احصل على الاستعداد واحصل عليه!
سواء كنت تفتح حسابك الأول أو الخمسين ، فإن الهدف هو إكمال المهمة في أسرع وقت ممكن والانتقال إلى أشياء أكثر متعة في قائمة المهام الخاصة بك.
من المفترض أن تساعدك النصائح الواردة أدناه على العمل بسرعة.
تأكد من فتح الحساب الصحيح
لا يعد التبديل بين المصارف وفتح حسابات جديدة أمرًا سهلاً ، لذا تأكد من أنك تحتاج فقط إلى إجراء ذلك مرة واحدة. تعرف على أنواع الحسابات المختلفة واختر الأنواع التي تلبي احتياجاتك.
- حسابات التوفير هي الأفضل لعقد المال وكسب مبلغ صغير من الفائدة. لا يمكنك إنفاق المال بالفعل من هذه الحسابات (إلا إذا قمت بسحب النقود) ، ولكن يمكنك نقل الأموال إلى حساب التحقق من الإنفاق.
- التحقق من الحسابات هي للإنفاق اليومي ودفع الفواتير. حتى إذا لم تكتب شيكًا ، فيجب أن تحصل على بطاقة خصم يمكنك استخدامها عبر الإنترنت وفي المتاجر. بالإضافة إلى ذلك ، يحب الفواتير سحب الأموال من التحقق من الحسابات ، وقد يرغب صاحب العمل في إرسال راتبك إلى حساب التحقق.
- تتيح لك حسابات سوق المال القيام بإنفاق محدود بينما تقوم أيضًا بدفع فائدة - غالباً أكثر مما ستجنيه في حساب توفير.
- شهادات الإيداع (CDs) مفيدة للأموال التي لا تنوي إنفاقها في أي وقت قريب - ستة أشهر على الأقل - وتريد أن تحتفظ بالأمان في البنك
- الحسابات عبر الإنترنت فقط هي من بين الخيارات الأقل تكلفة ، لكنك تفوت بعض فوائد فرع من الطوب . يمكنك دائمًا استخدام الحسابات عبر الإنترنت وحسابات الطوب والملاط.
مميزات مميزة: تقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية منتجات مماثلة ، بما في ذلك الحسابات الأساسية للتدقيق وحسابات التوفير. يمكن لبعض الميزات الرئيسية أن تُحدث الفرق بين أحد البنوك التي تريد تقسيمها وأخرى ستلتزم بها لسنوات ، لذا حدد ما هي تلك الميزات قبل اتخاذ قرار بشأن أحد البنوك.
كن على دراية بالرسوم: التكاليف مهمة أيضًا. من الصعب بناء المدخرات إذا دفعت رسومًا باهظة للبنك الذي تتعامل معه - وستشعر بالغش. فحص مجاني لم يمت . تعرف على أسوأ الرسوم المصرفية (وتعلم كيفية تجنبها).
السلامة أولاً: بالطبع ، لن تحتاج إلا إلى بنك حيث يتم حماية أموالك من خلال تأمين FDIC (أو تغطية NCUSIF إذا كنت تستخدم اتحاد ائتماني).
ما تحتاجه لفتح حساب
الآن بعد أن اخترت الحساب الصحيح ، حان الوقت لإكمال التطبيق. في كثير من الحالات ، يمكن القيام بذلك بشكل كامل عبر الإنترنت . ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تطلب منك طباعة الطلب (أو على الأقل بطاقة توقيع) وإرساله بالبريد. ومع الآخرين ، قد تحتاج إلى زيارة الفرع بشكل شخصي.
احصل على العناصر التالية في متناول يدك للتطبيق (تريد إنجاز ذلك في لقطة واحدة حتى يمكنك الانتقال إلى أشياء أكثر أهمية):
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع ضرائب آخر (TIN)
- تاريخ الميلاد (انظر أدناه إذا كنت دون سن 18)
- عنوانك الفعلي (يمكنك أيضًا استخدام عنوان بريدي منفصل ، ولكن العنوان الفعلي / الشارع مطلوب بموجب القانون الفيدرالي)
- التعريف (رخصة القيادة أو جواز السفر أو أي هوية حكومية أخرى)
قد تحتاج أيضًا إلى نموذج ثانوي من المعرّف. اتصل بالمصرف أو اقرأ الوثائق الخاصة بأي متطلبات أخرى.
تحت 18؟ إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا ، فستحتاج إلى شخص يزيد عمره عن 18 عامًا لفتح الحساب معك . سيظل بإمكانك استخدام بطاقة السحب الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ويمكنك في النهاية الحصول على حسابك الخاص. ولكن تحتاج المصارف شخصًا بالغًا واحدًا على الأقل على حساب لكي تبدأ. مع بعض البنوك ، لا تحتاج إلى أن تكون أحد الوالدين ، أي شخص بالغ موثوق به سيفعله.
الحسابات المشتركة: إذا كنت تفتح حسابًا مشتركًا من أي نوع ، فستحتاج إلى المعلومات الشخصية لجميع حاملي الحسابات والتوقيع من كل واحد منهم.
من الأفضل أن تجمع الجميع في مكان واحد لإكمال الطلب.
الإيداع الأولي: ستحتاج أيضًا إلى تمويل حسابك. اسأل البنك عن الحد الأدنى لفتح الحساب. في العديد من الاتحادات الائتمانية ، من 5 إلى 25 دولارًا. في البنوك عبر الإنترنت ، غالباً ما لا يوجد حد أدنى للإيداع الأولي. بالإضافة إلى الحد الأدنى لفتح ، احترس من متطلبات الحد الأدنى للرصيد المستمر ، والتي يمكن أن يؤدي إلى رسوم شهرية . لإجراء الإيداع الأولي ، يمكنك إحضار الأموال نقدًا ، أو كتابة شيك إلى الحساب ، أو تمويله باستخدام بطاقة سحب آلي ، أو ربط حساب مصرفي آخر للتحويلات الإلكترونية بين البنوك .
الاتحادات الائتمانية: الاتحادات الائتمانية مماثلة للبنوك ، ولكنها مؤسسات "عضو" أو مؤسسات مملوكة للعملاء. لفتح حساب اتحاد ائتماني ، تحتاج إلى التأهل من خلال مشاركة خاصية مميزة مع الأعضاء الآخرين في المجموعة. قد تكون المدينة التي تعيش فيها أو الصناعة التي تعمل بها. فقط اسأل النقابات الائتمانية المحلية ما يلزم ليكون عضوا ، وسوف يشرحون. إنها أسهل مما تتخيل أن تكون مؤهلاً لمعظم الاتحادات الائتمانية.
تشبه الاتحادات الائتمانية البنوك من حيث المنتجات والخدمات المقدمة ، ولديها أيضًا تأمين على الودائع الفيدرالية. لدى البنوك الوطنية شبكات واسعة النطاق وشبكات أجهزة الصراف الآلي ، ولكن حتى اتحادات الائتمان الصغيرة يمكن أن تخدمك في جميع أنحاء البلاد بتفرع مشترك . لمزيد من التفاصيل عن الاتحادات الائتمانية ، انظر كيف تقارن مع البنوك .
حسابات الأنشطة التجارية: لفتح حساب لنشاط تجاري ، ستحتاج إلى مستندات إضافية بسبب ملكية الكيان. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى مستندات ذات صلة بتشكيل أعمالك (مواد التأسيس ، على سبيل المثال) وقرار شركة يفوض الحساب المصرفي الجديد. لاحظ أن البنوك لديها في كثير من الأحيان هياكل رسوم مختلفة للبنوك ، لذلك قد تحتاج للتسوّق للحصول على حساب تجاري غير مكلف. للحصول على الأفكار ، راجع كيف وأين يتم فتح حساب فحص الأعمال .
تاريخك المالي
أنت لا تحتاج إلى تاريخ نظيف صارم لحساب مصرفي ، لكنه يساعد. تحقق العديد من البنوك من رصيدك لمعرفة ما إذا كنت تواجه مشكلات في سداد القروض في الماضي. عادةً ما تكون هذه الشيكات الائتمانية "سلسة" ولا تؤثر على رصيدك ، ولكن من الأفضل أن تسأل إذا كنت قلقًا. لا تحتاج بالضرورة إلى ائتمان جيد للحصول على حساب مصرفي ، ولكن قد يؤدي سوء الائتمان في بعض الأحيان إلى نكران. إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك ، فابحث في بطاقات السحب مسبقة الدفع كبديل مؤقت لحساب مصرفي ، وحسن رصيدك حتى تتمكن من استخدام حسابات حقيقية في غضون بضع سنوات.
إذا كنت تواجه مشكلات في التحقق من الحسابات في الماضي مثل الشيكات المرتجعة المتكررة والأرصدة السلبية ، فقد تواجه صعوبة في فتح حساب. تقوم البنوك بفحص قواعد البيانات مثل ChexSystems لتحديد ما إذا كان سيتم فتح الحسابات أم لا. إذا كانت لديك عناصر سلبية في تقارير ChexSystems ، فستحتاج إلى البحث عن البنوك التي تقدم حسابات "فرصة ثانية".
قد تكون أو لا تكون عناصر أخرى من السجل الخاص بك مشكلة. إذا كنت قد أدين بجناية ، فهذا يعتمد على نوع الجناية والبنك. على سبيل المثال ، يمكن للجرائم المالية (مثل غسل الأموال) أن تمنعك من الحصول على حساب ، في حين أن الجنايات الأخرى قد لا تكون مهمة.
وتشغيلها
بمجرد أن يكون حسابك مفتوحًا ، تأكد من أن الأمور تسير بأكبر قدر من السلاسة بالنسبة لك:
- يمكنك إعداد تنبيهات نصية أو بريد إلكتروني لإعلامك عندما ينخفض رصيد حسابك أو أن تصل عمليات السحب الكبيرة إلى حسابك.
- راقب حسابك بانتظام. سوف تساعدك الأخطاء في الإبلاغ والاحتيال بسرعة على الاستفادة الكاملة من قوانين حماية المستهلك .
- قم بإعداد فاتورة عبر الإنترنت بحيث يمكنك دفع الفواتير في الوقت المحدد (وبكفاءة).
- قم بإعداد وديعة مباشرة من صاحب العمل حتى لا تحتاج إلى انتظار شيكات الراتب وإحضارها إلى البنك.