البنك مع وسيطك
ما هو حساب إدارة النقد؟
حساب إدارة النقد هو حساب سمسرة مصمم لإدارة النقد وتسديد المدفوعات وكسب الفائدة.
الحسابات عادة ، ولكنها ليست دائما ، منفصلة عن حسابات الاستثمار في شركات الوساطة ، ولكن يمكنك بسهولة ربطها بحسابات الاستثمار.
تبسيط: يسمح لك حساب إدارة النقد باستخدام مؤسسة مالية واحدة لاحتياجاتك في الادخار والاستثمار. وهذا يعني تسجيل دخول واحد فقط للتتبع ، وعدد أقل من البيانات والنماذج الضريبية كل عام ، والتحويلات السريعة من وإلى حسابات الاستثمار الخاصة بك.
استخدم أموالك النقدية: معظم الحسابات تأتي مع بطاقة خصم ، وكتاب من الشيكات ، وخدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت . ونتيجة لذلك ، فإنها تقضي فعليًا على الحاجة إلى الاحتفاظ بحساب فحص مخصص.
كسب الفائدة: تدفع حسابات إدارة النقد الفائدة ، على الرغم من أنه يمكنك في كثير من الأحيان أن تكون أفضل في البنوك عبر الإنترنت. ولكن إذا قمت بتقليل السيولة النقدية إلى الحد الأدنى واستخدام استثمارات طويلة الأجل لأهدافك على المدى الطويل ، فقد لا يكون سعر الفائدة مهمًا. من السهل تحويل الأموال إلى حساب التوفير عبر الإنترنت إذا كنت ترغب في كسب المزيد.
يجب أن يكون لديك ميزات
توفر معظم حسابات إدارة النقد ميزات أساسية مثل بطاقة الخصم المباشر وكتابة الشيك غير المحدود. لكن بعض الشركات تذهب إلى أبعد من ذلك مع الإضافات النجمية.
حسومات أجهزة الصراف الآلي (ATM): إذا تحركت كثيرًا ، فابحث عن حساب إدارة النقد بحسومات ATM سخية. يخفض بعض مقدمي الخدمة الحسومات على أجهزة الصراف الآلي الأمريكية أو شبكات معينة ، في حين يقوم الآخرون برد ما يقرب من جميع رسوم ATM ذات الصلة في جميع أنحاء العالم.
سهولة الوصول: اسأل عن الرسوم الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى من الرصيد لفتح حساب. ما لم يكن لديك عشرات الآلاف من الدولارات ، فإن بعض دور الوساطة غير وارد - أو أنها سوف تفرض رسومًا شهرية.
إيداع الجوّال: تقبل معظم حسابات إدارة النقد إيداعًا مباشرًا لمزايا الدفعات والضمان الاجتماعي ، ولكن قد تحتاج أحيانًا إلى إيداع شيك. خاصة عندما لا يكون هناك فرع محلي ، تكون الودائع مع جهازك المحمول أسهل . خلاف ذلك ، سوف تحتاج إلى إيداع عن طريق البريد.
التنبيهات المفيدة: كن على اطلاع دائم على ما يحدث في حسابك. لتجنب الدفعات المفقودة أو الشيكات المرتدة ، يمكنك إعداد التنبيهات لإخبارك عندما يكون رصيد حسابك منخفضًا جدًا. منع الغش من خلال معرفة عمليات السحب الكبيرة على الفور.
روابط إلى بنوك خارجية: قد ترغب في الاحتفاظ بالحسابات البنكية الأخرى مفتوحة ، ومن الضروري أن تكون قادرًا على تحويل الأموال بسهولة. على سبيل المثال ، يمكن أن يذهب النقد الزائد إلى حساب مصرفي عبر الإنترنت للحصول على أعلى APY ، وقد ترغب في الحصول على حساب مصرفي محلي للتعامل مع النقد وصندوق ودائع آمن .
تأمين FDIC: يقوم موفرو حسابات إدارة النقدية "بتمشيط" أموالك غير المستخدمة تلقائيًا في الاستثمارات التي تدفع أرباح الأسهم أو الفوائد. إذا كانت السلامة مهمة بالنسبة لك ، فقم بإجراء أبحاث حول ما إذا كانت هذه الحسابات التي تم مسحها مؤمنة أم لا.
هذا البرنامج المضمون من قبل الحكومة يحميك في حالة ما إذا كان البنك الذي يمسك أموالك يذهب بسلام.
من أين افتح حساب
إذا كان حساب إدارة النقد يناشدك ، افتح حسابًا لدى شركة السمسرة التي تختارها. ابدأ بسؤال المؤسسات التي تعمل بها بالفعل - يجب أن يكون من السهل إضافة حساب جديد ، وقد تساعدك مقتنياتك الحالية مع تلك الشركة في التأهل للحصول على امتيازات إضافية.
إذا كنت تبدأ من الصفر ، فإن حساب Fidelity Cash Management يستحق نظرة. هذا الحساب متوفر مع عدم وجود حد أدنى للإيداع الأولي ، ولا توجد رسوم شهرية - ولكن لديه الكثير من القدرة الحصانية للعملاء ذوي الثروات الكبيرة. ستحصل على حسومات على جميع رسوم ATM في جميع أنحاء العالم (باستثناء رسوم المعاملات الأجنبية) ، وتشمل Fidelity جميع ميزات must-have المذكورة أعلاه. كمكافأة ، يمكنك إجراء الدفعات عبر الهاتف المحمول من حسابك باستخدام Apple Pay ، ويمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مكافآت تضع المزيد من الأموال في حساب إدارة النقد.
ماذا عن البنوك؟
حسابات إدارة النقد هي أدوات مفيدة لإدارة الأموال. لفهم الإيجابيات والسلبيات ، قد يكون من المفيد مقارنة هذه الحسابات الشبيهة بالبنوك بالبنوك القياسية والاتحادات الائتمانية.
تغطية FDIC: عادةً ما تحد البنوك من تأمين FDIC إلى 250،000 دولار لكل مُودع لكل مؤسسة. تستخدم الاتحادات الائتمانية تأمين NCUSIF ، وهو آمن تمامًا. ولكن يمكن لمزودي إدارة النقد توزيع الأصول الخاصة بك بين عدة بنوك ، وضرب التغطية المتاحة لديك (في حين أن لديك فقط بيان واحد للتعامل معه). لاحظ أن الأموال في حساب السمسرة ليست مؤمَّنة على FDIC ، فقد يستغرق الأمر عدة أيام لتغطيت أموالك ، ولكن قد يغطي تأمين SIPC حساب الوساطة الخاص بك.
الحضور المحلي: لا تملك معظم شركات الوساطة فروعاً محلية. إذا فعلوا ذلك ، فإن هذه المكاتب ليست مصممة لتلبية الاحتياجات المصرفية الكبيرة. من المفيد الاحتفاظ بحساب لدى بنك محلي أو اتحاد ائتماني للخدمات الشخصية.
الحد الأدنى للأصول: على الرغم من أن بعض شركات الوساطة لا تملك الحد الأدنى ، إلا أن بعضها الآخر يتطلب أصولًا كبيرة. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى 25000 دولار لبدء استخدام إدارة النقد. تفتح البنوك عبر الإنترنت حسابات منتظمة بدون حد أدنى لمتطلبات الرصيد .
رسوم ATM: تشتهر البنوك بتهمة فرض رسوم ATM. غالبًا ما تدفع رسومًا لمالك ماكينة الصراف الآلي ، وقد يفرض البنك رسوماً إضافية لاستخدام ماكينة الصراف الآلي "الأجنبية". تميل شركات الوساطة إلى تخفيض تلك الرسوم أو إتاحة الوصول إلى شبكات متعددة بدون رسوم .