الطريقة الأكثر فعالية للبقاء في فخ في صك الراتب إلى Paycheck Lifestyle
1. التجارة في كثير من الأحيان قدر الإمكان
واحدة من أضمن الطرق لتهدئة ثروتك هي إنفاق أقصى مبلغ ممكن على العمولات ، والرسوم ، والفروق ، والنفقات الأخرى.
في كل مرة تقوم فيها بشراء أو بيع أسهم من الأسهم ، فإنك سوف تتحمل بعضًا من هذه العناصر ، ولا يتطلب الأمر الكثير من الضرر الحقيقي. إذا كنت ستدفع عمولات بقيمة 10 دولارات على أوامر الشراء والبيع ، وقمت بشراء وبيع الأسهم مرة واحدة في الأسبوع ، فإن عمولاتك وحدها ستصل إلى 1،040 دولار. حتى على محفظة بقيمة 100،000 دولار ، سيؤدي ذلك إلى تراجع نتائجك بشكل كبير بمرور الوقت. لمزيد من المعلومات ، يرجى قراءة Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax .
يتضاعف الضرر إذا كنت تمتلك أصولًا من خلال وسيط أو بنك أو صندوق ائتمان أو إدارة الثروة التي تفرض عليك نسبة ثابتة من أصولك ، غالبًا 1٪ ، كل عام. أضف إلى ذلك أعلى الرسوم التي تدفعها على الصناديق المشتركة الخاصة بك ولا تعرفها ، أو رسوم المبيعات على الأموال التي تحتوي على أحمال وقد نجحت بالفعل في تكبد نفقات نفسك كل عام. لا تصدق أنه يمكن أن يحدث؟ أعرف أولاً إحدى شركات إدارة الثروات الأكثر شهرة في العالم التي تفرض على العملاء ما يقرب من 1٪ من الأصول كل عام ، ثم تقوم بعد ذلك بتجميع قدر كبير من الأموال في صناديق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 مع نسبة المصروفات من 1٪ إلى 1.25٪ (مقارنة إلى أقل من 0.10 ٪ لرائد في الصناعة مثل Vanguard).
وحتى للحصول على عائد مقبول ، سيكون عليك فقط التغلب على ضرائب الأرباح والأرباح الرأسمالية ، وكذلك الرسوم من 2٪ إلى 2.25٪ التي تضغط عليك منذ اللحظة الأولى التي تفتح فيها حسابًا. إذا كانوا سيرتبون حصة في صندوق تحوط ، فإن العديد منهم يتقاضون ما يسمى بالترتيب 2 و 20 حيث يدفع العميل 2٪ من الأصول في السنة بالإضافة إلى 20٪ من الأرباح ، وسيكون من المستحيل تقريبًا أن يكون مستحيلاً رياضياً المستثمر للتغلب على سوق الأوراق المالية الأوسع.
إنه لغز بالنسبة لي لماذا أشادت الصحافة المالية بهذه الشركة على أنها تخدم عملاءها بشكل جيد.
2. إنشاء محفظة شركات ذات نسب أرباح P / E على أقل من 3 مرات عند S & P 500
لتدمير ثروتك حقا ، تحتاج إلى دفع مبالغ زائدة عن كل شيء. ويعني ذلك شراء أغلى الأسهم ، بأعلى الأسعار الممكنة التي يتم قياسها من خلال نسبة السعر إلى العائد ، دون أي أمل حقيقي في تحقيق عوائد أرباح تتجاوز معدل العائد طويل الأجل على سندات الحكومة الأمريكية. ولكن الأمر ليس سيئًا تمامًا ، لأنك ستتمتع مؤقتًا بامتلاك الأسهم "المثيرة" بشكل لا يصدق والتي يتحدث عنها باستمرار وول ستريت وأولئك الذين يحضرون حفلات الكوكتيل.
3. وضع الأصول معا مع طن من المخاطر المترابطة
طريقة أخرى رائعة لإيذاء نفسك وآمالك في الاستقلالية المالية هي بناء مجموعة من الأسهم والأصول الأخرى التي أقنعتها بأنك متنوّعة ، لكن في الحقيقة ، قد ارتبطت بالمخاطرة. فكر في شخص لديه محفظة تتألف من عشرات الشركات - ماكدونالدز ، وينديز ، ستاربكس ، IHOP ، Yum ، سونيك ، روبي تيوزداي ، برغر كينغ ، بانيرا بريد ، كاليفورنيا بيتزا كيتشن ، شيبوتلي مكسيكي جريل ، و PF تشانغ. ثم ، تباهى مع جميع أصدقائك حول كيفية امتلاك أسهم كافية حتى أن الكساد الكبير لم يستطع أن يأخذك تحت.
من الواضح ، في هذه الحالة ، يمكن لارتفاع أسعار السلع الأساسية وحدها أن يسحق أرباح ممتلكاتك. مثال آخر هو شخص لديه محفظة مليئة بمخزونات البنوك وشركات التأمين - أو شركات الإنترنت.
4. لا تشتري سوى الأسهم التي لا تفهمها
من الذي يجب أن يستمع إلى أشخاص مثل وارن بافيت وهم يعتنقون باستمرار مزايا البقاء ضمن دائرة اختصاصك؟ إذا قال وسيطك أو أصدقاؤك أن الأسهم ترتفع وأنك مكرسة لفقد شورتك المثل ، اشتريها. بعد كل شيء ، من الناحية الإحصائية لديهم طلقة واحدة في حق واحد من عدة مرات رمي النرد. سيكون من الغباء بكل صراحة شراء الشركات التي تصنع منتجات مملة مثل القهوة ، وحشوات الإغلاق ، واللوازم المكتبية عندما يمكنك شراء شركات تكنولوجيا الأقمار الصناعية ذات المستوى العسكري مع المصانع في البلدان التي لم تدرك أنها بصدق موجودة.
5. شراء أسهم ذات مستحقات عالية - والكثير من خيارات الأسهم
عندما يتحدث المحللون عما يسمى نوعية الأرباح ، فإنهم غالباً ما يوصون المستثمرين بشراء أسهم الشركات التي لا تختلف فيها التدفقات النقدية اختلافاً جوهرياً عن صافي الدخل المُبلغ عنه. في هذه الشركات ، قد يجادلون بأن الأرباح تأتي في شكل أموال نقدية باردة. أف! من يحتاج ذلك؟ بالنسبة لتدمير الثروة الحقيقية ، قم بشراء الشركات التي تتباعد فيها أرقام صافي الدخل بشكل كبير عن قائمة التدفقات النقدية. والأفضل من ذلك ، هو أن تبحث عن إدارة ذات سمعة مشبوهة وتقوم باستمرار بتعديل معدل الإهلاك أو افتراضات خطة المعاشات لإدارة النتائج المبلغ عنها. للحصول على الثلج المثالي على الكعكة ، تأكد من تعويضها بالكامل في خيارات الأسهم منخفضة التكلفة والحفاظ على ملكية قليلة جدًا في الشركة.
6. دفع الحد الأقصى للضرائب والعقوبات المحتملة
لا شيء يمكن أن يدينك بالفقر أسرع من الضرائب الضخمة والعقوبات المفروضة من قبل الحكومة. إن أسرع طريقة لتحقيق ذلك على نفسك هي الحصول على الدعم في زاوية مالية ، لذلك عليك النقر على 401k أو IRA التقليدي ، ودفع ضرائب الدخل التي كان من المقرر أن تحصل في المقام الأول ، بالإضافة إلى عقوبة إضافية بنسبة 10٪ على رأس المال. أن. هذه الطريقة فعالة بشكل خاص لتدمير الثروة لأنك يمكن أن تقضي على محفظة من ستة أو سبعة في غضون ثوان فقط عن طريق الإذن بالانسحاب.
7. تعظيم الديون غير القابلة للاقتطاع
أسوأ نوع من الديون - أو إذا كنت في حالة تدمير للثروة ، يمكن للمرء أن يقول أفضل نوع - هو الذي لا يمكن خصمه من الضرائب ويحمل سعر فائدة مرتفع للغاية. ومن بين أهم هذه الديون ديون بطاقات الائتمان ، والتي يمكن أن تدار بشكل روتيني تصل إلى عشرين أو ثلاثين في المئة. إذا كنت تريد حقاً القضاء على أصولك ، فلا توجد طريقة أفضل للقيام بذلك بدلاً من رص هذه الأرصدة على البطاقات البلاستيكية ، خصوصاً مع العناصر التي تنخفض بسرعة مثل الأثاث والإلكترونيات الرخيصة.