المؤجلة السنوية - تعريف المعاش المؤجل

الإيراد السنوي المؤجل هو دفع سنوي لا يبدأ في إجراء الدفعات على الفور. معظم الأشخاص الذين يستخدمون المعاشات المؤجلة إما:

• المساهمة في الحساب مع مرور الوقت (تقديم المساهمات الشهرية ، على سبيل المثال) ، أو
• ترك أموالهم في الحساب (على أمل أن ينمو مع مرور الوقت)

تعني كلمة مؤجل أنك سوف تؤجل (أو تؤجل) تلقي دفعات من العقد. على النقيض من المعاش المؤجل مع المعاش السنوي الفوري : سيبدأ الدفع السنوي الفوري في إجراء الدفعات (تقريبًا) فورًا بعد شراء وتمويل الأقساط.

إذا بدأت في سداد مدفوعات من المعاش الفوري ، فمن الصعب أو المستحيل إيقاف العملية واستعادة أموالك.

بعبارة أخرى ، مع الأقساط السنوية المؤجلة تنتظر - ربما إلى الأبد - لإبطال العقد (سواء اخترت الدفعات مدى الحياة أو بعض الترتيبات الأخرى).

ملاحظة: يرجى قراءة المعلومات المهمة في نهاية هذه الصفحة.

تأجيل للأبد؟

عند استخدام الأقساط السنوية المؤجلة ، لن تضطر بالضرورة إلى تحويل الأموال إلى تدفق منتظم للدخل. بدلاً من ذلك ، يمكنك ببساطة إجراء عمليات السحب حسب الحاجة ، أو سحبها كلها دفعة واحدة ، أو تحويل الأصول إلى قسط سنوي أو حساب مختلف. في نهاية المطاف ، تسمح لك الأقساط السنوية المؤجلة بالسيطرة على المال والحفاظ على خياراتك مفتوحة بدلاً من تسليم كل شيء إلى شركة التأمين بشكل لا رجعة فيه.

عند استخدامها بهذه الطريقة ، فإن الأقساط السنوية المؤجلة هي في الأساس حساب يحدث لبعض ميزات القسط السنوي : بعض الخصائص الضريبية ، وربما بعض الضمانات التي تقدمها شركة التأمين (بما في ذلك إمكانية استحقاق الوفاة).

يشير مصطلح الأقساط السنوية إلى سلسلة من الدفعات - وعادةً ما تم استخدامها لتوفير دخل مدى الحياة (للمتقاعدين ، على سبيل المثال). إذا قررت في النهاية التراجع ، فستختار خيار دفع من قائمة خيارات شركة التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد تختار الحصول على دخل مدفوع على مدار حياتك فقط ، أو قد تختار أن يستمر الدخل لفترة أطول من حياتك أو عمر زوجتك.

لمزيد من التفاصيل حول خيارات الدفع ، تعرف على annuitizing .

تأجيل الضرائب

لا تخلط توقيت الدفعات من الأقساط السنوية المؤجلة مع التأجيل الضريبي ، وهي ميزة أخرى متاحة من المعاشات. مع التأجيل الضريبي ، لا تدفع ضرائب على الدخل داخل القسط السنوي كل عام مع إضافة الدخل إلى الحساب. بدلاً من ذلك ، تدفع الضريبة عندما تتم إزالة الأرباح من حساب مؤجل من الضرائب. من الناحية المثالية ، يتيح لك هذا الاستفادة من التعقيد: حيث تحتفظ بالمزيد من الأموال في العقد ، وتعيد استثمار أرباحك ، وتكسب المزيد من الأرباح على هذه الأرباح.

يشبه مفهوم التأجيل الضريبي فكرة الدخل السنوي المؤجل: في كلتا الحالتين ، فإنك تضع شيءًا ما في وقت لاحق (سواء كان ذلك عندما تتلقى دخلاً من قسط سنوي أو عندما تدفع ضرائب).

معلومات مهمة

تحدث مع مستشار الضرائب أو اتفاق السلام الشامل لتحديد عواقب استخدام الأقساط والقيام بالسحب أو التحويلات قبل أن تفعل أي شيء. هذه المقالة هي مجرد تعريف أساسي ولا تكفي لمساعدتك على فهم منتجات التأمين المعقدة (وحتى قوانين الضرائب الأكثر تعقيدًا). أي ضمانات ليست سوى قوة مثل شركة التأمين التي تقدم الضمان ويمكن خسارة المال - استشر وكيل تأمين محلي مرخص للحصول على مزيد من التفاصيل.