الحد الأدنى المطلوب من التوزيع
يشير اختصار "RMD" إلى الحد الأدنى المطلوب للتوزيع . هذا هو المبلغ المالي الذي يجب عليك إزالته من حساب IRA التقليدي (أو الحساب المؤهل) عند بلوغك سن 70 ½.
سواء كان لديك حساب IRA واحد أو عشرة حسابات IRA منفصلة ، سيقوم أصدقاؤنا في IRS بالنظر في المبلغ الإجمالي للدولار من حساباتك المؤهلة من أجل حساب الدفع السنوي لـ RMD الخاص بك . يمكنك أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) من حساب IRA واحد ، أو من حسابات مؤهلة متعددة ، طالما تم استيفاء متطلبات IRS dollar.
سواء أكنت تحتاج إلى المال من حساب IRA الخاص بك أم لا ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تنقر على الكتف لتذكرك بأنه قد حان الوقت لبدء دفع حصتك العادلة من الضرائب.
توفر استراتيجية Annuity Death Benefit Rider الحماية الأساسية وإرثًا دائمًا
بعض مالكي الجيش الجمهوري الايرلندي لا يخططون أبدا للحصول على هذا المال ، باستثناء RMD المزعجة.
انهم يريدون ترك الجزء الأكبر من هذا الأصل إلى المستفيدين. انهم يريدون ، في جوهرها ، ترك إرث. ويمكن تحقيق ذلك عن طريق استخدام متسابق منافع الوفاة المضمونة تعاقديًا المرتبط بمعاش سنوي ثابت. فيما يلي كيف ستعمل هذه الإستراتيجية:
لنفترض أن لديك مبلغًا قدره 300 ألف دولار في حساب IRA التقليدي ، وأنك لا تخطط أبدًا لاحتضان هذا الأصل في حالة التقاعد.
إذا وضعت هذه الأموال في دخل سنوي ثابت مع راكب تعاقب الوفاة التعاقدية الذي يضمن نموًا بنسبة 5٪ ، فسيتم مضاعفة مبلغ 300000 دولارًا وتضاعف هذا المبلغ كل عام. عندما تأخذ إجراءات RMD الخاصة بك ، فإن معدل نمو الوفيات بنسبة 5٪ سيعادل المبلغ بالدولار للتوزيع الأدنى المطلوب (RMD). كلما بدأت هذه الاستراتيجية قبل أن تبلغ 70 ½ ، كان ذلك أفضل لأن 300000 دولار ستنمو بنسبة 5٪ سنوياً قبل أن يُطلب منك أخذ RMDs الخاص بك.
تسمح لك إستراتيجية الإزاحة هذه بأخذ RMDs الخاص بك مع الحفاظ على المبلغ الإجمالي للدولارية IRA الخاص بك للمستفيدين أو الورثة المسجلين.
وتمتد استراتيجية IRA تمتد IRS وتسمح بك الورثة استمرار المدفوعات RMD
إذا تمت هيكلة بشكل صحيح ، يمكن أن يتم أخذ RMDs من قبل أجيال عديدة (الزوج ، الأطفال ، الأحفاد). هذا سيوفر دخلاً وراثيًا لورثتك مع تقليل الالتزامات الضريبية بمرور الوقت. لا تحتاج إلى دفعات سنوية لإطالة أموالك IRA ، ولكن الأقساط السنوية الثابتة تعمل بشكل جيد مع هذه الإستراتيجية لأنها تحمي بشكل كامل الأصل من تقلبات السوق ، وتوفر ضمانات تعاقدية.
لا تتأهل لرسوم حماية التأمين على الحياة؟ اشتر سقسقة بدلا من ذلك
هناك إستراتيجية إبداعية أخرى لتعظيم الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) ، والتي يجب عليك اتخاذها ، وهي تطبيق ذلك المبلغ السنوي للدولار على شراء بوليصة التأمين السنوية أو التأمين على الحياة.
إذا كنت مؤهلاً للتأمين على الحياة ، فسيكون هذا هو الخيار الأول لأن الإعفاء من الوفاة سيعفى من الضرائب للمستفيدين المدرجين. يمكنك معرفة ما بعد المبلغ الضريبي بالدولار سيكون من RMD الخاص بك ، ثم شراء أكبر قدر من الوفاة التأمين على الحياة مع ذلك قدر الإمكان. التأمين على الحياة على المدى هو الخيار الأكثر كفاءة والأقل تكلفة المتاحة ، وسوف يزيد من المبلغ بالدولار المطبق.
إذا لم تكن مؤهلاً للتأمين على الحياة ، فيمكنك استخدام نفس الإستراتيجية لشراء قسط سنوي ثابت مرن والذي لديه فائز مضمون بفوائد الوفاة ملحق بالسياسة. قسط مرن يعني أنه يمكنك إضافة الأموال إلى السياسة. تعد استراتيجية الأقساط هذه أيضًا طريقة فعالة للغاية لاستخدام إجراءات RMD الخاصة بك ، ولكن استحقاقات الوفاة لا تجيز الإعفاء من الضرائب للمستفيدين الخاصين بك كما يفعل التأمين على الحياة.
لذا في المرة التالية التي تبدأ فيها بالقلق بشأن الاضطرار إلى أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) ، قد يكون هناك حل سنوي قد يكون مناسبًا لخطةك العامة.