم البطاقة في متجر ، فلا يريد التاجر أن يعرف أن لديك بطاقة شخص آخر - حيث يخاطرون برد المبالغ المدفوعة ، وتخزن المتاجر أموالها ما لم يقم حامل البطاقة المصرح به بإجراء عملية الشراء.
الحصول على تفويض: بدلاً من استخدام بطاقة ائتمان شخص آخر أو إقراض بطاقتك ، استفد من "المستخدمين المصرح لهم". بناءً على طلب صاحب الحساب ، سيوفر مصدّرو بطاقات الائتمان بطاقات إضافية باسم شخص آخر. لا يزال الحساب تابعًا لحامل البطاقة الأساسي ، المسؤول عن الدفع ، ولكن يُسمح للمستخدم المصرح له باستخدام الحساب. إذا تمت مطالبة هذا المستخدم بتحديد الهوية ، فسيتطابق كل شيء بشكل صحيح.
استخدام البطاقات بدون اذن؟
عندما لا يتم منح الإذن ، فإن استخدام بطاقة خصم أو ائتمان شخص آخر هو شكل من أشكال سرقة الهوية . وتوسع الدول من تعريف ما يشكل سرقة الهوية ، وتزداد العقوبات المفروضة على تلك الأنشطة.
تختلف التفاصيل من ولاية إلى أخرى ، لذلك قم بزيارة أحد المحامين المحليين إذا كانت لديك أسئلة تتعلق بوضعك الخاص.
في العديد من الولايات ، يعتبر امتلاك بطاقة شخص آخر غير قانوني. إن حيازة بطاقات متعددة - أو أدوات مالية أخرى مدرجة أدناه - يمكن بسهولة أن تجعل الجريمة في منطقة جناية (إذا لم تكن جناية بالفعل). بالإضافة إلى التهم الجنائية من الدولة ، قد تضطر إلى دفع تعويض لأصحاب الحساب وغيرهم من الضحايا.
إذا كنت تملك يديك على بطاقات شخص آخر ، فأنت تلعب بالنار. لا يهم ما تنوي أن تستخدمه للبطاقات ، إذا لم تستطع إثبات أنك تملك الإذن ، فستواجه مشاكل. هذا يعني أنه لا يمكنك "الاقتراض" بنوايا لسداد حامل البطاقة ، ولا يمكنك حتى استخدام البطاقة للحصول على المزايا التي لن تكلف حامل البطاقة أي أموال. على سبيل المثال ، لا يمكنك إظهار البطاقة للدخول المجاني إلى أحداث أو خدمات حامل البطاقة ، أو استخدام البطاقة لشراء السلع التي ستعود إليها قبل استحقاق الفاتورة.
وبالمثل ، لا يهم كيف حصلت على البطاقات - إذا تم إرسالها إليك عن طريق الخطأ أو إذا عثرت عليها في الشارع ، على سبيل المثال ، فأنت لا تقصد سرقتها. ومع ذلك ، من المستحسن التمسك بأي شيء قد يجعلك تبدو كصوص هوية. قم بإسقاط البطاقات مع الشرطة المحلية ، المفقودة ووجدت أينما وجدت البطاقات ، أو في أحد البنوك التي أصدرت البطاقات.
ما وراء البطاقات
بطاقات الخصم والائتمان ليست هي الطريقة الوحيدة لتحريك رسوم سرقة الهوية. تمنع العديد من الولايات الامتلاك غير المصرح به لأي " أداة معاملات مالية" ، مثل:
- البطاقات المدفوعة مسبقا
- أرقام الحسابات المصرفية ومعلومات التوجيه
- أرقام التعريف الشخصية (PINs)
- أرقام البطاقات (لا تحتاج بالضرورة إلى البطاقة نفسها)
- الشيكات
- أوامر المال
- وغيرها من الأجهزة
قد يكون من غير القانوني أيضًا امتلاك المعلومات التي يمكن استخدامها للوصول إلى الحسابات ومعلومات الحساب مثل:
- أسماء المستخدمين وكلمات المرور
- أرقام الضمان الاجتماعي
- اسم عائلة أم الفرد (قد تعرف هذا عن أي شخص ، لذلك فإن الحقائق والظروف مهمة - جدول البيانات مع هذه المعلومات ، بطبيعة الحال ، أكثر إشكالية من معرفتك غير الرسمية بعائلة أحد الأصدقاء)
- معلومات شخصية أخرى
أخيراً ، من غير القانوني عموماً امتلاك أدوات سرقة الهوية المالية ، مثل كاشطات البطاقات والمعدات المماثلة.