كيف تعمل، كيف يمكن تجنبها
هناك حقيقتان أساسيتان يجب معرفتهما حول تحويل الأموال إلى Western Union.
- عند تحويل الأموال باستخدام Western Union ، يمكن للمتلقي الدخول إلى أي مكتب في Western Union ، والحصول على المال ، والرحيل. عند هذه النقطة ، ذهب المال ، وليس هناك طريقة لعكس أو إلغاء الدفع.
- في كثير من الحالات ، لا توجد طريقة لمعرفة من الذي حصل على المال. ربما تكون قد حددت مستلمًا ، وقد يحتاج الوكيل إلى تعريف ، ولكن من السهل نسبيًا على اللصوص العمل حول هذه القواعد.
ومع وضع هذه المعلومات في الاعتبار ، من السهل أن تفهم سبب ضرورة استخدام Western Union فقط لإرسال الأموال إلى شخص تعرفه - والتحقق من عدم قيام أحد بانتحال شخصية هذا الشخص. خاصة إذا لم تقم بعمل تجاري مع شخص ما ، تذكر أن الأموال ستذهب إلى الأبد ، وتقرر ما إذا كان الأمر يستحق المخاطرة. حتى إذا كنت قد عملت مع المستلم من قبل ، فهذا ليس رهانًا آمنًا: إن حيل نقل الأموال ينقلك للحصول على راحة مع معاملات كبيرة على نحو متزايد ، وفي نهاية الأمر ستتكبد خسائر كبيرة.
يغش النموذجية
تتضمن الحيل الأكثر شيوعًا شخصًا يريد شراء ما تبيعه عبر الإنترنت. قد يرسل المشتري دفعة إليك ، ثم يطالبك بتحويل الأموال أو إرسال الأموال بواسطة Western Union.
في هذه المواقف ، هناك فرصة جيدة بأنك ستأخذ في رحلة. كيف يقنعونك بإرسال الأموال؟ من المفاجئ أن الفنانين يخدعون ما يفعلونه ، ويقنعون الناس بإرسال الأموال كل يوم.
تشمل الأعلام الحمراء لعمليات الاحتيال الشائعة ما يلي:
- يرسل لك المشتري أموالًا إضافية (أكثر من سعر الشراء) لتغطية تكاليف الشحن ، خاصة بالنسبة للبنود الكبيرة باهظة الثمن.
- شخص ما من خارج المدينة كان "يخطط" لاستئجار شقتك ، لكن الأشياء سقطت ، وهم يريدون إيداع الضمان.
- حصل المشتري الخاص بك عن طريق الخطأ على شيك أمين بمبلغ غير صحيح ، لكنهم يثقون بك في إرسال أي فائض.
بالإضافة إلى عمليات الاحتيال التي تطلب منك استرداد الأموال ، يمكن لصوص السيارات أيضًا أن يأخذوا نقودك مقدمًا: يبيعون المواد عبر الإنترنت ، ويطلبون الدفع عن طريق Western Union أو MoneyGram ، ولا يقدمون أي أموال أبدًا.
لكنني بالفعل دفعت!
قد تتساءل عن مدى إمكانية خسارة المال إذا كنت قد تلقيت بالفعل دفعة من المشتري. للأسف ، لا يتحرك المال عبر النظام المصرفي بالسرعة التي تتوقعها (ما لم تستخدم التحويل الإلكتروني التقليدي).
إذا تلقيت شيكًا - حتى شيكًا "رسميًا" أو شيكًا من أمين الصندوق - فقد يرتدّ الشيك بعد عدة أسابيع من إيداعه . ومع ذلك ، سيضيف المصرف الأموال إلى رصيد حسابك ويسمح لك بسحب المال كما لو كان الشيك جيدًا. لكنك مسؤول في النهاية عن جميع الإيداعات: إذا انتعش الشيك بعد سحب النقود ، سيكون عليك استبدال تلك الأموال بطريقة ما.
وينطبق الشيء نفسه على المدفوعات الإلكترونية. قد يرسل المخادع الأموال إلى حسابك على PayPal أو Venmo ، وقد تعتقد أن كل شيء على ما يرام ، ولكن هذه التهم يمكن عكسها .
كان بإمكان المرسل استخدام بطاقة ائتمان مسروقة أو حساب مخترق ، أو ربما يتعارض مع هذه المعاملة. في كلتا الحالتين ، لن تجد أي شيء حول هذا الموضوع إلا بعد إرسال الأموال "الجيدة" - والتي لا يمكن استردادها - إلى المخادع.
كيف يذهبون معها؟
قد تظن أنه لا يمكن لأحد أن يفلت من هذه الحيل ، بالنظر إلى تجاربك الخاصة مع النظام المالي. من المعقول أن نفترض أن الشرطة يمكن أن تجد بسهولة اللص باستخدام المعلومات من الحسابات المصرفية المستخدمة ومراقبة الفيديو من أي مكان التقط المال المال. ولكن في معظم الحالات ، لا تستطيع وكالات إنفاذ القانون فعل أي شيء - المخادعون في الخارج ويستحيل العثور عليهم.
المظهر المحلي: من السهل على اللصوص أن يعطوك انطباعًا بأنهم محليون. يمكنهم إرسال واستقبال الرسائل النصية باستخدام الأرقام المحلية ، وحتى المواقع المادية المرجعية ("سألتقي بك في محطة البنزين بجوار البيت الأزرق في فيرست وبرودواي").
إن المظهر المحلي سهل باستخدام أدوات الإنترنت مثل VOIP و Google Street View.
الممارسات المحلية: تذكر أن بقية العالم قد تبدو مختلفة عن زاويتك في الكرة الأرضية. من المحتمل أن يكون لديك هوية صادرة عن الدولة (مثل رخصة القيادة) ، وربما يكون لديك جواز سفر صادر من الحكومة الأمريكية لتحديد هويتك. في البلدان النامية ، لا يحمل الجميع رقم التعريف ، وقد لا يضطرون إلى إظهار معرف لتلقي دفعة من Western Union. قد تكون المعرفات المزيفة أسهل في الوصول إليها وأقل تمييزًا في أماكن أخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، يحتاج المستلمون في بعض الأحيان إلى بعض التفاصيل حول المعاملة - ربما معرّف معاملة ، يُعرف باسم MTCN ، أو "اسمهم" - للتخلص من أموالك. حتى أن المخادعين سيعدون بأن ويسترن يمكن أن يضع "عبارة" للمعاملة ، لكن ذلك يوفر القليل من الحماية.
تلميحات: إذا كنت على موقع Craigslist ويريد شخص ما فعل أي شيء إلى جانب الشراء أو البيع شخصيًا نقدًا ، افترض أنه في الخارج. إذا كنت تبيع على موقع eBay (أو في أي مكان آخر) والمشتري يقول أي شيء عن إرسال الأموال إليهم ، فمن شبه المؤكد أنها عملية احتيال.
بدائل لويسترن يونيون
يُعد Western Union مفيدًا لإرسال الأموال إلى الأشخاص الذين تعرفهم ، ولكنه ليس الخيار الأفضل للمبيعات عبر الإنترنت أو المشتريات. كملاذ أخير - مع بائع لديه ما يكفي من سمعة لإلهام الثقة - قد ينجح ذلك ، ولكن لا تضع الكثير من المال على المحك. هناك طرق أخرى للدفع.
بالنسبة لمعاملات كريغزلست ، أصر على المشترين المحليين فقط الذين لا يملكون المال إلا إذا كان لديك سبب وجيه للقيام بخلاف ذلك. من شأن ذلك القضاء على أي تحويلات مالية خارجية. بالطبع ، سلامتك الجسدية أكثر أهمية من أموالك ، لذلك فقط قم بإجراء الأعمال في مواقع آمنة ومحايدة عندما تقوم بترتيب أشياء على كريغزلست.
بالنسبة للمبيعات عبر الإنترنت ، استخدم خدمة لحماية نفسك (ويمكنك أيضًا توفير راحة البال للطرف الآخر ، مما قد يجعل الصفقة أكثر جاذبية). إذا كنت تبيع على موقع eBay ، فهناك عملية لتسوية المنازعات تعمل بشكل جيد بنسبة 99٪ من الوقت. بالتأكيد ، هناك قصص رعب عن سياسات eBay و PayPal ، لكن معظم الوقت يبتعد المشترون والبائعون. للحصول على صفقة أكثر تخصيصًا ، جرِّب إحدى خدمات الضمان عبر الإنترنت ، والتي يمكن أن تساعد الطرفين في التداول بثقة.