لتحقيق أقصى استفادة من البطاقات المدفوعة مسبقًا وتحديد ما إذا كانت مناسبة لك ، اقرأها واكتشف كيف تعمل وتعرف على الإيجابيات والسلبيات.
كيف تعمل البطاقات المسبقة الدفع
البطاقات والأوراق المدفوعة مقدمًا تشبه بطاقات الائتمان والخصم القياسية. فهي عبارة عن بطاقات بلاستيكية ذات شريط مغناطيسي (وقد يكون لها أيضاً شريحة ذكية للأمان). لشراء شيء ما ، عليك فقط التصرف كما لو كان لديك بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم: قم بتمرير البطاقة إذا كنت في أحد متاجر التجزئة أو اكتب رقم بطاقتك إذا كنت تقوم بالتسوق عبر الإنترنت.
من اين يأتي المال؟ لإنفاق المال باستخدام بطاقة مسبقة الدفع ، تحتاج أولاً إلى "تحميل" البطاقة بالأموال - تمامًا كما تحتاج إلى شحن البطارية قبل أن تتمكن من سحب الطاقة منها. يمكنك إضافة أموال إلى البطاقة عند شراء البطاقة (بعض البطاقات مصممة للاستخدام لمرة واحدة ، وتأتي بقيمة 100 دولار ، على سبيل المثال) ، أو يمكنك إضافة الأموال لاحقًا. باستخدام بعض البطاقات مسبقة الدفع ، يمكنك إعادة التحميل مرارًا وتكرارًا باستخدام أي من الطرق التالية:
- قم بإعداد إيداع مباشر للبطاقة
- جلب النقود إلى متجر بيع بالتجزئة يمكنه إضافة أموال إلى بطاقتك
- قم بإيداع شيك مع تطبيق مرتبط ببطاقتك (عن طريق التقاط صورة للشيك )
- قم بتحويل الأموال من حسابك المصرفي إلى بطاقتك المسبقة الدفع
بمجرد إضافة الأموال إلى بطاقتك ، يمكنك إنفاق هذه الأموال وسحب النقود في أجهزة الصراف الآلي. لكن البطاقات المدفوعة مسبقا تعمل بشكل مختلف عن بطاقات الائتمان: مع بطاقة مسبقة الدفع لا يمكنك إنفاق الأموال التي لا تملكها.
بمجرد استخدام جميع الأموال المحملة ، لن تعمل البطاقة حتى تقوم بتحميل المزيد (على الرغم من أن بعض البطاقات توفر حماية السحب على المكشوف وميزات مشابهة).
لماذا استخدام بطاقة مسبقة الدفع؟
أصبحت البطاقات المدفوعة مسبقًا أكثر شيوعًا كل يوم. بعض الأسباب تشمل:
لا حاجة إلى رصيد: يمكن لأي شخص "التأهل" لاستخدام بطاقة مسبقة الدفع. نظرًا لأنك لا تقترض نقودًا ، لن تتحقق جهة إصدار البطاقة من نقاطك الائتمانية قبل إصدار البطاقة. وهذا جاذبية خاصة للأشخاص الذين لديهم رصيد أقل من الكمال ، بما في ذلك الشباب الذين لم يقوموا ببناء رصيدهم بعد. حتى أن بعض الناس يفضلون العيش بدون دين (أو درجات ائتمانية) . ومع ذلك ، فقد أفاد بعض المستهلكين الذين لديهم تاريخ من كتابة الشيكات السيئة بصعوبة مع بعض شركات إصدار البطاقات.
التحكم في الإنفاق: إذا كانت البطاقات الائتمانية مغرية إلى حد كبير ، يمكن أن تساعدك البطاقة مسبقة الدفع على تجنب الدخول في الديون. إذا لم يتم تحميل الأموال على بطاقتك ، فلا يمكنك إنفاقها. تعمل البطاقات المدفوعة مقدمًا بشكل جيد للطلاب المراهقين وطلاب الجامعات ، على الرغم من أن بطاقة الخصم القياسية ستؤدي أيضًا إلى الحيلة. سواء كنت تستخدم بطاقة مدفوعة مقدمًا أو بطاقة خصم صادرة من البنك ، فتأكد من معرفة ما إذا كانت حماية السحب على المكشوف ستسمح لك بزيادة الإنفاق - وتعطيل هذه الميزة إذا كنت لا تريد ذلك.
لا حاجة إلى أي حساب مصرفي (رسوم): يمكن أن تعمل البطاقات المدفوعة مسبقاً كبديل لحساب جاري في بنك أو اتحاد ائتماني. إذا كنت لا تستطيع أو لا تفتح حساب فحص (ربما لا ترغب في استخدام أحد البنوك ، أو ربما لا ترغب البنوك في فتح حساب على أساس رصيدك أو سجل كتابة الشيكات ) ، فستسمح لك البطاقة المدفوعة مسبقاً تمتع براحة الدفع بالبلاستيك. في بعض الحالات ، تكون تكلفة البطاقات المدفوعة مقدمًا أقل لاستخدامًا من حساب مصرفي. أخيرًا ، يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقًا توفير الوصول إلى الخدمات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت وإيداع شيكات الهاتف المحمول - دون الحاجة إلى حساب مصرفي كامل (نعم ، يمكنك العيش بدون حساب مصرفي ).
حساب Throwaway: إذا كنت قلقًا بشأن الأمان أو الخصوصية ، فقد تكون مترددًا في استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان اليومية في حالات معينة.
تعمل البطاقة المدفوعة مسبقًا بشكل جيد كحساب مدفوع. ربما أنت تسافر في منطقة تشتهر بتزوير بطاقات الائتمان ، أو أنك ستقوم بعمليات شراء لا تفضل استخدام بطاقتك اليومية من أجلها ؛ يمكن لبطاقة الدفع المسبق عزل حساباتك "الطبيعية" نسبيًا بشكل رخيص نسبيًا.
مشاكل مع بطاقات مسبقة الدفع
كل ذلك يبدو رائعا ، فما هو الصيد؟ تأتي البطاقات المدفوعة مقدمًا في مجالات قليلة:
حماية المستهلك: لا توفر البطاقات المدفوعة مسبقًا قدرًا كبيرًا من الحماية للمستهلكين مثل بطاقات الائتمان والخصم التقليدية. على سبيل المثال ، ماذا يحدث إذا تم استخدام رقم بطاقتك بطريقة احتيالية؟ ماذا يحدث إذا خرج بطاقتك الائتمانية (قد لا تكون مؤمّناتك مؤمنة من قبل FDIC ). تتحسن حماية المستهلك ، ويقدم العديد من مصدري البطاقات فوائد طوعية ، لكن بعض البطاقات تقدم أكثر من غيرها.
الرسوم والأتعاب والرسوم: على الرغم من أن الأمور تتحسن ، فإن البطاقات مسبقة الدفع معروفة برسوم عالية وجداول رسوم مربكة. في الماضي ، كان الوقت الوحيد المنطقي لاستخدام حساب مدفوع مقدمًا هو إذا لم تتمكن من فتح حساب في بنك أو اتحاد ائتماني. انخفضت الرسوم ، ولكنك تحتاج إلى إجراء عمليات بحث حول التكاليف والتفكير في كيفية استخدام البطاقة قبل فتح الحساب. قد يتعين عليك الدفع في كل مرة تستخدم فيها البطاقة ، أو التحقق من رصيدك ، أو إضافة الأموال ، أو التحدث مع خدمة العملاء. بعض البطاقات تتقاضى رسوم صيانة شهرية كذلك. لمزيد من المعلومات ، اقرأ عن البطاقات المدفوعة مقدمًا بدون رسوم .
ائتمان المبنى: لا تساعدك البطاقات المدفوعة مسبقًا في بناء رصيدك . فهي تتيح لك الإنفاق كما لو كان لديك بطاقة ائتمان ، ولكن لا يتم إبلاغ نشاطك إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. إذا كنت بحاجة إلى إنشاء رصيد ، فكر في ما إذا كانت بطاقة الائتمان (حتى لو كنت ستدفع رسمًا سنويًا) ستعمل بشكل أفضل من بطاقة مسبقة الدفع.
أين تدخلين؟ البطاقات المسبقة الدفع تجعل من السهل إنفاق المال ، ولكن من الصعب توفير المال (أقل بكثير من الفائدة ) إلا إذا كان لديك حساب مصرفي. إذا دفعت بضعة دولارات إضافية مقابل رسوم مصرفية ، فهذا يعني أنك ستجمع المدخرات على مدار العام - حتى لو كانت مجرد خدعة ذهنية لتوفير نفسك - ربما تستحق التكلفة.
منحدر زلق إلى الديون: من المفترض أن تستخدم البطاقات المدفوعة مسبقا أموالك - وليس المقرض . الفكرة هي أنك تتوقف عن استخدامه عندما تكون خارج النقود. لكن بعض البطاقات تشجعك على إنفاق أكثر مما لديك عن طريق السماح بسحوبات على المكشوف (بأتعاب حادة). إذا لم تقم بتحميل البطاقة بنفسك - إذا حصلت عليها كمبلغ مقدم على إقرارك الضريبي ، على سبيل المثال - فأنت تقترض المال وتدفع للقيام بذلك.