خيار سريع لكن مكلف
إرسال الأموال عن طريق بطاقة الائتمان
يتم استخدام مصطلح التحويل الإلكتروني بعدة طرق مختلفة.
حوالة مصرفية بنكية: تحويلات بنكية تمر تقليديًا من خلال البنوك .
هذه هي التحويلات في نفس اليوم من حساب إلى آخر ، وهي شائعة لعمليات مثل شراء المنازل. لإكمال سلك ، ستحتاج إلى توفير المعلومات المصرفية للمستلم ، وقد تحتاج إلى إرسال نموذج ورقي (على الرغم من أن طلبات التحويل الصغيرة قد تكون متاحة على الإنترنت).
تحويل الأموال: قد يعني هذا العديد من الأشياء ، لكن الفكرة الأساسية هي أنك ترسل الأموال إلكترونيًا ، سواء كان ذلك "تحويلًا إلكترونيًا" تقليديًا أم لا. قد تتوفر الأموال حتى للمستلم في نفس اليوم - في غضون بضع دقائق. يقدم Western Union و MoneyGram وآخرون هذا النوع من الخدمات ، ويمكنك إعداد عمليات النقل عبر الإنترنت أو عبر الهاتف (يمكن تحديد المستلم بواسطة عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف أو اسم). وتستغرق عمليات النقل هذه أحيانًا من يومين إلى ثلاثة أيام عمل ، حيث تنتقل عبر شبكة ACH .
السلف النقدية
بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها ، ستحتاج إلى سلفة نقدية إذا كنت تخطط لتمويل التحويل باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.
تقدم السلفة "أموال مجانية وواضحة" للإرسال على الفور.
الرسوم: السلف النقدية تأتي مع الرسوم. غالبًا ما تتقاضى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك نسبة مئوية من مبلغ المعاملة (بحد أدنى 10 دولارات أو أكثر) ، وستدفع رسومًا إضافية مقابل التحويل الفعلي. ترفع الرسوم فعليًا سعر ما تدفعه مقابل ما تدفعه ، لذلك عليك أخذ التكلفة الإجمالية في الاعتبار عند اتخاذ القرارات.
رسوم الفائدة: السلف النقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك غالية الثمن. عادة ما يكون سعر الفائدة المدفوع على السلف أعلى من سعر الفائدة على الأرصدة التي تأتي من المشتريات (توقع معدل لا يقل عن 25 في المائة). بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد فترة سماح على السلف النقدية ، لذلك ستدفع رسوم الفائدة حتى إذا قمت بسداد بطاقتك قبل نهاية دورة كشف الحساب الخاصة بك.
رصيدك: عندما تقترض من بطاقتك الائتمانية ، فإنك تخاطر بإلحاق الضرر برصيدك - على الأقل مؤقتًا. يمكن أن تستخدم السلف النقدية الكبيرة معظم حد الائتمان المتاح لديك ، مما يشير إلى أنك قد تكون في مشكلة مالية . إذا كنت تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة في المستقبل القريب (منزل أو سيارة ، على سبيل المثال) ، فإن درجة الائتمان الأقل ستجعل من الصعب الاقتراض. تجنب الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك وسداد الديون على الفور.
كيفية الحصول على سلفة نقدية: إذا كنت تخطط لتحويل الأموال باستخدام أحد البنوك ، فستحتاج إلى الحصول على أموال في حسابك المصرفي. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيارة الصراف في فرع البنك الخاص بك وطلب سلفة نقدية (نقل العائدات إلى حسابك الجاري) ، أو يمكنك فقط سحب النقود من جهاز الصراف الآلي وإيداع الأموال في حسابك. إذا كنت تستخدم خدمة تحويل الأموال ، فإن عملية السداد النقدي تحدث تلقائيًا أثناء متابعة الخطوات لإكمال عملية النقل.
تذكر ، إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لتمويل تحويل إلكتروني ، فأنت تقترض نقودًا لإجراء التحويل. ونتيجة لذلك ، ستدفع سعر فائدة مرتفع على الأموال التي تقترضها ، وستضاف الرسوم إلى رصيد القرض الخاص بك - بزيادة المبلغ الإجمالي للفائدة التي تدفعها. لكن هناك بدائل.
مخاطر التحويلات البنكية
على عكس المشتريات على بطاقتك ، لا يمكن عكس السلف النقدية ، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها البنك أو خدمة تحويل الأموال. هم على استعداد فقط لإجراء تحويل لا رجعة فيه إذا كان لديهم المال أكثر أو أقل في متناول اليد. سيتمكن المتلقي من أخذ الأموال على الفور (نقدًا أو بتحويل الأموال إلى مكان آخر) ، ولا توجد طريقة لاسترداد الأموال.
فقط أرسل المال إذا كنت تعرف إلى أين أنت ذاهب ، وإذا كنت تثق في المتلقي. تستفيد العديد من عمليات الاحتيال من التحويلات البنكية (أو خدمات تحويل الأموال) ، ويستغل المحتالون سوء الفهم حول كيفية عمل هذه المدفوعات.
يعتقد معظم الناس أن بنكهم أو ويسترن يونيون يمكنهم المساعدة إذا كانت هناك مشكلة ، لكن الأموال تذهب إلى الأبد .
بدائل الاسلاك من بطاقتك الائتمانية
بسبب المخاطر والتكاليف ، قد يكون هناك طرق أفضل لإرسال الأموال. اعتمادًا على الموقف وما إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال ، قد تكون بعض الخيارات أدناه مناسبة بشكل أفضل.
سلك من حسابك المصرفي: إذا لم تكن بحاجة إلى الاقتراض وكنت على ثقة من المستلم (أنت تعلم أنها ليست عملية احتيال) ، فقط أرسل الأموال من حسابك الجاري. هناك عدة طرق للقيام بذلك ، بما في ذلك استخدام التحويل الإلكتروني القياسي .
الدفع باستخدام بطاقة السحب الآلي: عادة ما تطلب المواقع الإلكترونية رقم "بطاقة ائتمان" ، ولكن يمكنك استخدام بطاقة الخصم في معظم الحالات . بطاقات السحب الآلي تسحب الأموال من حسابك الجاري بدلاً من إنشاء قرض ، لذلك سوف تتفادى الرسوم النقدية ورسوم الفائدة. فقط تأكد من أنك تعرف من تقوم بإعطاء رقم بطاقتك.
حوالة بريدية أو شيك صراف: هناك عدة طرق لإرسال أموال "مضمونة". بالإضافة إلى التحويلات البنكية ، تعتبر شيكات أمين الصندوق آمنة للغاية (طالما أن الشيك ليس مزيفًا). يضمن المصرف المُصدِر الشيكات النقدية ، بحيث لا يستطيعون الارتداد. أوامر المال هي أيضا خيار في بعض الحالات.
تطبيقات الدفع: إذا كنت تعرف الشخص الذي ترسل الأموال إليه (صديق أو أحد أفراد العائلة ، على سبيل المثال) ، فجرِّب خدمة دفع مجانية أو غير مكلفة. تقوم Square Cash بتحويل الأموال من حسابك الجاري مباشرة إلى حساب التحقق الخاص بالمستلم - باستخدام بطاقات السحب - مجاناً. PayPal متاح للمدفوعات الدولية ، وهناك العديد من الخيارات الأخرى التي قد تلبي حاجتك .
إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال ، فإن بطاقة الائتمان الخاصة بك ليست هي الطريقة الوحيدة للاقتراض. إذا افترضت أنك تحتاج حقًا للاقتراض ، اسأل البنك عن قرض شخصي (أو أي خيارات أخرى متاحة) لتدبير المال. المقرضون عبر الإنترنت والقروض من نظير إلى نظير هي أيضا خيار غير مكلفة - خاصة إذا كان لديك بضعة أيام للعمل معها. ربما تكون بطاقات الائتمان هي الخيار الأسرع ، ولكنك ستدفع علاوةً لهذه السرعة.
الشيكات المريحة: الحصول على سلفة نقدية من الصراف أو جهاز الصراف الآلي أمر مكلف. قد تكون قادرًا على دفع مبلغ أقل إذا كنت تراقب عنك العروض الخاصة من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. من خلال عمليات فحص الشيكات أو تحويل الرصيد ، يكون لديك القدرة على كتابة شيك لنفسك واستخدام الأموال بأي طريقة تريدها. على الرغم من أنك قد تدفع رسومًا ، إلا أن هناك فرصة جيدة لأن تكون الرسوم أقل ، وعلى سبيل المكافأة ، يمكنك الحصول على سعر فائدة منخفض (لفترة محدودة).
دفع بطاقة الائتمان القياسية: خيار آخر هو ببساطة الدفع ببطاقة الائتمان (على افتراض قبول البطاقات). يمكن استخدام بطاقات الائتمان دوليًا ، وستحصل على مزايا حماية المستهلك إذا كنت تستخدم بطاقتك لإجراء عملية الشراء مباشرة. يُعد PayPal خيارًا مشابهًا ، ويمكنك إجراء عمليات شراء باستخدام PayPal مجانًا. بالنسبة لبعض المشتريات ، فإن PayPal سوف يقرضك المال (من خلال PayPal Credit).
إذا لم تنجح أي من الخيارات أعلاه ، فقد يكون من المنطقي في الواقع استخدام بطاقتك الائتمانية وأموالك - ولكن فقط في حالات الطوارئ.
حفظ بدلاً من الإنفاق
اقتراض الأموال على بطاقات الائتمان ليست مستدامة. في نهاية المطاف ، يمكن أن تدفعك أسعار الفائدة المرتفعة والرسوم الحادة إلى دوامة الديون - سوف تنفق أكثر على الحفاظ على الدين كل شهر مما تضعه على الدين نفسه.
لتجنب اقتراض الأموال ، وميزانية النفقات اللازمة وبناء صندوق للطوارئ. من الناحية المثالية ، سيكون لديك ما يكفي لتغطية نفقات معيشتك من ثلاثة إلى ستة أشهر (أو أكثر ، إذا كنت تفضل أن تكون محافظًا). يجب الاحتفاظ بأموال الطوارئ في مكان آمن ويمكن الوصول إليه ، مثل حساب توفير أو حساب سوق المال . تجنب إغارة الصندوق ، وعندما تأتي المفاجآت - مثل المفاجأة التي تتعامل بها اليوم - لن تحتاج إلى دفع تكاليف باهظة.
في بعض الأحيان الاقتراض أمر لا مفر منه. إذا كنت ترغب في الحصول على خطة احتياطية ، فقد تستفيد من الاحتفاظ بخط ائتمان مفتوح . خط الائتمان هو مجموعة من الأموال المتاحة للاقتراض - ولكنك لا تقترض فعليًا حتى تحتاج إلى ذلك. يجب أن يكون خط الائتمان غير مكلف للحفاظ عليه لأنك ستدفع فقط الفائدة عندما تقترض المال (إن وجد).