ما الأموال غير كافية يعني
الأموال غير الكافية هي حالة لا يتوفر فيها ما يكفي من الأموال لتغطية حسابك.
على سبيل المثال ، قد تكتب شيكًا أو تسجل للحصول على دفعات إلكترونية تلقائية لشركة الكهرباء.
عندما تصل هذه الدفعة إلى حسابك (إما لأن صاحب الفواتير الخاص بك يطلب الأموال أو يقوم بإيداع الشيك الخاص بك ) ، يقارن البنك المبلغ الذي تملكه والمبلغ المستحق عليك للدفع. إذا لم يكن لديك أموال كافية ، يمكن للبنك رفض الدفع: لن يغادر أي مال حسابك ، ولن يتقاضى الفاتورة. في بعض الحالات ، سيسمح المصرف الذي تتعامل معه بدفع الدفعة - انظر أدناه.
بدلاً من استخدام مصطلح "أموال غير كافية" ، قد تسمع عن الشيكات المرتجعة أو رفض الدفع أو حساب مكشوف أو أموال غير كافية (NSF).
ماذا حدث بعد ذلك
في كثير من الحالات ، سيؤدي المصرف الذي تتعامل معه إلى إلغاء المعاملات عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية دفعة. لكن الأمر يزداد سوءًا.
- الرسوم تتراكم: تفرض المصارف رسومًا عندما لا يكون لديك أموال كافية. نتوقع رسوم قدرها 35 دولار أو نحو ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي شخص حاولت دفعه سيحاسبك على الأرجح رسومًا. سوف تتعرض أعمال تقوم بإيداع الشيكات السيئة الخاصة بك من قبل البنك الخاص بهم ، وسوف تمر على رسوم لك. حتى إذا كنت تجري دفعًا إلكترونيًا ، فغالبًا ما تكون هناك عقوبة على الدفعات الفاشلة.
- سمعة سيئة: البنوك لا تحب العملاء الذين يتجاوزون حساباتهم (على الرغم من أن هؤلاء العملاء يولدون الكثير من الإيرادات). وهم يشعرون بالقلق من أن البنك سيتعين عليه في نهاية الأمر أن يأكل دفعة سيئة ويتعين عليه محاولة تحصيلها من الزبون. قد تغلق البنوك حسابك إذا كنت تسحب حسابك أكثر من اللازم ، وقد ينتهي اسمك بقواعد البيانات التي تتعقب المستهلكين الذين لديهم تاريخ من كتابة الشيكات السيئة .
- المشكلات القانونية والائتمانية: إذا كنت تعتاد على السحب من حسابك (ولا تستخدم حماية السحب على المكشوف) ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر في النهاية إلى إلحاق الضرر بنقاطك الائتمانية - وقد تواجه مشاكل قانونية حتى إذا بدت أنت متعمدًا إنفاق أكثر مما تستطيع. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه ليست مشكلة ، لكنها محتملة.
حماية السحب على المكشوف
تقدم البنوك برامج حماية السحب على المكشوف "للمساعدة" عندما ينخفض رصيد حسابك. بدلاً من رفض المعاملات ، سيدفعون لهم كما لو كان لديك ما يكفي من المال ، وتحتاج إلى استبدال هذه الأموال بسرعة.
حماية السحب على المكشوف اختيارية - تحتاج إلى الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك على حسابك الجاري ، وليس بالضرورة أن تكون فكرة جيدة للتمكين. إذا لم تقم بالاشتراك ، سيتم رفض بطاقة الخصم الخاصة بك إذا حاولت إجراء دفعة لا يمكنك تحمل تكلفتها. في هذه الحالة ، قد تقرر ببساطة استخدام بطاقة مختلفة ، أو الدفع نقدًا ، أو الاستغناء عن أي شيء تشتريه. ومع ذلك ، إذا قمت بالاشتراك عند فتح حسابك ، فستقوم بتخويل البنك لتحصيل رسوم السحب على المكشوف وتأذن بالشراء للحصول على أموال أكثر مما لديك.
إذا قررت أنك تريد حماية السحب على المكشوف ، فاختر بحكمة. ونادرا ما تكون حماية السحب على المكشوف التي يبلغ سعرها 35 دولار أميركي هي أفضل رهان (إذا قمت بزيادة الإنفاق بمقدار $ 2 ، فستدفع الرسوم الكاملة البالغة 35 دولارًا).
- خطوط الائتمان على المكشوف هي أقل تكلفة من رسوم السحب على المكشوف لكل بند. بدلاً من دفع رسوم ثابتة ، ستدفع فائدة على المبلغ الذي "تقترضه" ، والذي يكون عادة أقل من الرسوم.
- ربط حساب التوفير إلى حسابك التحقق. سوف يقوم البنك الذي تتعامل معه بسحب الأموال اللازمة من المدخرات (على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم ثابتة تبلغ 10 دولارات أو ما يقارب ذلك - تحقق مع البنك الذي تتعامل معه).
لاحظ أنه سواء قمت بتسجيل الدخول للحماية من السحب على المكشوف أم لا ، فقد يستمر البنك في السماح للمدفوعات بالمرور عندما تكون قصيرًا (ويتقاضى منك رسوم مالية غير كافية). من المرجح أن يتم دفع الدفعات التلقائية المتكررة ، مثل مدفوعات المرافق أو أقساط التأمين ، حتى لو طلبت من المصرف الخاص بك رفض المعاملات عندما تكون خارج النقود (ولكن تحقق من العملية مع البنك الخاص بك حتى تعرف ما يمكن توقعه) .
تجنب المتاعب
لتجنب الرسوم المالية غير الكافية ، حافظ على علامات التبويب في حسابك ، واحتفظ ببعض النقود الإضافية المتوفرة.
- راقب حساباتك عن طريق تسجيل الدخول عبر الإنترنت أو إعداد التنبيهات (أو إرسال نص سريع) مع البنك الذي تتعامل معه. من المستحسن مراجعة المعاملات بانتظام على أي حال حتى يتسنى لك اكتشاف عمليات الاحتيال مبكرًا .
- اعرف المبلغ المتاح لديك عن طريق موازنة حسابك. إذا قمت بتتبع رصيدك ، وأي مدفوعات تلقائية قادمة وأي عمليات تعليق أو تجميد على حسابك ، فستعرف مقدار المبلغ الذي يمكنك إنفاقه حتى قبل أن يفعل البنك.