لدى العديد في أمريكا IRA والتي يمكن أن يطلق عليها أيضًا حساب مؤهل. يتم الاعتراف بالحسابات المؤهلة من قبل الحكومة كمركبات تقاعد وتسمح لك بتأجيل دفع الضرائب على الأموال في الحساب في وقت متأخر عن عمر 70 ½. في ذلك الوقت ، تنتقل حكومتنا المحبوبة إلى الكتف لتذكرك بأنه قد حان الوقت للبدء في دفع الضرائب على هذا المال ، سواء أعجبك ذلك أم لا.
يسمى هذا التوزيع IRA القسري الخاص بك الحد الأدنى المطلوب التوزيع ويشار إليه عادة باسم RMD الخاص بك. ھﻧﺎك أﯾﺿًﺎ اﺳﺗراﺗﯾﺟﯾﺔ ﻣﻌﺗﻣدة ﻣن IRS ﯾﺟب ﻋﻟﯾك أن ﺗﮐون ﻋﻟﯽ ﻋﻟم ﺑﮭﺎ "ﺗﻣدﯾد ﺣﻣﻟﺗك IRA" أو اﺳﺗراﺗﯾﺟﯾﺔ "إﻣﺗداد IRA".
يمكنك متابعة RMDs إلى المستفيدين الخاصين بك
هناك العديد من الناس الذين هم محظوظون بما يكفي ليضطروا فقط إلى أخذ الـ RMDs من الـ IRA كدخل في التقاعد. ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن اﻟﺨﻄﺔ هﻲ ﻣﻐﺎدرة إرث ، وﺗﻤﺮﻳﺮ أﺻﻮل IRA اﻟﻤﺘﺒﻘﻴﺔ إﻟﻰ اﻟﻮرﺛﺔ واﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ اﻟﻤﺪرﺟﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ. إن تمديد حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي هو ببساطة أن يستمر المستفيدين في أخذ إجراءات RMD بعد أن توفي. إنها طريقة فعالة وقانونية للغاية لتقليل الضرائب بالإضافة إلى ترك إرث دائم من الدخل لأحبائك. لا تحتاج إلى امتلاك الأقساط لتنفيذ استراتيجية "امتداد الجيش الجمهوري الإيرلندي" ، ولكن الأقساط السنوية الثابتة تناسب نفسها بسبب حمايتها الأساسية وضماناتها التعاقدية.
دعونا نلقي نظرة على مثال "امتداد الجيش الجمهوري الايرلندي" المشترك
في هذه الحالة ، يكون للأب مبلغ كبير بالدولار في حسابه التقليدي ، وتظهر زوجته كمستفيد رئيسي من الجيش الجمهوري الإيرلندي. المستفيد الفرعي (الثانوي) هو ابنه الوحيد ، والمستفيد الثالث (الثالث) هو الحفيد الجديد.
إليك كيفية عمل إستراتيجية "امتداد الجيش الجمهوري الإيرلندي":
- يتحول الأب إلى 70 درجة مئوية ويبدأ في الحصول على الحد الأدنى المطلوب من التوزيع الإلزامي من حسابه ، مع تحديد المبالغ السنوية بالدولار التي تعتمد أساسًا على متوسط عمره المتوقع.
- بعد مرور 10 سنوات من أخذ رزمه ، يمضي الأب بعيدا.
- نظرًا لأن زوجته مدرجة كأحد المستفيدين الأساسيين ، فإنها تبدأ في تلقي الـ RMDs من الـ IRA الخاص بزوجها ، لكن مبلغ RMD الجديد المعاد حسابه يعتمد الآن على متوسط العمر المتوقع.
- تأخذ الزوجة تلك الـ RMDs لمدة 10 سنوات ، وبعدها تنتقل.
- ولأن ابنهما الوحيد مدرج في قائمة المستفيدين من الوحدات (الثانوية) ، فإنه يبدأ بعد ذلك في أخذ رخصته من ضريبة الدخل المستقل التي ينتمي إليها والده ، مع أن المبلغ السنوي للدولار يعتمد على متوسط العمر المتوقع (وليس والده أو والدته).
- يأخذ الابن الـ RMDs ، بناءً على متوسط العمر المتوقع له ، من الـ IRA الخاص بوالده ، ثم يرحل الابن بعد 10 سنوات.
- ولأن الحفيد مدرج كمستفيد ثالث (ثالث) ، فإنه يبدأ بعد ذلك في أخذ رمدات من الجيش الجمهوري الأيرلندي لجده ، مع أن المطلب السنوي يعتمد على متوسط عمره المتوقع أيضًا.
إذن ، هكذا يعمل "امتداد الجيش الجمهوري الإيرلندي" لتوفير الدخل لأفراد العائلة المتعددين في الأجيال المتعاقبة.
هناك أيضا موجود سوبر استراتيجية الجيش الجمهوري الايرلندي تمتد
إذا جعل الأب حفيده المستفيد الأساسي ؛ هذا يسمى "تمدد سوبر" الجيش الجمهوري الأيرلندي بسبب تباين السن بين الجد والحفيد.
هناك طرق عديدة لتمديد حساب الاستجابة العاجلة ، لذلك عليك أن تقرر من ستدرج كمستفيدين إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك ، وتختار من سيكون المستلمون الرئيسيون أو المشروطون أو الجامعيون لديهم نية مدروسة.
ﻣرة أﺧرى ، ﺗذﮐر أﻧﮫ ﻣن اﻟﻣﮭم أن ﺗدرك أﻧك ﻟﺳت ﺑﺣﺎﺟﺔ إﻟﯽ اﻣﺗﻼك ﻣﺑﻟﻎ ﺳﻧوي ﻟﺗﻧﻔﯾذ اﺳﺗراﺗﯾﺟﯾﺔ " إﻣﺗداد اﻟﺣﺳ هناك أيضا عدد قليل من استراتيجيات الأقساط الأخرى التي تم تطويرها حول RMDs . كحد أدنى ، يجب أن تكون على دراية بإستراتيجية IRA Stretch. إذا كنت تعمل حاليًا مع مستشار ، وهذه هي المرة الأولى التي تسمع فيها عن الاستراتيجية أو تفهم كيفية عملها ، قد يكون الوقت قد حان للعثور على مستشار جديد.