حفظ عينيك على الجائزة يمكن أن يساعد في تحسين تركيزك
- أهداف الاستثمار الجيد قابلة للقياس. وهذا يعني أنها واضحة وموجزة ومحددة. القول لنفسك ، "سأحدد هدف توفير 50 دولارًا في الأسبوع" مفيد لأنك تستطيع تقييم أموالك وتحديد ما إذا كنت قد نجحت أم لا. إما أنك فعلت ، أو لم تقم بذلك ، قم بتوفير 50 دولارًا في الأسبوع. في المقابل ، فإن قول شيء مثل "سأحدد هدفًا لتوفير المزيد من المال كل عام" غير مجدٍ إلى حدٍ ما لأنه لا يحاسبك.
- أهداف الاستثمار الجيد معقولة وعقلانية. إذا كنت تقول أنك تريد الوصول إلى مليون دولار من القيمة الصافية الشخصية في سن الأربعين ، فيمكنك استخدام أشياء مثل الصيغة الزمنية لمعادلة النقود لاختبار ما إذا كان معدل الحفظ الحالي كافٍ أم لا. لن تصل إلى هناك بوضع مبلغ 5000 دولار في السنة بين سن الثامنة عشرة و الأربعين بمعدل عائد محتمل تاريخيًا . هذا يعني أنك بحاجة إما إلى خفض توقعاتك أو زيادة المبلغ الذي تنوي عمله كل عام.
- تتوافق أهداف الاستثمار الجيدة مع أهدافك على المدى الطويل. لقد قلت ذلك مرات عديدة للإحصاء على مر السنين - في الواقع ، إذا كنت تقرأ عملي بشكل منتظم ، ربما تكون قد سئمت مني من قول ذلك - ولكن الأمر يستحق تكرار ، مرة أخرى ، لأن الرسالة لا يبدو أنها تصل إلى نسبة كبيرة من الناس الذين تمت برمجتهم أن المال هو الشيء الوحيد الذي يهم: المال أداة يجب أن تكون موجودة لخدمتك. لا شيء آخر. لا شيء اقل. الغرض الوحيد من المال هو جعل حياتك أفضل. لتمنحك الأشياء التي تسمح لك بتجربة المزيد من السعادة والفائدة. ليس من الجيد أن ينتهي بك الأمر إلى ميزانية ضخمة كبيرة إذا كان ذلك يعني أن عليك التضحية بكل شيء ذي قيمة في حياتك وأن ينتهي بك الأمر إلى الموت ، تاركًا وراءه ثمار عملك للورثة أو المستفيدين الآخرين الذين هم غير مسؤولين أو الذين ليس لديهم امتنان للعمل الذي قدموه لهم. في بعض الأحيان ، من الأفضل أن يكون لديك معدل ادخار أقل والتمتع بالرحلة أكثر مما سيكون لديك. الخدعة هي التأكد من أنك توازن بحكمة بين رغباتك على المدى الطويل وبين رغباتك على المدى القصير بطريقة تزيد من السعادة. لا توجد صيغة لذلك لأنك وحدك قادر على تحديد المفاضلات التي أنت على استعداد للقيام بها ؛ التي تضحي دفعات أكبر لك على الطريق .
أسئلة لطرحها لنفسك عند وضع أهداف الاستثمار للاستقلال المالي
عندما تجلس وتبدأ في رسم أهدافك الاستثمارية ، اسأل نفسك الأسئلة التالية للمساعدة في توضيح بعض افتراضاتك الضمنية. هذا يمكن أن يكون تمرينًا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت متزوجًا ، وفي كثير من الأحيان ، لا يعرف الزوجان أنهما لا يعملان من نقطة البداية نفسها عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.
- ماهو رقمك"؟ من أجل الوصول إلى الاستقلال المالي عن محفظتك ، ما مقدار الدخل الشهري السلبي الذي يتطلبه الأمر إذا كنت ستنسحب ما لا يزيد عن 3٪ إلى 4٪ من القيمة الأساسية كل عام؟ هذا هو مقدار المال الذي ستستغرقه إذا أردت أن تعيش من رأس مالك دون الحاجة إلى بيع وقتك لشخص آخر أثناء التمتع بمستوى المعيشة الذي تريده.
- ما هو التسامح مسؤوليتك؟ بغض النظر عن مدى نجاحك أو مقدار المال الذي تجمعه ، يتم ربط بعض الأشخاص بطريقة تؤدي التقلبات في القيمة السوقية لمحفظتهم إلى مستويات هائلة من البؤس العاطفي. إنهم يفضلون الحصول على أموال أقل في المستقبل ، ويتمتعون بمعدل أقل من التركيب ، ولكنهم يتمتعون بركوب أكثر سلاسة. إن تعلم أن نكون صادقين مع نفسك بشأن المكان الذي تقع فيه على هذا الطيف هو جزء كبير من النضج المالي. على سبيل المثال ، على الرغم من أنه يمكن أن يضعك في وضع سيئ للغاية في معظم الظروف ، فلا يتعين عليك امتلاك أسهم لبناء الثروة . هناك فئات أصول أخرى قد تعمل من أجلك وتتمتع بقدراتها الخاصة على تراكم رأس المال مع التخلص من أرباح الأسهم و / أو الفائدة و / أو الإيجارات .
- كيف تؤثر قيمك الأخلاقية والمعنوية على إستراتيجية إدارة المحافظ لديك؟ كل واحد منا موجود كجزء من العالم. أفعالنا وقراراتنا التي تؤثر على من حولنا للأفضل أو الأسوأ. كيف تريد أن تستثمر أموالك؟ هل تشعر بالراحة في امتلاك أسهم التبغ؟ ماذا عن الأسهم في مصنعي الأسلحة؟ هل لديك مشكلة أخلاقية مع امتلاك الكحول التقطير؟ شركات الطاقة التي لديها بصمة الكربون الكبيرة؟ عندما يأتي الدفع ، عليك أن تقرر ما يمكنك العيش به من حيث توليد الدخل وما هو الجسر بالنسبة لك.
- هل تخطط لإنفاق كل رأس المال الخاص بك خلال حياتك أو ترغب في ترك وراءه إرثًا ماليًا لورثتك والمستفيدين؟ إذا كنت تنفق من خلال رأس المال الخاص بك ، فهذا يعني أنك ستتمكن من التمتع بمعدل سحب أعلى مما يمكنك دعمه بخلاف ذلك. إذا لم تفعل ، فسوف تحصل على جزء صغير من تدفق الدخل السلبي من ممتلكاتك ، ولكن يجب أن ينمو المدير مع مرور الوقت ، بشرط أن يتم إدارته بحكمة ، بحيث يكون بمثابة مبلغ فعال. يعتمد تحديد الإجابة الصحيحة على عدد من الاعتبارات ولكن النقطة هي أن شخصًا ما سينفق هذه الأموال. تحتاج إلى التأكد من أنه الشخص الذي تريد فعل ذلك ، حتى لو كان ذلك بنفسك. علاوة على ذلك ، إذا تركت المال وراءه لكي يستمتع به الآخرون ، فهل ستفعل ذلك على الفور ، دون أي شروط ، أو هل ستنشئ صندوقًا استئمانيًا ؟
- هل ستحد من استثماراتك في بلدك الأم أم ستتوسع على مستوى العالم؟ على الرغم من الارتفاع في القومية التي بدأت في عام 2016 ، فإن قوى العولمة حقيقية ، فهي قوية ، وتعني أكثر من أي شخص لديه حق الوصول إلى حساب الوساطة يمكن أن يصبح مالكا للشركات في جميع أنحاء العالم. يمكنك أن تكون أحد عمال الصلب في حزام الصدأ وجمع الأرباح من سويسرا والمملكة المتحدة وألمانيا واليابان. يمكنك أن تكون معلمًا في ولاية كاليفورنيا ومشاهدة الأموال تأتي من ممتلكاتك في كندا وفرنسا. وبينما يقدم هذا مخاطر إضافية تتمثل في فقدان رأس المال الدائم ، بالإضافة إلى مخاطر أخرى مثل مخاطر العملات والمخاطر السياسية ، فإنه يوفر أيضًا تنويعًا أكبر وأداء محتملًا لأداء السوق قد يتضح أنه أفضل على أساس معدل المخاطر من ذلك الذي سيكون متاحًا من محفظة محلية فقط.
- ما الذي يحفزك لتحقيق الاستقلال المالي؟ في حين أن بعض الأشخاص هم مدخرون طبيعيون - إلا أنهم يميلون إلى التراكم دون الحاجة إلى سبب للقيام بذلك لأنهم يعيشون دون إمكانياتهم ولا يعرفون ما يجب فعله مع الفرق - معظم الناس مدفوعين ببعض الدوافع الأولية أو الثانوية التي تسبب لهم لتكديس رأس المال. من المهم للغاية أن تنظر إلى نفسك وتجيب بصراحة عن السؤال "لماذا؟". لماذا تضطر لإنقاذ؟ ما الذي يجعلك ترغب في الاستثمار بدلاً من الإنفاق أو التبرع بالمال الذي يتدفق بين يديك؟ في كثير من الأحيان ، من خلال الوصول إلى قلب هذا السؤال ، يمكنك تصميم محفظتك بشكل أفضل لتحقيق أي شيء تسعى إليه بالفعل .
- هل أنت قادر عاطفياً على إدارة محفظتك بنفسك؟ قد يكون هذا السؤال صعباً على بعض الناس للإجابة لأنهم يشعرون بأنهم صادقون مع أنفسهم يعني الاعتراف بنقص شخصي. هذا هراء. الهدف هو الحصول على ما تريد من محفظتك ، وليس لإثبات أنك أنت سيد الكون. تُعد Vanguard واحدة من أكبر شركات إدارة الأصول التي ترعى الصناديق المشتركة النشطة والسلبية والصناديق المتداولة في البورصة في العالم ، وتُقدِّر في واحدة من أوراقها البيضاء التي يمكن للمستثمر العادي أن يضيفها ، بمرور الوقت ، صافياً بنسبة 3 في المائة أو نحو ذلك. عوائد الاستثمار عن طريق توظيف أحد المستشارين باستخدام الإطار الذي وضعوه في حجتهم ؛ أن رسوم الاستشارات الاستثمارية الأعلى المدفوعة يتم تعويضها أكثر بسبب مجموعة من التعديلات السلوكية ، والتوجيه الضريبي ، والمساعدة في التخطيط المالي ، وغيرها من الخدمات التي تفيد العميل بطريقة ما. يمكنك قراءة حجتهم في منشور Vanguard Research لشهر سبتمبر 2016 بعنوان "وضع قيمة على القيمة الخاصة بك: تحديد قيمة ألفا لمستشار Vanguard". وبعبارة أخرى ، فإن تكلفة الفرصة البديلة تعد تكلفة صريحة ؛ رسالة غالبًا ما تكون مفقودة في عصر المقاطع الصوتية والمذاهب والتبسيط المفرط.
- كيف تصطف فئات الأصول المختلفة بشخصيتك ومزاجك؟ أدرك أننا قد لمسنا هذا قليلاً ولكن هذه النقطة متميزة إلى حد ما وتحتاج إلى مزيد من المناقشة. الإنسانية متنوعة. كل واحد منا هو سلك مختلف. لدينا أمثالنا الخاصة ونحبنا. الأشياء التي تجعلنا سعداء والأشياء التي تسبب لنا تهيج. مثلما يفضل البعض اللحم البقري أو الدجاج ، هناك الكثير من الطرق لجعل المال واستثماره في هذا العالم كما يمكنك الخروج في رحلة نحو الاستقلال المالي. تنظر ، للحظة واحدة ، العقارات . كانت العقارات قبل فترة طويلة من ظهور أسواق الأسهم. جنبا إلى جنب مع إقراض المال ، هو واحد من أقدم التقاليد. إنك تشتري قطعة من الممتلكات يريد شخص آخر استخدامها ، وتسمح له باستخدامها لفترة زمنية محددة مسبقًا في إطار سلسلة من العهود والمعايير الاجتماعية والثقافية التي توضح تفاصيل الاتفاقية ، وفي المقابل ، هي الأموال المدفوعة ، والتي يشار إليها باسم الإيجار. ومع ذلك ، من بين واجباتك ، عليك التأكد من الحفاظ على الممتلكات بدرجة كافية. إذا كنت متخصصًا في العقارات السكنية وتوقف المرحاض في منتصف الليل ، فستحصل على مكالمة هاتفية ما لم تدفع لشركة إدارة عقارات للتعامل مع هذه الأمور نيابةً عنك. قد يقوم المستأجر الخاص بك بتطوير مشكلة إدمان المخدرات وبيع الأجهزة. هو أو هي قد تصبح معزز وتدمر الكثير من الممتلكات التي أدانتها المدينة. هذا هو المفاضلة. هذه المشاكل المحتملة هي من بين التكاليف التي يجب أن تكون على استعداد للمعاناة إذا كنت ترغب في التمتع بالدخل العقاري. لا توجد طريقة حقيقية للالتفاف عليها. إنها الحياة. أنا شخصياً لا أجد ذلك جذاباً. ونتيجة لذلك ، كنت أميل إلى التركيز على الشركات الخاصة والأوراق المالية المتداولة علنا ، مثل الأسهم العادية ، طوال مسيرتي المهنية لأن المقايضات التي تنطوي عليها لا تزعجني تقريبًا. لو كنت أتعمق في أي طريقة ذات معنى في الاستثمارات العقارية ، فمن المرجح أن تكون العقارات التجارية بسبب شروط اتفاقية الإيجار الأطول وحقيقة أنني سأكون في التفاوض مع العملاء من الشركات وليس الأفراد. يناسب بشكل أفضل مع من أكون. أنا لا أقول إنني لن أفكر أبداً في العقارات السكنية ، لكني أدرك هذه المقايضات وستأخذ مجموعة فريدة من الظروف التي تمكنني من عبور هذا الرابيكون بعينه.
- ما هو وقتك في الأفق؟ حتى إذا كانت فئة أو استثمار معين يناسب شخصيتك ومزاجك وقيمته الصافية وحالة السيولة والتفضيلات ، فلا يعني ذلك بالضرورة أنه مناسب تمامًا نظرًا لأن الأفق الزمني قبل أن تحتاج إلى النقر عليه للحصول على السيولة لا محاذاة. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك مبلغًا احتياطيًا قدره 100000 دولار للعمل ولكنك تعتقد أنك ستحتاج إلى المال في غضون خمس سنوات. بغض النظر عن مدى جاذبيتها للفرصة ، إذا تم منحك الفرصة للاستثمار في شركة خاصة كبيرة لم يكن لديها أي حدث سيولة متوقع ولم تدفع أرباحًا ، فمن المحتمل أنه ليس من الحكمة أن تقوم بالاستثمار لأنك تحتاج إلى الاستثمار لا يمكن الوفاء بها - أي العودة إلى النقد أو ما يعادله في غضون 60 شهرًا.
بالطبع ، هذه ليست سوى عدد قليل من الأشياء التي يجب أن تفكر فيها ولكن لا ينبغي عليك أن تتستر عليها. احصل عليه بشكل صحيح في البداية ، واتخاذ قرارات محسوبة نحو أهدافك المالية ، وستجد أن الأمور تميل إلى أن تكون أسهل كثيرًا.