هناك العديد من الاتجاهات والأدوات والشركات التي يجب أن تكون على دراية بها عند تقييم اتجاهات تكنولوجيا التأمين القادمة والتأثيرات التي ستتركها على المستهلكين والشركات على حد سواء - وصناعة التأمين على السيارات بشكل عام.
إنترنت الأشياء
أكبر اتجاه يؤثر على صناعة التأمين في السنوات المقبلة ، لا شيء ، هو إنترنت الأشياء ، أو iOT ، مصطلح يشير إلى جميع الأجهزة المتصلة في العالم. المثال الأكثر وضوحًا لعضو في إنترنت الأشياء هو جهاز الكمبيوتر المنزلي الشخصي والهاتف الخلوي. ولكن على نحو متزايد ، فإن السيارات نفسها - أو أجهزة الاستشعار / التكنولوجيا الجديدة داخل السيارات - تنضم أيضًا إلى إنترنت الأشياء.
العديد من السيارات الجديدة لديها تكنولوجيا أمان مدمجة ومتصلة أو حتى خيارات قيادة شبه ذاتية. في السنوات القادمة ، سيتواصل المزيد والمزيد من المركبات مع بعضها البعض على الطريق ، وذلك بهدف الحد من الحوادث والوفيات المرورية.
تسمح بعض الأجهزة الإضافية لشركات التأمين (أو أولياء الأمور / مشغلي الأساطيل) بجمع معلومات عن عادات القيادة - وتقاضيها وفقًا لذلك. تقدر دراسة "ماكينزي" أنه يمكن توليد ما يقرب من 1.5 تريليون دولار من الإيرادات الإضافية من خدمات التنقل حسب الطلب والخدمات المستندة إلى البيانات بحلول عام 2030. "
أحد الأمثلة على التكنولوجيا التي تجلب سيارتك إلى iOT هي Cellcontrol ، وهو جهاز والتطبيق المقابل الذي يتتبع سلوك القيادة ويقيد استخدام التكنولوجيا داخل جانب السائق من السيارة أثناء تحركها.
قاعدة الهواتف الذكية
سبعة وسبعون في المئة من الأمريكيين يمتلكون هاتفًا ذكيًا - وتسعى شركات التأمين لمواكبة ذلك. بالنسبة للكثيرين في الولايات المتحدة ، فإن هواتفهم الذكية هي اتصالهم الأساسي بالعالم الرقمي: 10٪ من الأمريكيين يمتلكون هاتفًا ذكيًا ولكن ليس لديهم أي شكل آخر من أشكال الوصول إلى الإنترنت عالي السرعة في المنزل ، و 7٪ ليس لديهم إنترنت آخر يسهل الوصول إليه الوصول في مكان قريب. تسارع العديد من شركات التأمين لتطوير تطبيقات ومواقع إلكترونية سهلة الاستخدام. لكن 50 في المائة من مقدمي خدمات التأمين لم يستثمروا في استراتيجية رقمية طويلة الأجل - و 70 في المائة ليس لديهم خطة متعددة السنوات لدعم الرقمية على الإطلاق. تلك التي تفعل ذلك سوف تكون قطع أكثر من البقية وتميز نفسها في سوق التأمين المزدحم.
بالنسبة إلى وكلاء التأمين ومندوبي المبيعات ، فإن القفز على هذا الاتجاه سيعني مزيدًا من إمكانية الوصول إلى التطبيقات التي تساعد في تقييم الوصول إلى الهواتف الذكية والاقتباس وتحليل ما إذا كان والبيع للمستهلكين. بالنسبة للمؤمن عليه ، فإن هذا يعني القدرة على التحدث إلى شركات التأمين في الوقت الحقيقي.
شركات التأمين ستجعل الاستخدام الأفضل للتكنولوجيا المتصلة
المزيد والمزيد من شركات التأمين على السيارات ستبدأ قريبا تقديم التأمين على السيارات القائمة على الاستخدام (UBI). في خطة UBI ، سوف يقوم تطبيق للهاتف المحمول أو أي مستشعر آخر بتتبع كيفية القيادة وحساب السعر الذي تقوم الشركة بتحصيل الرسوم منه وفقًا لذلك.
سوف يتأثر هذا التأمين المستند إلى الاستخدام أيضًا بموعد وزمان وكيفية القيادة ، مع خصومات أكثر وأكثر أمانًا على السائق لتجنب الحوادث.
وليست الشركات القائمة فقط هي التي ستستفيد من هذا الاتجاه - فالمزيد من الشركات الناشئة ستدخل في لعبة UBI. يسمح العديد من تطبيقات الهواتف الذكية للأفراد بمقارنة الأسعار من الشركات المختلفة. بينما يقدم آخرون ، مثل Metromile ، رسومًا أساسية ثابتة ، ثم يتقاضون المستخدمين استنادًا إلى عدد الأميال التي يدفعونها. آخر ، كوففا ، هو التأمين على السيارات تسويقها لسائقي نادرة. كما تستخدم البدائل تقنية GPS الذكية لتزويد شركات التأمين بالتعقب ، وتقارير حول صحة المركبات ، ونصائح للمستخدمين. وسيفيد العديد من هؤلاء المستهلكين وشركات التأمين على حد سواء: الأول ، TrueMotion ، يقيس القيادة المشحونة ، ويقيم كل رحلة ويظهر فيها أن السائقين لديهم مجال للتحسين ويدعون أنه قلل من قيادة السيارة بنسبة تصل إلى 75 بالمائة مع مستخدميها.
Mojio هي شركة أخرى دخلت في شراكة مع الأسماء الكبيرة مثل غوغل وأمازون ومايكروسوفت - وتعتبر التكنولوجيا رائدة في مستقبل خدمات السيارات المتصلة.
بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تقديم المزيد من الخدمات المبتكرة ، والتطبيقات المفيدة وسهلة الاستخدام ، ونماذج التسعير المخصصة على محمل الجد ، والاستراتيجيات التي تركز على البيانات ستكون حاسمة للنجاح في صناعة التأمين على السيارات.
سحب لا تدفع
في العديد من الصناعات ، كان الإعلان عن "الدفع" مهيمناً لعقود. تعمل إعلانات Push Push على تغذية العملاء المحتملين بإعلانات مبهرة وجذابة وتسويق - ففكر أن Time Square يضيء بإعلانات زاهية. سيهيمن قطاع التأمين على السيارات من قبل أولئك الذين يفهمون حقاً ما يتطلبه الأمر من "سحب" العملاء في (أو بعيداً عن منافس) بدلاً من "دفعهم" نحو منتج أو خدمة. الدفع يتعلق بالتعرض - فالسحب يدور حول فهم الاحتياجات الفريدة للعملاء الأفراد المحتملين في سياق أوسع. من أجل تحقيق النجاح في العصر الجديد ، تحتاج شركات التأمين لفهم حياة عملائها. يمكن أن تساعد Insuretech من خلال توفير البيانات والسياقات للسائقين الفرديين والأنظمة البيئية التي توجد بها. وهذا بدوره سيسمح لشركات التأمين بفهم الاحتياجات الفريدة للعملاء بشكل أفضل - وبالتالي توفير منتجات وخدمات أفضل وأكثر تفردًا.
انها سوق المشتري
لقد ولت الأيام التي كان فيها دفع ذراع وساق لتأمين السيارات هو الخيار الوحيد للفرد. بين خدمات مشاركة السيارات مثل Uber و Lyft و Gett وبنية تحتية عامة أفضل في أكبر المدن في البلاد ، حتى إن قيادة السيارة أصبحت الآن اختيارية لكثير من الناس. ولكن بالنسبة لمن يقودون السيارات ، فإن التطبيقات المبتكرة والتكنولوجيا ونماذج التسعير تعني المنافسة شرسة - والمشترين يقودون أكثر من مجرد سياراتهم الخاصة. بالإضافة إلى تزويدها ببيانات أفضل عن قيادة السيارات الخاصة بها ، تسمح التكنولوجيا للسائقين بتحسين توقعاتهم بشأن المبلغ الذي يجب أن يدفعوه لتأمين السيارات بناءً على سلوكياتهم في القيادة ، وصنع السيارات وطرازها ، والمدينة التي يعيشون فيها العمل ، وعوامل الخطر التقليدية الأخرى (مثل تذاكر المرور ، والعمر ، وما إلى ذلك).
OMG: القاعدة الألفية
عذرا ، الناس القدامى: هناك الآن أكثر من جيل الألفية الذين يعيشون في الولايات المتحدة من وجود جيل الطفرة السكانية ، وهم يغيرون قواعد اللعبة. بالإضافة إلى نشأتها كمواطنين رقميين ، فإن جيل الألفية هم أيضاً أكثر إزعاجًا: فهم يميلون إلى البحث عن مشتريات واستثمارات محتملة أكثر بكثير مما يفعله إخوانهم الأكبر سناً قبل إنفاق المال عليهم ، ونسبة كبيرة من مشترياتهم عبر الإنترنت ، ويفضلون الكثير من الرسائل النصية ، الدردشة ، واستخدام وسائل التواصل الاجتماعي لالتقاط الهاتف في الواقع عند إجراء الأعمال. هذا الواقع يعني أنه من أجل جذب والحفاظ على قاعدة عملائها ، يجب أن تكون شركات التأمين أكثر حساسية للاحتياجات والاحتياجات الفريدة للجيل الألفية - بما في ذلك تقنيات أكثر تكاملاً وسهلة الاستخدام وتوفير معلومات أكثر شفافية عن المنتجات والخدمات والتسعير.
وكلاء التأمين المخولون للتكنولوجيا
كل هذا قد يجعل الأمر يبدو كما لو أن وكلاء التأمين الفرديين في طريقهم إلى أن يتم استبدالهم بأجهزة استشعار ، وروبوتات ، وخوارزميات ، وآلات. ولكن في الواقع ، فإن هذه التقنيات المبتكرة ستمكن وكيل التأمين من تقديم خدمة أكثر كفاءة لعملائها باستخدام أحدث وأكبر البيانات والتكنولوجيا. وهذا بدوره سيؤدي إلى محادثات أكثر فاعلية وإنتاجية بين العملاء والزبائن - وحلول أفضل للجميع.
أحد الأمثلة على هذه التقنية هو شركة أدفايكروبو Advicerobo ، وهي شركة تقلل من المخاطر بالنسبة لشركات التأمين من خلال استخدام البيانات لإنشاء ملفات تعريف عميقة ومتعمقة للأفراد. يسمح ذلك للشركة بتقليل مخاطر التعرض للاحتيال وتقييم مدى جدارة التأمين من خلال مجموعة من العوامل النفسية (بما في ذلك "الموقف المالي" ، والولاء ، واستخدام وسائل الإعلام الاجتماعية ، وحالة العلاقة ، والوظيفة ، والجنس ، والنفور من المخاطرة ، ضمن أشياء أخرى). كما تساعد التقنية في فحص تطبيقات التأمين والمطالبات بالتزوير ، مما يوفر الوقت والمال للجميع.
ماذا عن خصوصيتي؟
قد تظن أن كل هذه التكنولوجيا والأدوات الموفرة للتكاليف تبدو رائعة ... أو قد تفكر في أنها تبدو أكثر من اللازم مثل الأخ الأكبر لعام 1984 الذي يراقبنا جميعًا. في حين أن المستقبل بالتأكيد يعني أن شركات التأمين ستعرف المزيد عنا كأفراد ، وفي كل هذه التكنولوجيا ستجعل السيارات ومراكز البيانات أكثر عرضة للهجمات السيبرانية في بعض الأحيان ، وهذا يعني أيضا المزيد من الشفافية القادمة منها ، جنبا إلى جنب مع تسعير أفضل و القيادة الآمنة - وبعبارة أخرى ، وفورات لكلا الجانبين. لا تستطيع ان تحبه؟