ملامح حسابك المقبل الاحتياجات المصرفية

ما الذي تبحث عنه قبل فتح حساب

إذا كنت ستفتح حسابًا مصرفيًا جديدًا ، فاختر بحكمة. يعد تبديل الحسابات بمثابة ألم ، ويمكن أن يكون التعايش مع حساب غير مناسب استنزافًا لوقتك وتوازن حسابك. تتشابه الخدمات المصرفية بشكل كبير من بنك إلى آخر ، لذا قد يكون التركيز على بعض الميزات الأساسية هو كل ما تحتاجه لإعداده لتحقيق النجاح.

رسوم منخفضة

يجب أن يكون أحد أهم ميزات حسابك المصرفي التالي بنية رسوم ميسورة التكلفة - يفضل ذلك بدون أي رسوم على الإطلاق.

الرسوم المصرفية تهب بسهولة من خلال أي فائدة تربحها في حسابك ، ورسوم الصيانة الشهرية التلقائية تضعك في وضع المتابعة قبل أن تحصل على فرصة لاستخدام حسابك.

فحص مجاني لم يمت. يعد العثور على حساب بدون رسوم أمرًا سهلاً على وجه الخصوص إذا كنت منفتحين على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ولكن يجب أن تكون قادرًا على العثور على فحص مجاني في مؤسسات البناء في معظم المناطق أيضًا. وكثيراً ما تكون النقابات الائتمانية ، على وجه الخصوص ، خياراً جيداً للتدقيق الحر ، كما أن البنوك المحلية الصغيرة تستحق التدقيق.

الإعفاء من الرسوم

إذا لم تتمكن من العثور على حساب مجاني تمامًا ، فإن التأهل للحصول على الخدمة المجانية هو أفضل شيء تالي. كما أن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية التي تفرض رسوم صيانة توفر طرقًا لتفادي هذه الرسوم: إذا استوفيت معايير معينة ، فسيتم التنازل عن هذه الرسوم. على سبيل المثال ، إذا قمت بإعداد إيداع مباشر مع صاحب العمل أو احتفظ بمبلغ معين في حسابك ، فستتجنب رسوم الصيانة الشهرية .

خيارات السحب على المكشوف وعدم كفاية الأموال

تأتي بعض الرسوم تلقائيًا مع حسابك ، والبعض الآخر ناتج عن معاملات في حسابك. حماية السحب على المكشوف هي خدمة اختيارية يمكنك إضافتها إلى حسابك ، ولكن ربما تكون هذه فكرة سيئة إذا كنت ستستخدم الخدمة فعليًا: فالبنوك غالباً ما تتقاضى حوالي 35 دولارًا مقابل امتياز استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء شيء ما عند تدقيقك الحساب فارغ.

ومع ذلك ، في بعض الأحيان ستنتهي إلى دفع رسوم مالية غير كافية - حتى إذا قمت بإلغاء حماية السحب على المكشوف (لا يؤثر إلغاء الاشتراك إلا في معاملات بطاقة الخصم المباشر لمرة واحدة). هذه الرسوم ليست بنفس السوء مثل رسوم السحب على المكشوف. إذا كنت تدفع لهم ، فيجب معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه لديه حل أكثر بأسعار معقولة. قد تكون قادرًا على إعداد تحويل من حساب التوفير الخاص بك (والذي قد يكلف 10 دولارات أو ما يقارب ذلك) أو خط ائتمان السحب على المكشوف.

الإيداع المحمول

لدى كل بنك موقع إلكتروني يسمح لك بمشاهدة أرصدة حسابك وتحريك الأموال بين الحسابات. تقدم معظم البنوك أيضًا تطبيقات ومواقع ويب للجوّال محسّنة لهاتفك أو جهازك اللوحي (وتلك التطبيقات جميعها تفعل الشيء نفسه تقريبًا أو أقل). إذن ما الذي يجب عليك البحث عنه في تطبيق بنكك القادم؟

في عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، هناك حالات قليلة جدًا تحتاج فيها إلى الانتقال فعليًا إلى فرع (مما يعني التعامل مع حركة المرور والخطوط وساعات العمل المصرفي). يُعد إيداع شيك أحد تلك الحالات - فأنت تريد الحصول على شيك في حسابك بأمان وبسرعة.

لحسن الحظ ، يمكنك أيضًا إيداع الشيكات عن طريق إرسال صورة إلى البنك الذي تتعامل معه - وليس هناك أي صراف مطلوب. الخدمة مجانية بشكل عام ، وقد تكون قادرًا على الحصول على إيداعات في حسابك بعد ساعات العمل القياسية.

سيعمل أي جهاز جوّال تقريبًا به كاميرا ، ولكن من الأفضل أن تتأكد من أن لدى المصرف تطبيقًا على جهازك.

قد لا تحصل على الكثير من الشيكات ، ولكن عندما تفعل ذلك ، من الجيد ألا تضطر إلى زيارة أحد فروع البنك. لا تزال الشيكات تستخدم في معاملات مهمة (غالباً ما تكون بالدولار الكبير) عندما تكون حياتك في مرحلة انتقالية: وظيفة جديدة ، وشقة جديدة ، وما إلى ذلك. إيداع الشيكات المحمول يجعل هذه التحولات أسهل بكثير.

بصفتك وصيفًا - خاصة إذا كنت تحتاج في بعض الأحيان إلى إيداع نقود - قد تختار مصرفًا به العديد من أجهزة الصراف الآلي المحلية التي تقبل الودائع .

التحويلات عبر الإنترنت ودفع الفواتير

المال هو الإلكترونية. تأكد من الاستفادة من هذه الحقيقة.

كحد أدنى ، يجب على المصرف الذي تتعامل معه تقديم فاتورة مجانية عبر الإنترنت . تحتاج إلى القدرة على جدولة المدفوعات من أي مكان وفي أي وقت (سواء كان البنك الذي تتعامل معه يطبع ويرسل شيكًا أو يرسل الأموال من ACH).

ميزة رئيسية أخرى هي القدرة على تحويل الأموال إلى حساب مصرفي آخر. قد تحتفظ بحسابات في عدة بنوك مختلفة ، كل منها يخدم غرضًا مختلفًا: قد يدفع أحد البنوك APY مرتفعة على المدخرات وقد يقدم بنك آخر شبكة ATM مناسبة. إن التحرك النقدي - أو حتى العمل مع الشيكات - أمر مرهق ، كما أن التحويلات البنكية باهظة التكلفة للاستخدام اليومي. اختر أحد المصارف التي تسمح بالتحويلات من بنك إلى آخر حتى تتمكن من تحريك الأموال بنقرات قليلة فقط.

هل ترغب في إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة (لدفع ثمن مشاركتك في العشاء ، على سبيل المثال)؟ تقدم بعض البنوك خدمات الدفع من شخص إلى شخص (P2P) أيضًا. بالنسبة للجزء الأكبر ، تكون هذه الخدمات خاصة بالبنوك ، وهي مفيدة للغاية عندما يستخدم كل الأشخاص المعنيين نفس المصرف. إذا كان لدى كل شخص بنك مختلف ، وهو الأمر الأكثر غالبًا ، فهناك عادة خيارات أفضل .

أجهزة الصراف الآلي مجانا

المال ليس دائما الإلكترونية. سواء كنت متجهاً إلى مطعم لا يقبل البلاستيك أو كنت تشتري قطع مستعملة على Craigslist ، فإن النقود القديمة هي الطريقة الوحيدة التي يمكن أن تذهب إليها.

إن الحصول على المال أمر سهل مثل زيارة أجهزة الصراف الآلي ، وليس هناك أي نقص في ذلك ، ولكنك ستدفع عدة رسوم إذا كنت تستخدم أي جهاز صراف آلي فيما عدا الصراف الآلي الخاص بالبنك. بعد أن يتعامل البنك الذي تتعامل معه ومع مشغِّل ATM معك ، تصبح هذه الرسوم مرتفعة نسبياً نسبياً.

إذا ذهبت إلى أجهزة الصراف الآلي أكثر من عدة مرات في السنة ، فابحث عن طريقة لتقليل هذه الرسوم. يمكنك دائمًا استخدام أجهزة الصراف الآلي التي تعتبر جزءًا من شبكة البنك الذي تتعامل معه مجانًا (أو إذا كنت تستخدم اتحادًا ائتمانيًا ، فهناك فرصة جيدة أن تتمكن من زيارة ماكينات الصراف الآلي لاتحاد الائتمان المختلفة دون مقابل).

إذا لم يكن استخدام أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة خيارًا ، فاستخدم المصرف الذي يقوم بتسديد رسوم الصراف الآلي الخاصة بك. تقدم العديد من البنوك (عبر الإنترنت والطوب والهاون) هذه الميزة. تأكد من قراءة النسخة المطبوعة لمعرفة أي قيود - قد يكون هناك حد أقصى للدولار كل شهر ، وقد لا يتم تغطية بعض أنواع رسوم ATM.