الحوالات المالية: كيفية إرسال الأموال إلى الخارج

الحوالة هي دفعة من مكان إلى آخر ، سواء كانت عملية نقل شخصية أو دفعة إلى نشاط تجاري. أكثر أشكال الحوالات شيوعا يحدث عندما يرسل الناس الأموال إلى وطنهم أثناء العمل في الخارج. أكثر من 100 مليار دولار من الولايات المتحدة وحدها ، والمهاجرون يرسلون مئات المليارات من الدولارات بين الدول الأخرى سنوياً. أثناء وجودك في أرض أجنبية ، يمكنك إرسال أموال إلى بلد آخر لأسباب متعددة:

• لدعم العائلة والأحباء في بلدك
• لجعل العملة المحلية متوفرة لنفسك في الخارج
• لتسديد القروض
• لشراء الأشياء

من الضروري استخدام دفعات الحوالات بحكمة. كمغترب ، لا تمتلك عادةً الخبرة والموارد المتاحة لتجنب دفع رسوم باهظة. في بعض الأحيان ، قد تصل تلك التكاليف إلى 20 بالمائة من المبلغ الذي ترسله (أو أكثر).

كيفية إرسال التحويلات

الدفعات الإلكترونية هي الخيار الأسهل والأسرع ، ويمكنك إجراء هذه المدفوعات من عدة مصادر مختلفة.

قد تكون البنوك والاتحادات الائتمانية خيارًا جيدًا لعمليات النقل غير المتكررة. استنادًا إلى خدمات المصرف الذي تتعامل معه ، قد تتمكن من إرسال الأموال إلى أحد البنوك الشريكة أو متجر البيع بالتجزئة أو أي موقع آخر في بلدان محددة. للقيام بذلك ، اطلب من الصراف أو ممثل خدمة العملاء إجراء التحويلات الدولية ، مدفوعات ACH ، والتحويلات البنكية .

تتخصص خدمات تحويل الأموال في مساعدة المهاجرين وغيرهم من الأشخاص في إجراء دفعات أكثر تكرارا إلى البلدان الأجنبية.

لديك العديد من الخيارات في هذا الفضاء ، بما في ذلك العلامات التجارية الراسخة والوافدين الجدد.

• للنقل عبر الإنترنت ، افتح حسابًا ، وقدم معلومات حول المستلم ، وقم بتمويل التحويل الخاص بك. يمكنك عادة استخدام حساب مصرفي مرتبط ، أو بطاقة خصم ، أو بطاقة ائتمان لإجراء الدفعات. يجب أن تدرك أن طريقة التمويل الخاصة بك تؤثر على سرعة تحرك الأموال والمبلغ الذي تدفعه مقابل الرسوم. عادة ما تكون بطاقات الائتمان هي الخيار الأغلى لأنك تدفع رسوم السداد النقدي وأسعار الفائدة المرتفعة على هذه الأرصدة.

• للتحويل شخصياً ، قم بزيارة الموقع الفعلي وجلب الأموال أو استخدام أي من طرق التمويل المذكورة أعلاه. خدمات تحويل الأموال غالبا ما يكون وكلاء في محلات البقالة أو المتاجر. بعض توفر خيارات الخدمة الذاتية من خلال أجهزة الصراف الآلي أو غيرها من الآلات المتخصصة.

يدخل المنافسون الجدد حيز الحوالات بشكل منتظم ، بما في ذلك blockchain وموفري التحويلات المستندة إلى التطبيقات. قبل إرسال الأموال من خلال خدمة لست على دراية بها ، اقرأ مراجعاتك بعناية وتعرف على ما توفره حماية المستهلك (إن وجدت). إذا كنت تريد أقصى قدر من الحماية ، التزم بمصرفك أو اتحادك الائتماني ، أو علامة تجارية معروفة ، أو مزود تحويل الأموال الخاضع للتنظيم الفيدرالي.

موقع Western Union وغيرها من الأسماء المنزلية تقع في معظم المدن ، مما يجعل من السهل على المبتدئين إرسال الحوالات. ولكن هذا الوصول السهل يمكن أن يجعلها أكثر تكلفة من الخدمات الأخرى.

كما أن الشيكات والحواالت المالية مفيدة أيضًا ، فالحوالات ليست إلكترونية فقط. ومع ذلك ، فإن الدفعات الورقية تكون أبطأ بكثير من الخيارات المتاحة عبر الإنترنت ، وقد تتطلب مستلمًا بحساب مصرفي في البلد الذي ترسل إليه. ناقش الشروط المحلية مع المتلقي ، واضع في اعتبارك أنه قد يكون من الخطر إرسال مبالغ كبيرة إذا لم يكن هناك حساب مصرفي متاح لحفظه.

قد تكون البطاقات المدفوعة مسبقًا خيارًا. الحل سهل: يمكنك تحميل الأموال على البطاقة ، ويمكن للمستفيد إنفاق هذه الأموال على التجار وعلى الإنترنت. لكن البطاقات المسبقة الدفع مشهورة بتكاليفها ، وقد يكون الحصول على البطاقة إلى بلد آخر أمراً صعباً ، ما لم يجلبها أحدهم. أيضا ، في بعض المناطق ، استخدام بطاقة ليست مريحة.

رسوم إرسال واستقبال

أنت تدفع مقابل التحويلات المالية إلى الدول الأجنبية بطريقتين:

1. رسوم الخدمة لموفر الحوالات
2. A spread ، أو تكلفة إضافية مضمنة في سعر الصرف (يُعرف أيضًا باسم الهامش)

مثال: قد يكون سعر الدولار الأمريكي 50 بيزو في البلد الذي ترسل إليه. إذا أرسلت 100 دولار ، يحصل المتلقي على 5000 بيزو (أي رسوم). ولكن إذا أخذ مزود خدمة تحويل الأموال الخاص بك فرعاً من البيزو الواحد ، جاعلا قيمة الدولار 49 بيزو فقط ، فإن المتلقي لا يتلقى سوى 4900 بيزو.

ما هو أفضل؟ يستخدم بعض موفري التحويلات كلا الشكلين لتحصيل الرسوم منك ، بينما يستخدم الآخرون واحدًا فقط. اعتمادًا على مقدار ما ترسله ، قد يكون من المنطقي اختيار موفر يستخدم أسلوبًا واحدًا أو آخر. على سبيل المثال ، لا يهم فرق السعر الكثير بالنسبة لعمليات النقل الصغيرة - طالما كانت الرسوم الأخرى منخفضة. ولكن إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة ، فإن الفارق مهم ، وقد يستحق دفع رسوم ثابتة أعلى مقابل سعر صرف أفضل.

في الولايات المتحدة ، يُطلب من "مقدم خدمات تحويل الأموال" تقديم كشف كامل عن الرسوم وشرح المبلغ الذي سيحصل عليه المستلم بالضبط. ومع ذلك ، لا تندرج بعض خدمات تحويل الأموال ضمن هذه القواعد ، لذلك لن تحصل دائمًا على إفصاحات.

رسوم المستلم: بالإضافة إلى الرسوم التي تدفعها ، قد يتعين على المتلقي أن يدفع للمطالبة بالأموال. قد يفرض البنك المستلم رسومًا ، وقد تفرض الحكومات الأجنبية ضرائب على التحويلات الواردة. عند إرسال الأموال ، لن يعرف مزود الخدمة بالضرورة جميع هذه التكاليف ، ولكن يجب عليه توفير أي معلومات متاحة.

إذا كانت هناك مشكلة

موفري خدمات تحويل الأموال الخاضعين للتنظيم الفيدرالي يقدمون حماية المستهلك المحددة بشكل جيد وهم الخيار الأفضل إذا كنت مهتمًا بالسلامة. بالإضافة إلى متطلبات الإفصاح ، يُطلب منهم حل المشكلات.

إذا حدث خطأ ما ، فقد يحق لك استرداد أموالك. أمامك 180 يومًا لتقديم شكوى إلى مقدم الخدمة الخاضع للتنظيم الفيدرالي ، ولديك 90 يومًا للتحقيق في المشكلات بعد تقديم شكوى. يجب على موفري الحوالات الآخرين (غير الخاضعين للتنظيم الفدرالي) حل المشكلات أيضًا ، لكنهم لا يخضعون لنفس القواعد. ومع ذلك ، ربما تمتلك حقوقًا بموجب قانون الولاية ، وقد توفر المنظمات التي عالجت الدفع حماية إضافية.